Credits Time
ПОПУЛЯРНОЕ
fff

В каком банке можно получить кредит без проверки кредитной истории?

У банковских должников, которые хотят оформить новый кредит без проверки кредитной истории, ограниченный «коридор возможностей». Едва ли получится взять крупную сумму, оформить ипотеку. Тем более не стоит рассчитывать на хорошие условия кредитования под 8-12% или 15% годовых. Нередко получить очередной заем таким лицам крайне сложно или невозможно. Тем не менее, есть некоторые пути, позволяющие заключать новые кредитные соглашения, обходя проверку в Бюро кредитных историй.

Ситуация на рынке кредитования

Не стоит верить и рассчитывать на какие-то чудодейственные рецепты и алгоритмы, которые позволят обойти проверку в бюро кредитных историй. В случае оформления ипотеки или займа на покупку автомобиля, для развития бизнеса, она будет в любом случае.

Даже на подъеме экономики финансовые организации внимательно относятся к потенциальным клиентам. В качестве примера следующая ситуация.

Семья, в которой муж официально трудоустроен и одновременно оформлен индивидуальным предпринимателем, а жена самозанятой, решили воспользоваться предложением от Россельхозбанка и оформить ипотеку. У обоих доходы выше среднего. Дом, который выбрали для покупки, стоит 6 млн р. Семья готова была внести 50% его стоимости в качестве первоначального взноса по кредиту.

Оставшуюся половину в 3 млн р., по условиям банка, можно было оформить в ипотеку на 10 лет под 2,7%. Предварительная заявка одобрена, семья собрала необходимые документы и обратились в банк. Результаты следующие:

  1. Документы рассматривали в течение месяца;
  2. Отказали по причине того, что справка о доходах самозанятых не принимается. При этом в налоговой никаких справок таким лицам также не выдают;
  3. Пересмотрели заявку, акцент сделали на доходы мужа.

Предварительный расчет менеджера банка показал, что даже при наличии трех детей заработной платы и прибыли от ИП вполне достаточно, чтобы оформить ипотеку на 3 млн р. сроком на 10 лет. В течение рабочей недели банк одобряет кредит меньше, чем на 2 млн р., но на 24 года. Размер ежемесячного платежа составил около 11 т.р.

Но это не финал. Дальше семье предстояло обращаться в Минсельхоз, предоставлять все документы, включая и на дом. В министерстве обращение рассматривают в течение 1 месяца и более.

И это при том, что у семьи нет никаких долгов или текущих кредитов. У каждого из созаемщиков (муж и жена) высокий уровень дохода. Они подпадали под программу как вместе, так и по отдельности. Тем не менее, их кредитная история проверялась тщательно. При этом все это случилось задолго до карантина и кризисных явлений.

Это показательный пример. Он подтверждает то, что сказано в самом начале:

  1. Заявки на крупные (и не очень) кредиты будут тщательно проверяться;
  2. При этом банки обязательно обратятся в Бюро кредитных историй.

Из-за просрочек можно не попасть в базу данных Бюро. Но это возможно лишь в некоторых ситуациях. Процедура внесения сведений о должниках выстроена так, чтобы любой банк смог получить их по любому недобросовестному заемщику.

Как работает Бюро кредитных историй?

Кредитная история показывает весь путь взаимоотношений заемщиками с различными банками. В Бюро подают сведения о должниках со всех банках и даже с некоторых микрофинановых организацией.

Для справки! Внесенные о недобросовестных заемщиках данные сохраняются на протяжении 15 лет.

Изначально Бюро задумывалось для удобства оценки надежности заемщиков, так как это единая система, которой пользуются все банки. Она отображает историю обращений заемщика в другие организации, выполнения обязательств перед ними.

Смотрите также:  5 способов получить кредит с плохой кредитной историей

Особенности функционирования системы:

  1. Информация о должниках вносится не автоматически, ее подают менеджеры финансовой организации, перед которой у заемщика возник долг;
  2. Если просрочка непродолжительная, в течение 3-7 дней задолженность погашается, данные об этом не попадают в Бюро кредитных историй. Оказаться в нем рискует те заемщики, у которых месяц просрочки и больше;
  3. К базе данных имеют доступ все банковские учреждения.

Время проверки, которое требуется банку для ответа на заявку о кредите, включает, в том числе и получение данных из Бюро кредитных историй, их анализ. Это будут делать постоянно, даже при оформлении кредитной карты.

Какие банки не проверяют кредитную историю?

Можно встретить мнение, что есть перечень банков, которые не обращают внимание или не проверяют кредитную историю. К ним в 2018-2019 годах относили следующие финансовые организации:

  • Тинькофф Банк;
  • Ренессанс Кредит;
  • ОТП Банк;
  • Совкомбанк;
  • Райфайзен банк;
  • Восточный экспресс банк;
  • Уральский банк реконструкции и развития;
  • АКБ Грин Финанс;
  • Сити банк;
  • Интерпромбанк;
  • Банк Хоум Кредит;
  • Бинбанк.

Эти данные не соответствуют действительности. Перечисленные финансовые организации в любом случае обращают внимание на кредитную историю. Но наличие задолженности и просрочек по займу не играет решающей роли в принятии решения по заявке. Ее удовлетворят, предоставив кредит на менее выгодных условиях, переложив финансовые риски на бюджет заемщика.

Важно знать! Не существует банков, которые не проверяют кредитную историю обратившихся к ним потенциальных заемщиков.

Несмотря на это есть теоретическая и практическая возможность получить кредит без проверки кредитной истории. Хотя это потребует дополнительных затрат, но задача вполне выполнимая.

В каком банке можно получить кредит без проверки кредитной истории?

