Credits Time
ПОПУЛЯРНОЕ
fff

В каком банке взять автокредит в 2020 году?

Не существует какого-то единого решения или одного банка, в котором можно оформить самый выгодный автокредит. Его параметры зависят от разных факторов: вид транспортного средства, платежеспособность потенциального заемщика, политика банка и другие. Наиболее выгодное сочетание всех этих факторов позволяет приобрести транспортное средство с наименьшей переплатой.

Что выгоднее кредит или автокредит?

Если потенциальный заемщик планирует приобрести автомобиль, ему лучше выбирать автокредит. Он обойдется дешевле по следующим причинам:

  1. Заем целевой, а значит процентная ставка по нему ниже;
  2. Можно воспользоваться разными программами, включая государственную поддержку;
  3. Алгоритмы банка существенно лояльнее к заемщикам при выдаче таких кредитов, риск отказа существенно ниже, чем при нецелевых займах.

Покупая автомобиль в кредит, заемщик передает транспортное средство в банк под залог. Он им пользуется, но в случае просрочки платежей финансовая организация имеет право изъять и продать машину по упрощенной процедуре.

Недостатки автокредита по сравнению с обычным кредитом:

  1. Как указано выше, машина находится в залоге у банка, распорядиться ею до выплаты займа нельзя;
  2. Придется вносить первоначальный взнос, который составляет 15-30% от стоимости машины;
  3. Часть суммы на покупку автомобиля нужно вкладывать из собственных средств. Банк соглашается кредитовать 50-70% от его стоимости.

Конечно, есть банки и кредитные программы, по которым можно практически полностью взять всю сумму на покупку машины в кредит. Но это доступно, как правило, постоянным и зарплатным клиентам, у которых высокий стабильный доход. Однако и в этих случаях процентная ставка будет повышенной, чтобы минимизировать риски для банка.

Где выгоднее взять кредит на машину?

Заем на машину выгоднее брать в той финансовой организации, которая предложит самый низкий процент на автокредит. Но, как указано выше, в конечном счете это зависит от нескольких составляющих, а именно:

  1. Минимальная процентная ставка, которую декларирует банк при соблюдении заемщиком определенных требований;
  2. Размер первоначального взноса;
  3. Новое или подержанное транспортное средство;
  4. Наличие требования о составлении договора страхования КАСКО;
  5. Список необходимых для оформления займа документов;
  6. Возможность участия в специальных программах.

Минимальная процентная ставка для общего случая – это наиболее важный параметр, но не достаточный. Чтобы рассчитывать на нее, заемщик должен соответствовать предъявляемым требованиям банка.

Те значения, которые размещены в рекламе на официальных веб-страницах банка и его партнеров – это приблизительные значения. При рассмотрении заявки в отделении банка процентная ставка может быть существенно выше. Возможные причины – недостаточная финансовая платежеспособность заявителя, повышенные риски невозврата кредита.

В каком банке взять автокредит в 2020 году?

Особенности первоначального взноса

Первоначальный взнос – это одно из основных требований. Его размер существенный – от 10-15 до 20-30% от стоимости автомобиля. Некоторые банки, например, ВТБ 24 и МДМ-Банк предлагают автокредит в 2020 году без первоначального взноса.

В некоторых случаях необходимость внесения такого взноса зависит от размера займа. Нередко он не требуется, если на покупку автомобиля требуется до 500 т.р.

От размера первоначального взноса зависит и стоимость займа на машину. Чем он выше, тем ниже риск невозврата денег для финансовой организации. А значит, процентная ставка снижается. Таким образом потенциальный заемщик может регулировать финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Вид и марка автомобиля, наличие страховки

Разница существенная, покупается ли новое или подержанное авто. В последнем случае имеет смысл рассматривать оформление нецелевого кредита. В противном случае придется искать банк, который охотно предоставляет займы на подержанные машины. Среди них Сбербанк, ВТБ 24, РосБанк, ГазпромБанк.

На новые автомобили, особенно определенных марок, можно получить не только более дешевый кредит. Таким заемщикам при соблюдении некоторых требований предоставляется возможность воспользоваться государственной поддержкой.

Кроме того, обязательным условием для выдачи автокредита может быть наличие полного комплекта страхования. В частности, банки требуют оформления ОСАГО и КАСКО. Если отказаться от последнего, в таком случае процентная ставка может повыситься на 1,5-2%.

Смотрите также:  Стоит ли покупать машину в кредит? Какие плюсы и минусы автокредитования существуют?

Документы, специальные программы

Чем больше документов, подтверждающих финансовую платежеспособность предоставит банк, тем ниже риск отказа и меньше процентная ставка.  Особое внимание уделяется доходам и занятости заявителя.

