Условия, по которыми выдается виртуальная кредитная карта с кредитным лимитом

Как следует из названия, виртуальная кредитная карта не имеет физической формы – она ​​существует только как запись в системе, которая ведется банком. Поэтому, в отличие от традиционных платежных карт, нельзя их хранить в кошельке и расплачиваться ими в стационарных торговых точках. Они используются только для дистанционных платежей, при покупках в интернет-магазинах.

Виртуальная платежная карта — характеристики

Хотя виртуальная кредитная карта не имеют физической формы, у нее есть дату истечения срока действия, номер и код CVC2/CVV2, который используется для авторизации транзакций. Их действие аналогично действию карт предоплаты. Оплата счета за покупки в интернет-магазинах с помощью виртуальной карты возможна только в том случае, если на нее ранее были зачислены средства.

Виртуальные карты видны в системе онлайн-банкинга. Это означает, что после входа в свою банковскую учетную запись, клиент может:

1. Проверить состояние учетной записи виртуальной карты;
2. Пополнить ее;
3. Использовать для оплаты покупок.

Особенность оформления российскими банками заключается в том, что виртуальная кредитная карта с кредитным лимитом выдается в том случае, если заемщик ранее оформил какой-то кредитный продукт. При этом такая карта выдается именно тем банком, который оформил такой продукт.

Для справки! Рассматриваемый продукт привязывается в банковскому счету или электронному кошельку.

Оформить виртуальную кредитную карту можно в двух вариантах:

1. Временная – срок действия не превышает 6 месяцев;
2. Постоянная – до 3 лет и выше.

Заказываются виртуальные кредитные карты с лимитом онлайн – через официальный сайт того банка, клиентом которого является заемщик. При необходимости, если трудно сориентироваться на сайте или удобно обратиться за консультацией к менеджеру, заказать карту можно в отделении банка.

Преимущества и недостатки

Как и любое решение, виртуальные кредитные карты имеют как преимущества, так и недостатки. Основным преимуществом использования этих типов продуктов является безопасность. Виртуальная карта никоим образом не связана с отдельным банковским счетом, а это означает, что оплата за нее с помощью покупок в интернет-магазинах полностью безопасна. Кроме того, поскольку виртуальные карты не имеют своего физического аналога, их нельзя потерять. С помощью платежных карт можно расплачиваться как в отечественных, так и в зарубежных интернет-магазинах.

Несмотря на несомненные преимущества, виртуальные карты также имеют недостатки. Основная неприятность связана с ее использованием. Перед каждой оплатой требуется пополнение – войти в личный банковский счет и сделать перевод. В зависимости от политики, проводимой банком или небанковской компанией, использование виртуальной карты может потребовать оплату разных комиссий: за перевод, пользование денег, страховка и т.п. Хотя стоимость их обслуживания существенно ниже, чем у обычных носителей кредитных средств.

Популярность и доступность виртуальных платежных карт

Согласно информации, собранной Центробанком РФ, на конец сентября 2019 года на российском рынке было выдано на руки более 9 миллионов кредитных карт. Это на 13% превысило показатели за аналогичный период 2018 года. И это не считая дебетовые, зарплатные и другие. Совокупное количество измеряется сотнями миллионов – по 2-4 на каждого гражданина страны. Среди них виртуальные насчитывают несколько сотен тысяч. Это небольшой объем.

Виртуальные карты в стране не новы, но появились буквально недавно. Так, в ноябре 2018 года МТС Банк и Mastercard выпустили первую в России виртуальную кредитную карту.

Хотя их количество увеличивается из года в год, их доля на рынке незначительна – она не превышает десятые доли процентов. В результате виртуальные платежные карты не так популярны, как карты с микропроцессорами EMV или не EMV. Доля рынка виртуальных карт незначительна.

Из-за низкой популярности виртуальных карт они недоступны в предложениях всех банков. А те что есть – различаются как с точки зрения сборов и комиссий, так и по процентным ставкам, объемам кредитования.

Примеры некоторых предложений от банков:

1. ТИНЬКОФФ – лимит до 1 млн р., под 12% годовых, период охлаждения 1 год, Cash Back до 30%, срок до 5 лет, рассмотрение заявки – 1 день;
2. РУССКИЙ СТАНДАРТ – лимит до 600 т.р., под 21,9% годовых, период охлаждения 2 года, Сash Back до 10%, срок до 5 лет, рассмотрение заявки 1 день;
3. ХАЛВА – лимит до 350 т.р., под 10% годовых, период охлаждения 3 года, Сash Back до 6%, срок до 10 лет, рассмотрение заявки 1 день;
4. HOME CREDIT (рассрочка) – лимит до 300 т.р., под 17,9% годовых, период охлаждения 1 год, Сash Back отсутствует, срок до 5 лет, рассмотрение заявки 1 день;
5. СОВЕСТЬ – лимит до 300 т.р., под 10% годовых, период охлаждения 1 год, Сash Back отсутствует, срок до 5 лет, рассмотрение заявки 1 день.

Кто оплачивает использование виртуальных карт?

Итак, виртуальная карта – это особенно выгодное решение для людей, которые часто делают покупки в Интернете. В этой ситуации ее пополнение и использование сводит к минимуму риск того, что третьи лица смогут просматривать конфиденциальные данные. Даже если бы это было так, они имели бы доступ только к средствам на виртуальной платежной карте, а не к средствам, размещенным на банковском счете.

Виртуальные карты также являются хорошим решением для пользователей, которые хотят контролировать свои платежи в Интернете или вести учет домашнему/семейному бюджету. Из-за необходимости пополнять карту перед каждой транзакцией, существует возможность систематического мониторинга платежей. Это облегчает контроль расходов — все сделанные платежи регистрируются в истории транзакций.