Credits Time
ПОПУЛЯРНОЕ
fff

Возврат страховки по кредиту ВТБ

Все российские банки, в том числе ВТБ, практикуют страхование выдаваемых кредитов, т.е. кредитору придется выплачивать полученную сумму с учетом процентов банка и страховых платежей. Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ, и при каких условиях это можно сделать?

Следует различать страхование имущества, жизни и здоровья. Имущество страхуется в обязательном порядке, т.е. получить кредит на приобретение жилья или транспорта без страховки не получится.

Страхование жизни и здоровья является добровольным и согласно статье 935 Гражданского Кодекса РФ, и принудить к заключению такого договора законными способами нельзя. Но поскольку банк и каждый из его сотрудников заинтересован в оформлении страховки, то клиентов различными способами склоняют к подписанию договора.

Используются такие методы, как:

  • включение пункта с добровольным согласием в многостраничный текст самого договора кредитования;
  • заключение коллективного договора, при котором участниками являются банк и страховая организация, а кредитор оплачивает страховые суммы уже банку.

Если сразу заявить об отказе от страховки, то можно совсем не получить кредита, так как банк не обязан аргументировать отрицательное решение.

Если страховка все-таки подписана и кредит получен, то можно ли вернуть страховку по кредиту в ВТБ? Существует несколько способов полного или частичного возврата сумм, уплаченных в счет страхования.

Возврат страховки сразу после выдачи кредита

Согласно законодательству о страховании и указаниям Центрального банка России с 2018 года клиент до окончания 14 дней от даты подписания заявки имеет право отказаться от страховки и получить уплаченные средства на свой счет.

Данное положение связано с законом о защите покупателя, согласно которому каждый покупатель может вернуть товар или отказаться от услуги в течение 14 дней от их приобретения.

Этот двухнедельный срок получил название «период охлаждения». За это время можно вернуть страховку по кредиту ВТБ. Для этого необходимо вручить лично в офис страховой организации или направить почтой заявление об отказе от страховки и возврате денег на счет.

При получении заявления компания обязана возвратить уплаченную сумму страхования здоровья и жизни. Несмотря на расторжение договора, банк не имеет права пересматривать условия кредитования в сторону увеличения процентов за пользование кредитом, даже если об этом шла речь перед оформлением документов.

Отказаться аналогичным способом от страхования имущества не получится, так как это обязательное условие, предусмотренное законодательством.

Если кредитор не хочет отказываться от страхования, но его не устраивают размеры страховых выплат, то в течение двух недель он может отказаться от страховки в ВТБ Страхование. Одновременно можно заключить договор с одной из компаний, аккредитованных банком, и получить существенную экономию.

Смотрите также:  Кредит без посещения банка: способы, где можно получить и как не ошибиться

Возврат страховки по кредиту ВТБ

Нюансы возврата страховки при досрочном гашении потребительского кредита

Если заемщик в течение периода охлаждения не успел отказаться от страховки, то придется погашать ее до полной выплаты кредита.

При досрочном погашении кредита возникают определенные нюансы, о которых необходимо знать потребителю.

Если кредитор погасил свой долг банку до наступления оговоренных сроков, то фактически исчезает вероятность возникновения страховых случаев и необходимость в самом страховании.

Но ни банк, ни страховая организация не имеют оснований для перерасчета страховки по собственной инициативе.

После полного погашения кредита необходимо:

  • взять в банке справку об отсутствии задолженности с указанием всех реквизитов договора кредитования;
  • написать заявление о возврате и направить его в страховую организацию (местное отделение);
  • в соответствии с нормами законодательства в течении 10 дней от даты получения заявления страховщики обязаны пересчитать сумму и вернуть часть суммы, которая начислена за следующие после фактического погашения месяцы;
  • если в указанный период средства не поступили, а страховщики не предоставляют вменяемых отказов или объяснения причин, то аналогичное заявление с описанием действий сотрудников направляется в их вышестоящую организацию;
  • при получении письменного отказа следует получить юридическую консультацию о правомочности действий компании и подавать исковое заявление в суд.

Заявление о возврате и вся последующая переписка направляется именно в страховую компанию, а не в банк, так как с банком все расчеты завершены.

Если страховка выплачивалась по коллективному договору, то получить перерасчет не получится даже через суд.

