Содержание:
В Уралсиб кредит можно получить на выгодных условиях. Он выдает как наличные деньги на нецелевые покупки, так и позволяет рефинансировать ранее оформленные займы. На льготных условиях банк кредитуют зарплатных клиентов, которые могут рассчитывать на невысокую процентную ставку и повышенную сумму займа.
Параметры кредита
Потенциальный заемщик может воспользоваться следующими предложениями от Уралсиб:
- «Стандартный» – процентная ставка от 13,9%, максимальная сумма – 1,5 млн р., минимальная – 50 т.р., срок действия договора – до 7 лет;
- «Под залог квартиры на любые цели» – процентная ставка от 10,5%, максимальная сумма – 6 млн р., минимальная – 500 т.р., срок действия договора – до 15 лет;
- «Рефинансирование» – процентная ставка от 9,9%, максимальная сумма – 2 млн р., минимальная – 35 т.р., срок действия договора – до 7 лет.
Диапазон одобряемых сумм зависит от разных факторов. Прежде всего банк должен удостовериться в платежеспособности и надежности потенциального заемщика. Чем выше эти два показателя, тем больше размер выдаваемого кредита.
Размер процентной ставки непосредственно зависит от того, соглашается ли заемщик оформлять страховку, которую предлагает банк. Полис – это дополнительная финансовая нагрузка при сомнительной защите. Но отказ от него повышает процентную ставку сразу на 3-4 значения. И уже вместо 13,9% по стандартному предложению насчитывается 17,9%.
Кроме того, заемщик в каждом конкретном случае должен отвечать определенным условиям, которые предъявляет к нему банк. Они в основном одинаковые, различия возникают из-за целей кредитования, залогового имущества.
Процентные ставки по потребительскому кредиту в Уралсиб банке
Наиболее распространенный финансовый продукт – стандартный заем. Он выдается как постоянным клиентам, так и тем лицам, которые обратились в Уралсиб впервые. Последним сложнее, потому что придется подтверждать надежность и платежеспособность разными документами.
Не в лучшем положении и постоянные клиенты банка, у которых есть просрочки. Их необязательность, нарушения финансовой дисциплины дают основание для ухудшения условий предоставления займа или в отказе его выдачи.
Условия кредитования указаны выше. При этом к обратившемуся за деньгами лицу предъявляются следующие требования:
- Возраст от 23 лет, но не старше 70 лет на момент окончания действия договора;
- Стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев.
Как указано выше, наличие полиса позволяет рассчитывать на процентную ставку от 13,9%. Без него она автоматически увеличивается на 4%.
Залог и поручители не нужны. Уровень дохода обязательно подтверждается документально. Вместе с заявкой подается:
- Паспорт гражданина России и любой другой документ, подтверждающий личность (СНИЛС, водительское или пенсионное удостоверение);
- Справка с места работы о трудоустройстве и уровне заработной платы;
- Справка из налоговой (2-НДФЛ) для самозанятых лиц;
- Договор аренды, с которой заявитель получает доход;
- Справка, заполненная по форме банка, если обратившемуся лицу трудно предоставить официальные документы;
- Выписки по текущим счетам.
Если у обратившегося лица все счета оформлены в Уралсиб, деньги он получает через этот банк, ему достаточно предъявить паспорт. Останется решить вопрос о целесообразности оформления полиса. Менеджер рассчитает максимальную сумму, процентную ставку, размер ежемесячного платежа в обоих случаях – при наличии страховки и без нее.
Для справки! Не рекомендуется оформлять полис самостоятельно до обращения в банк. Засчитываются договоры только с партнерами Уралсиб, а через него оформить их выйдет дешевле.
Калькулятор потребительского кредита
Предварительно можно зайти на официальный сайт банка и провести расчеты ежемесячного платежа с помощью калькулятора. Например, за выданные 50 т.р. на срок в 13 месяцев придется ежемесячно платить по 4165 р. Однако это справедливо, если процентная ставка минимальная для такого продукта – от 13,9%. Без страховки платеж вырастает до 4305 р.
В калькулятор нужно внести следующие данные:
- Необходимая заемщику сумма;
- Срок кредитования – не менее 13 месяцев;
- Наличие подтверждающих доход документов, их вид;
- Условие кредитования: стандартные, для зарплатных клиентов или пенсионерам.
Кроме того, нужно поставить отметку о наличии личного страхования, а точнее готовности его оформить через Уралсиб. Если этого не сделать, процентная ставка автоматически будет на 4-6% выше.
Калькулятор выдаст размер ежемесячного платежа. Если он устраивает, нужно отправить заявку в банк. Сделать это можно онлайн.
Заявка на потребительский кредит в «Уралсиб» через интернет
Оставаясь на странице, в которой проводился расчет ежемесячного платежа, нужно нажать на кнопку отправить заявку. Сайт автоматически перенаправит пользователя ниже. Он может и сам сюда перейти, если три раза кликнет по кнопке PgDn.
Ему нужно в представленных формах указать следующие данные:
- Цель обращения за займом: ремонт, покупка машины, учеба, лечение, развитие бизнеса и т.п.;
- Нужную сумму;
- Срок кредитования;
- Фамилию, имя и отчество;
- Электронную почту, на которую придет сообщение;
- Телефон, через который менеджер банка сможет перезвонить для уточнения некоторых вопросов.
Далее, нужно придумать пароль и согласиться с правилами предоставления информации. На звонки и сообщения менеджеров банка отвечать нужно обязательно. Они задают уточняющие вопросы, выяснение которых необходимо для принятия положительного решения по заявке.
Если кредит одобрен, заявителя приглашают в ближайшее или удобно расположенное ему отделение финансовой организации. Он обязательно информируется относительно пакета документов, которые должны при нем быть. Непосредственно в банке они проверяются, при отсутствии неточностей или несовпадений подписывается кредитный договор.
Особенности залога и рефинансирования
Аналогично оформляется кредит под залог квартиры или проводится рефинансирование. Особенности в первом случае:
- Одобряемый размер займа не превышает 60% от оценочной стоимости недвижимости, но не более максимально допустимой суммы в 6 млн р.;
- Проценты за кредит увеличиваются, если заявитель субъект предпринимательской деятельности, отказывается от полиса или предоставляет под залог таунхаус.
При рефинансировании нет каких-либо жестких требований относительно срок действий ранее оформленных займов. Можно перекредитоваться даже в том случае, если договор с другим банком подписан несколько недель назад.
Для справки! Если сумму одобрена на 1 млн, а на рефинансирование требуется 600 т.р., остальные 400 т.р. заемщик может получить в качестве обычного займа.
Вместе с указанными выше документами в этих случаях заявитель предоставляет:
- При залоге квартиры – правоустанавливающие документы на нее, выводы эксперта по ее оценке;
- При рефинансировании – договор с другим банком, график платежей, справку об остатке долга.
Таким образом, в Уралсиб можно оформить потребительский кредит, перекредитоваться или получить деньги под залог жилой недвижимости. Сделать это несложно, если потенциальный заемщик отвечает требованиям банка, у него хорошая кредитная история.