Есть возможность взять выгодные автокредиты по паспорту и нескольким другим документам. Но их предоставляет ограниченное количество банков ВТБ 24, СберБанк, РосБанк, Банк Москвы.

Также в финансовых организациях практикуется партнерство с автопроизводителями. Результат – заемщикам предлагаются автокредиты на более выгодных условиях: ниже процентная ставка, рассрочка платежей, скидки на покупку транспортного средства.

Субсидирование автокредита государством

Еще одна возможность взять выгодно автомобиль в кредит – воспользоваться государственным субсидированием. Предоставляется государственными финансовыми учреждениями. Заем предоставляется на выгодных условиях, при этом выбранное транспортное средством должно отвечать следующим требованиям:

  1. Машина отечественного производителя или выпущена на территории РФ;
  2. Размер кредита не превышает 7,5 млн р.;
  3. Вес транспортного средства не превышает 3,5 т;
  4. Автомобиль выпущен не позднее 1 года;
  5. Кредит оформляется на срок не более 3 лет.

При этом заемщик должен предоставить документы, подтверждающие официальную занятость: справки с места официального трудоустройства, 2-НДФЛ, договор аренды и т.п.

Каждый из указанных выше параметров позволяет регулировать размер стоимость ссуды на машину. В зависимости от всех этих составляющих заемщик может выбрать наиболее подходящий ему вид автомобильного кредита.

Какие доступны виды автокредитов в 2020 году?

В 2020 году заемщик может оформить один из следующих видов кредита на автомобиль:

  1. На покупку нового транспортного средства. Переплата по нему небольшая за счет обязательного первоначального взноса и оформления КАСКО. Необходимо предоставить полный пакет документов;
  2. На покупку подержанной машины. Нужно, чтобы выбранное авто соответствовало требованиям финансовой организации. Стоимость кредита выше, чем в первом варианте, но при условии, что он транспортное средство приобретается в салоне. Если покупка осуществляется с рук, получить кредит проблематично;
  3. Trade-in – позволяет приобрести новое транспортное средство взамен старого. Последнее передается автосалону, который передает вырученные деньги в банк в качестве первоначального взноса. Реализация старого автомобиля проводится автосалоном самостоятельно. Недостаток – его стоимость по сравнению с рыночной будет занижена;
  4. Применение отложенного платежа – заемщик определяет комфортный размер ежемесячных платежей, а к окончанию срока действия договора выплачивает весь остаток. Последний может составлять 25-30% от цены машины и выше;
  5. На покупку коммерческих транспортных средств. Предоставляется субъектах предпринимательской деятельности – юридическим и физическим лицам. Как правило, такой автомобиль относится к специальным или грузовым машинам, предназначен для получения дохода.

Для справки! Банки охотно кредитуют юридические лица, которые длительное время занимаются предпринимательской деятельностью. Индивидуальным предпринимателям, которые ведут бизнес-деятельность не больше года, в кредите на коммерческое авто с высокой вероятностью откажут.

В каждом банке условия указанных видов кредита могут существенно отличаться. Не все из них предоставляют займы на подержанное авто, отложенный платеж или Trade-in. Рекомендуется уделить время и обратиться в 10-15 разных банков, чтобы сформировать список реальных и конкретных предложений.

Альтернатива – обратиться к кредитному брокеру. Он поможет найти наиболее выгодный автокредит в 2020 году в течение одного дня. Таким образом, заемщик сэкономит и время, и деньги.

В каком банке взять автокредит в 2020 году?

Алгоритм действий получения автокредита

Начать нужно с выбора вида автокредита. Правильная оценка возможностей и целей позволит сэкономить 10-30% стоимости займа. В некоторых случаях не стоит ограничиваться указанными выше видами займа. Например, при желании купить поддержанную машину одновременно нужно рассматривать и возможность оформить нецелевой кредит.

Дальнейший алгоритм действия оформления займа на транспортное средство:

  1. Найти банк, который предоставляет выбранный вид займа, в котором ставки по автокредиту будут минимальные;
  2. Рассчитать стоимость займа, размер ежемесячного платежа с помощью онлайн-калькулятора. Он есть на официальной странице банка или в других веб-сервисах;
  3. Обратиться в отделение финансовой организации, уточнить условия кредитования, получить реальные данные по стоимости займа и размере ежемесячного платежа;
  4. Дополнительно подать заявки еще в 3-5 и более финансовых организаций, чтобы получить реальные данные по разным видам кредита;
  5. Выбрать наиболее подходящее решение после сравнения условий;
  6. Собрать необходимый пакет документов, как это требует банк. При необходимости найти созаемщика и поручителя;
  7. Оформить заявку, приложить все необходимые документы. Это необходимо делать через отделение банка, онлайн-заявки позволяют получить только предварительное решение;
  8. После одобрения кредита выбрать транспортное средство, характеристики и стоимость которого одобрена банком;
  9. Заключить договор займа с финансовой организацией, внести первоначальный взнос, если он обязателен;
  10. После перечисления денег на расчетный счет автосалона получить документы на транспортное средство, поставить последнее на учет.
Смотрите также:  Как подать онлайн заявку на потребительский кредит в Россельхозбанк?