Возврат страховки по кредиту ВТБ 24: долгосрочное погашение

Договора кредитования различаются по характеру, объекту и длительности. Они могут быть:

  • краткосрочными (потребительские, автомобильные, рассчитанные на период от одного года до пяти лет );
  • длительными (ипотека сроком до 30 лет).

В зависимости от их продолжительности возможны различные способы удержания страховки.

В краткосрочных случаях страховка заключается на весь период, и сумма полностью удерживается в момент получения кредита. Обычно это выглядит следующим образом:

  • Заемщик подписывает договор на получение 1 млн рублей и страхует кредит на сумму 100 тысяч рублей;
  • Банк выдает клиенту 900 тысяч рублей, сразу удержав полную сумму страховой премии;
  • В последующие месяцы гражданин оплачивает по графику 1 млн руб. и проценты на них.

Для долгосрочных договоров обычно применяется другой способ. Договор страхования заключается на 1 год, страховые взносы начисляются на сумму долга, существующего на начало года, и снимаются со счета кредитора.

Через год договор страхования пролонгируется или заключается новый. Базой для начисления будет служить сумма задолженности банку, оставшаяся на дату подписания документов.

При досрочном погашении долгосрочного кредита возврат страховки по кредиту ВТБ 24 производится только за часть года.

Несмотря на то, что потери кредитора минимальны, он также может воспользоваться механизмом возврата уплаченных сумм.

Смотрите также:  Как проверить есть ли кредит на человеке: способы и особенности

Возврат страховки по кредиту ВТБ

Как вернуть страховку, включенную в кредит ВТБ: пошаговая инструкция

Для страховой организации решение клиента о расторжении договора – это прямые потери. Неудивительно, что служащие компании постараются найти объективные причины для отказа. Поэтому к вопросу подачи заявления необходимо подойти максимально ответственно с соблюдением всех нюансов и мелочей.

Пошаговая инструкция действий в течение периода охлаждения выглядит следующим образом:

  1. После подписания договора и фактического получения кредитных средств необходимо тщательно изучить документы, подписанные с банком и организацией ВТБ Страхование.
  2. При наличии подписи клиента под каждым договором, то он является полноправным участником и имеет право на расторжение договора.
  3. Если в тексте документа о кредитовании речь идет о коллективном договоре страхования, то сделать ничего не получится, даже судебные органы будут на стороне банка.
  4. Нужно заполнить текст заявления о возврате и передать его в страховую организацию.
  5. Заявление заполняется в 2 экземплярах и на втором нужно получить отметку сотрудника о получении с указанием даты, ФИО и должности.
  6. При направлении документов почтой, составляется опись вложения, оформляется заказное письмо с уведомлением о вручении.
  7. Очень важно, чтобы письмо было передано до истечения 14 календарных дней, включая день подписания договора.
  8. Если в течение 10 дней от даты вручения возврат не поступил на счет или карточку клиента, то можно уточнить в страховой организации судьбу своего заявления.
  9. Если никто не собирается возвращать деньги, нужно потребовать, чтобы отказ был предоставлен письменно.
  10. Возможны случаи, когда сотрудники не успевают в срок оформить возврат денег, но обещают сделать это в ближайшие дни.
  11. При возникновении конфликтной ситуации клиент может обратиться с жалобой в головной офис страхователя или сразу подать исковое заявление в суд.

При составлении заявления можно воспользоваться готовым образцом. В тексте обязательно указываются:

  • Наименование организации-адресата;
  • ФИО и адресные данные заявителя;
  • полная информация о договоре страхования (дата, номер, сумма, какой договор кредитования застрахован);
  • формулировка о расторжении договора и возврате уплаченных средств;
  • сведения о счете, на который следует перевести деньги;
  • подпись , дата.

Клиент может в заявлении указать, что деньги нужно вернуть на кредитный счет в банке, чтобы погасить часть долга. Отсутствие любого из обязательных реквизитов может послужить причиной для отказа в рассмотрении заявления.

Перерасчет и возврат денег при досрочном погашении кредита производится по аналогичной схеме, в тексте указывается причина расторжения договора и к заявлению прилагается справка из банка о погашении долга по кредиту.

В наиболее конфликтных ситуациях гражданин может обратиться с жалобой в Центробанк или Федеральную службу страхового надзора, но в этом случае нужно иметь доказательства, например, запись беседы с сотрудником, письменные отписки организаций.

Like this Article? Share it!

About The Author

Leave A Response