Credits Time
ПОПУЛЯРНОЕ
fff

Топ-10 лучших банков для кредита на образование

Образовательный кредит выдается на обучение в ВУЗах и не только. Он имеет отличительные черты от обычного потребительного займа, что делает его выгодным. Сложность в том, что студент-заемщик не всегда платежеспособен, за него финансовую нагрузку несут родители. Проблема решается за счет предоставления льготного периода.

Особенности получения кредита в банке на образование

Основное отличие от других видов займов – кредит на образование предоставляется с льготным периодом по выплатам. Во время обучения выплачиваются только проценты, а после окончания в банк возвращается сумма основного долга, который разбивается на равные части.

Кроме того, заемщику-студенту предоставляются льготные условия по выплате процентов. Разница покрывается за счет государственного бюджета. В 2019 году такую возможность можно было использовать только, если кредит на образование оформлялся в Сбербанке.

Министерство образования планирует с 2020 года расширить перечень таких финансовых организаций. Предложение ведомства о присоединении к госпрограмме рассматривает «Почта банк».

Образовательный кредит имеет следующие свойства:

  1. Покрывает полную стоимость за обучение или компенсирует только часть затрат;
  2. Может выдаваться сразу за весь период обучения или предоставляться частями за каждый семестр;
  3. Выдается в любой момент – как при поступлении в ВУЗ, так и во время обучения на любом курсе.

На данном этапе развития образовательного кредитования в России, условия предоставления займа оставляют желать лучшего. Нередко заемщику придется столкнуться с жесткими условиями, необходимостью предоставить подтверждение доходов, а также иметь хорошую кредитную историю.

Соответственно, молодым людям, которые только окончили школу, у них нет стажа, в банки за кредитами они не обращались, получить кредит на образование будет не просто. За них это смогут сделать только родители.

Топ-10 лучших банков для кредита на образование

Плюсы и минусы образовательного займа

Из положительных сторон, которыми характеризуется кредит на учебу, отмечаются следующие:

  1. Решение о его выдаче принимается проще, поскольку он целевой;
  2. Срок действия договора может быть до 11 лет, а при наличии государственного субсидирования и более того;
  3. Процентная ставка в диапазоне 11-16%, реже до 20%, а иногда может быть и 5%;
  4. Льготное погашение, позволяющее возвращать деньги после окончания учебы.

Недостатков существенно больше, чем положительных моментов. Первая причина, как указано выше, неразвитость образовательного кредитования. Вторая – неопределенность со стороны студента. Его могут отчислить, забрать в армию. При этом проценты все равно продолжат начисляться. Некоторые банки при отчислении студентов намеренно повышают процентную ставку, причем это предусмотрено условиями договора.

Кредит на образование имеет и другие недостатки:

  1. При отсутствии доходов у студента потребуется созаемщик, который должен предоставить документальные подтверждения его платежеспособности. Как правило, созаемщиком выступают родители и другие близкие родственники;
  2. Заем на льготных условиях не всегда можно получить на любой вид обучения. Придется доказывать надежность и солидность ВУЗа, востребованность выбранной специальности, намерение закончить обучение и устроиться по профилю;
  3. На учебу в частном ВУЗе получить заем сложнее, чем в государственном;
  4. Нередко придется предоставить в качестве залога какое-то ликвидное имущество – автомобиль или квартиру;
  5. Кредит нередко предоставляется не на всю стоимость обучения, а на его часть в размере около 80%. Остаток придется выплачивать за счет собственных средств заемщика;
  6. Переплата за кредит по сравнению с оплатой собственными средствами, составит около 100%.
Смотрите также:  Где взять кредит с открытыми просрочками: банк, брокер, микрофинансовые организации

Важно помнить! Оформление займа должно осуществляться по месту регистрации. Если студент прописан в одном городе, а оформлением кредита занимается в другом, он с высокой вероятностью получит отказ.

Оформить кредит на обучение нужно в короткий срок, который длится 10-15дней. Отсчет ведется с момента зачисления в ВУЗ. Как правило, речь идет о 15-25 июля, а обучение в некоторых ВУЗах начинается для 1 курса с 1 августа. До этого числа нужно успеть подать заявку в банк, получить ее одобрение, заключить договор, чтобы деньги на расчетный счет учебного заведения были зачислены вовремя.

Кроме того, нужно учитывать, что отчисление из ВУЗа не освобождает от необходимости выплачивать кредит. Часть денег, которые предусмотрены соглашением с институтом или университетом, можно вернуть и за счет них погасить задолженность перед банком. Остальные придется выплачивать самостоятельно.