Поправки в законодательство

Для должников не самые лучшие новости приготовил Центробанк еще в октябре 2019 года. Теперь кредиторы обязаны при выдаче займов направлять в резерв некоторую сумму, которая страхует финансовую организацию на тот случай, если они окажутся невозвратными.

В результате этого сложилась ситуация, что чем больше кредитный портфель банка, тем выше резервный объем наличности у него должен быть. Для него это дополнительные издержки, поэтому он как никогда заинтересован в уменьшении количества безвозвратных долгов.

Сделать это можно, если снизить риски образования такой задолженности. Достигается это введением дополнительных алгоритмов в сочетании с тщательной проверкой, в том числе и через Бюро кредитных историй.

Промежуточный вывод: кредитную историю проверяют все банки. Все способы, как получить кредит без ее проверки, условные, не дают стопроцентной гарантии. Рассчитывать на заем при наличии существенной задолеженности в прошлом или настоящем можно, если возможности заявителя на кредит (высокая заработная плата, ликвидное имущество в залог) компенсируют риски. Но в этом случае условия кредитования могут существенно ухудшаться.

7 способов взять кредит без проверки КИ

Все эти способы не дают полной гарантии, что кредитная история потенципального заемщика не будет проверяться. Доступ к базе Бюро есть не только в банках, но и в микрофинансовых, а также других организациях. Ниже список из 7 вариантов, как взять кредит без кредитной истории:

  1. Покупка товара в кредит, оформленный непосредственно в магазине;
  2. Получение кредитной карты;
  3. Заключение соглашения займа у частных лиц;
  4. Предоставление автомобиля или ПТС/СТС на него в качестве залога для получения кредита в автоломбарде;
  5. Обращение к молодым или лояльным финансовым организациям;
  6. Оформление экспресс-займов в МФО;
  7. Получение кредита через кредитного брокера.
Смотрите также:  Кредитный брокер: реальная и эффективная помощь в получении кредита

Каждый из этих способ условно позволяет обойтись без проверки КИ. Например, не всегда стоит рассчитывать, что покупка телевизора, холодильника или стиральной машины в кредит обойдется без захода в базу данных Бюро.

Если покупатель обращается к представителю финансовых организаций, которые размещены в супермаркете, оформление соглашения займет 1-2 часа. Значительную часть этого времени сотрудник банка попросит заявителя подождать, прогуливаясь по магазину. В это время как раз и проводится проверка его КИ.

Кредитная карта выдается непосредственно в банке. Высока вероятность, что сотрудник банка сделает запрос по базе, проверяя благонадежность потенциального клиента. Это касается и молодых или лояльных финансовых организаций, а также брокеров.

Список банков, выдающих кредиты без проверки кредитной истории

К таким банкам относят организации, которые считаются лояльными к должникам. Как указано выше, КИ проверяют все без исключения. Но недобросовестные заемщики могут рассчитывать на одобрение заявки в следующих банках:

  1. Восточный экспресс – максимальный лимит до 500 т.р., процентная ставка свыше 18% годовых, срок кредитования – 1-3 года;
  2. Совкомбанк – максимальный лимит до 100 т.р., процентная ставка свыше 20% годовых, срок кредитования – 1год;
  3. Тинькофф – максимальный лимит до 500 т.р., процентная ставка свыше 25% годовых, срок кредитования – до 3 лет;
  4. СКБ – максимальный лимит до 100 т.р., процентная ставка до 60% годовых, срок кредитования – 1-3 года;
  5. Ренессанс – максимальный лимит до 700 т.р., процентная ставка свыше 24% годовых, срок кредитования – 1-2 года.

Чаще можно встретить информацию, что, например, Восточный экспресс выдает кредиты должникам других банков под 9,9%, а Тинькофф одобряет сумму в 1 млн р. Это не отвечает действительности. Даже в лояльных к должникам банках займы предоставляются под высокие проценты, чаще на уровне кредитных карт и выше (от 25%). При этом размер сумм небольшой – до 100 т.р., и на короткий срок – до 1 года.

В каком банке можно получить кредит без проверки кредитной истории?

Наиболее возможные варианты

Из более надежных способов остается обращение в автоломбард и МФО, частным кредиторам. Из них:

  1. В МФО обращаться наименее выгодно из-за высокой процентной ставки – 1-1,5% в день;
  2. Автоломбарды – выдают до 70-80% от оценочной стоимости автомобиля, оформление проводится в течение 1-2 часа, процентная ставка от 60-80% до 120% в год и более;
  3. Частные кредиторы предлагают разные условия, рассматриваются в индивидуальном порядке.

Но это единственные возможные варианты для тех, у кого кредитная история сильно подпорчена, и рассчитывать даже на высокую лояльность не приходится.

Для справки! Разница между нормальными условиями кредитования от банков и тем, что предлагают МФО, автоломбарды и частные лица – это как раз и есть та плата за недобросовестность, финансовую беспечность и несвоевременные меры, принятые заемщиком для недопущения или погашения долгов.

Вместо заключения

Конечно, можно было вселить в должников оптимизм, что существуют десятки банков, куда они могут обратиться и не бояться проверки кредитной истории. При этом указать на низкие процентные ставки, доступные лимиты в сотни тысяч или миллионы рублей. Но это не отвечает действительности.

Даже до октября 2019 года заявки лиц с плохой КИ отклонялись, а если и удовлетворялись, то частично. С ноября 2019 года, а тем более с апреля 2020 года, когда риски для банков в связи с коронавирусом выросли многократно, едва ли им стоит рассчитывать на кредит, а тем более на уклонение от проверки через Бюро.

 

Like this Article? Share it!

About The Author

Leave A Response