В каких банках лучшие условия для покупки нового и подержанного автомобиля в кредит?

Если речь идет о покупке нового автомобиля, рекомендуется обращаться за кредитом в следующие банки:

  1. Генбанк – предоставление займов под госпрограмму под процентную ставку в 7%. Минимальный размер – 200 т.р., максимальный – 920 т.р. Первоначальный взнос – 20%. Автокредит предоставляется на срок от полугода до 3 лет;
  2. Союз – предоставление займов под госпрограмму под процентную ставку в 8,8%. Минимальный размер – 200 т.р., максимальный – 920 т.р. Первоначальный взнос – 20%. Автокредит предоставляется на срок 1-3 года;
  3. Связь-Банк – – предоставление займов под госпрограмму под процентную ставку в 8,9%. Минимальный размер – 100 т.р. Автокредит предоставляется на срок до 3 лет;
  4. ВТБ 24 – предоставление займов по госпрограмме «ЭкспрессЪ» под процентные ставки 8,9-17,9%. Первоначальный взнос – 20%. Автокредит предоставляется на срок 1-5 лет;
  5. Центр-Инвест – предоставление займов в размере до 920 т.р. под процентную ставку от 9,8%. Первоначальный взнос – 20%. Автокредит предоставляется на срок 1-3 года. Выдается лицам в возрасте от 18 лет.

Для покупки подержанного транспортного средства рекомендуется обращаться в следующие финансовые организации:

  1. Центр-Инвест – предоставление займов под процентную ставку в 14-15%. Минимальный размер – 100 т.р., максимальный – 6 млн р. Первоначальный взнос – 40%. Автокредит предоставляется на срок от полугода до 5 лет;
  2. Эксперт банк – предоставление автокредитов под процентную ставку в 16-22%. Минимальный размер – 100 т.р., максимальный – 2,5 млн р. Первоначальный взнос – от 15%. Автокредит предоставляется на срок от полугода до 5 лет;
  3. Зенит – предоставление займов под процентную ставку от 17% по программе «На иномарку с пробегом». Минимальный размер – 90 т.р., максимальный – 3,5 млн р. Первоначальный взнос – от 30%. Автокредит предоставляется на срок от 1 до 7 лет. Обязательное требование к машине – пробег не более 100 тысяч км, возраст – до 10 лет к окончанию срока действия кредитного договора;
  4. Плюс банк – предоставление займов под процентную ставку в 18-31%. Минимальный размер – 30 т.р., максимальный – 3,5 млн р. Первоначальный взнос – 40%. Автокредит предоставляется на срок от 1-7 лет. Обязательное требование к машине – китайского или отечественного производства не старше 5 лет, а других иностранных производителей – не старше 10 лет к окончанию срока действия кредитного договора;
  5. Восточный Экспресс – предоставление займов под процентную ставку в 19%. Минимальный размер – 100 т.р., максимальный – 1 млн р. Автокредит предоставляется на срок до 5 лет.

Как снизить процентную ставку по автокредиту 2020?

Грамотный выбор банка – это полдела, чтобы получить минимальную процентную ставку по автокредиту. Также нужно выполнить все требования финансовой организации, чтобы стоимость займа была минимальной.

Для этого нужно:

  1. Оформить КАСКО и договор страхования жизни и здоровья заемщика, другие полисы, на которых настаивает менеджер банка;
  2. Предоставить 1-2 поручителей, которые отвечают требованиям финансовой организации;
  3. Внести первоначальный взнос в размере 20-40%;
  4. Подать максимальный пакет документов, который подтверждает высокую платежеспособность;
  5. Обращаться в банки, для которых потенциальных заемщик является постоянным клиентом.

Кроме того, если у заявителя плохая кредитная история, рекомендуется выбирать те финансовые организации, которые лояльно относятся к таким заемщикам. Чем больше из этих пунктов выйдет выполнить, тем ниже процентная ставка по автокредиту. Сэкономить время поможет кредитный брокер, который в течение дня подберет оптимальное предложение.

Like this Article? Share it!

About The Author

Leave A Response