Условия предоставления кредита на учебу в Сбербанке

Сбербанк – одно из наиболее лояльных кредитных учреждений, которые лояльны к студентам, нуждающимся в средствах на учебу. В рассматриваемом случае взять кредит на образование можно на таких условиях:

  1. Договор заключается на срок до 10 лет;
  2. Размер кредита на 100% соответствует стоимости обучения в выбранном ВУЗе;
  3. Можно оформить заем как на весь срок учебы, так и не отдельные семестры, если личных средств по каким-либо причинам не хватает;
  4. Средства выдаются исключительно в национальной валюте, т.е. в рублях;
  5. Основной долг нужно выплачивать спустя три месяца после окончания обучения. До этого момента студент выплачивает исключительно проценты;
  6. Созаемщик, поручитель или залоговое имущество не требуется;
  7. Кредит предоставляется лицам в возрасте с 14 лет. Обязательное условие – письменное разрешение родителей, опекунов, законных предствителей;
  8. Процентная ставка по займу привязывается к ставке рефинансирования Центробанка РФ.

Важно знать! Возраст студента по требованиям Сбербанка не может превышать 25 лет. В противном случае в заявке на образовательный кредит откажут.

Кредит от Сбербанка можно оформить не только по месту проживания. Заявка удовлетворяется и месту нахождения ВУЗа, на обучение в котором оформляется заем.

Топ-10 лучших банков для кредита на образование

В чем заключается государственная поддержка?

Как указано выше, кредит на обучение в Сбербанке можно оформить с государственной поддержкой. Она заключается в том, что в первые два года учебы студент оплачивает по 60% и 40% от необходимой для возмещения банку суммы. Затем он вносит проценты по займу в полном объеме.

Может сложиться ситуация, что субсидирование государством приостановиться. Такое случалось в 2017 году, государственная поддержка до 2018 года временно не осуществлялась. В таком случае все проценты студент будет выплачивать самостоятельно.

Смотрите также:  Как в МТС банк оплатить кредит онлайн: способы и порядок действий

Как оформить кредит на образование в Сбербанке?

Для обращения в финансовое учреждение необходимо выполнить неотъемлемое условие – поступить в ВУЗ, заключить с ним соглашение на обучение. Именно этот договор станет основанием для удовлетворения заявки студента.

Как указано выше, промежуток времени для оформление кредитного договора и перечисления денег незначительный. Поэтому студенту заранее нужно побеспокоиться о наличии при себе следующих документов:

  1. Паспорт гражданина РФ, а если он только оформляется (например, студенту недавно исполнилось 14 лет), – свидетельство о рождении;
  2. Справка о временной регистрации по месту обращения в банк. Альтернатива – договор с ВУЗом, находящийся по месту расположения отделения финансовой организации, в который подает заявку студент;
  3. Заверенная копия приказа о зачислении в ВУЗ, соглашение с ним;
  4. Заполненная анкета потенциального заемщика;
  5. Платежные реквизиты ВУЗа;
  6. Оригиналы или заверенные копии паспортов родителей или опекунов студента, если он не достиг совершеннолетия, их письменное согласие, которое также рекомендуется заверить у нотариуса.

Все эти документы прикладываются к письменному заявлению на получение кредита. На его рассмотрение может уйти 4 рабочих дня.

Другие банки, которые предоставляют кредит на образование

Ниже список финансовых организаций, которые кредитуют обучение в ВУЗах, ориентировочные процентные ставки и срок действий договора:

  1. «Союз» – под 10% годовых на срок до 16 лет;
  2. Российский сельскохозбанк – под 14% годовых на срок до 10 лет;
  3. Банк Сосьете Женераль Восток – под 14% годовых на срок до 6 лет;
  4. Почта Банк – под 14,9-% годовых на срок до 12,5 лет;
  5. «Образование» – под 15% годовых на срок до 5 лет;
  6. «Уралсиб» – под 17-19% годовых на срок до 5 лет;
  7. Нацпромбанк – под 18% годовых на срок до 3 лет;
  8. Балтийский банк – под 19% годовых на срок до 7 лет;
  9. Европа Банк – под 28,9% годовых на срок до 1 года.

Порядок оформления кредита во всех банках схожий, как и пакет необходимых для предоставления документов. Ориентироваться нужно на требования Сбербанка, но каждый кредитор может затребовать дополнительные справки, соглашения и т.п.

Рекомендуемый порядок действий:

  1. Составить список банков, которые на текущий момент предоставляют образовательные займы. Наиболее точная и подробная информация об их надежности содержится на официальном веб-ресурсе Центробанка РФ;
  2. Ознакомиться с условиями кредитования, списком необходимых для удовлетворения заявки документов;
  3. Оформить онлайн-заявку – эта возможность предусмотрена во многих банках, предоставляющих кредит на учебу;
  4. После получения предварительного одобрения, собрать необходимые документы и явиться в отделение финансовой организации, предоставить их на проверку менеджеру;
  5. Получить окончательное решение, при одобрении заявки подписать договор.

Перед заключением соглашения нужно обратить внимание на такие моменты, как удержание разных комиссий, плату за страхование (может оформляться отдельным договором), порядок действий и дальнейшей оплаты при отчислении и ухода в армию.

 

Like this Article? Share it!

About The Author

Leave A Response