Credits Time
ПОПУЛЯРНОЕ
fff

Стоит ли покупать машину в кредит? Какие плюсы и минусы автокредитования существуют?

Стоит ли брать машину в кредит?  Такие займы называют автокредитами. Они предназначены для тех клиентов, которые хотят финансировать расходы на покупку автомобиля на деньги банка. Это позволяет вам использовать выгодные условия кредита, но в то же время вы должны учитывать, что приобретаемое вами транспортное средство будет обеспечено для его погашения.

Что такое автокредит?

Некоторые банки предлагают специальные целевые кредиты. В них четко определена цель как в заявке на кредит, так и в договоре, подписанном с банком. К ним относятся займы на покупку автотранспорта. Конечно, на средства, полученные от такого обязательства перед финансовой организацией, можно купить новый или подержанный автомобиль. Но не только.

Автокредит предоставляется не только на покупку автомобиля, но и на другие транспортные средства. В зависимости от политики предложений банка, ими могут быть:

  • мотоциклы;
  • кемперы (дом на колесах);
  • мотороллеры;
  • квадрациклы;
  • прицепы;
  • трактора;,
  • строительная техника;
  • моторные лодки.

Список не полный. Это может быть любое транспортное средство с действующим свидетельством о регистрации – новое или подержанное.

Существует несколько видов автокредитования, а именно:

  1. Непосредственно автокредиты, которые выдаются на покупку конкретного вида машины;
  2. Лизинг – комбинированный способ аренды и займа;
  3. На покупку подержанной машины – для приобретения автомобилей с пробегом, которые реализуют автосалоны;
  4. Trade-in – позволяет приобрести новое транспортное средство взамен старого, которое реализуется для получения первоначального взноса;
  5. Отложенный платеж – выбирается комфортный размер ежемесячных платежей, а по окончанию срока кредита выплачивает остаток в размере 25-30% от цены автомобиля;
  6. На покупку коммерческих транспортных средств. Актуален для субъектов предпринимательской деятельности.

Наконец, можно взять обычный нецелевой кредит на автомобиль. Он может быть выгодным при покупке машин с пробегом у частных лиц. На это банки неохотно выделяют целевые займы.

Стоит ли покупать автомобиль за наличные?

Оплата наличными или банковским переводом является самым простым и быстрым способом приобретения нового или подержанного автомобиля. Процедура следующая:

  1. В случае нового автомобиля, дилер выставляет счет, он оплачивается банковским переводом. Покупатель регистрирует автомобиль и забирает его в оговоренное время в автосалоне;
  2. При покупке подержанного автомобиля, цену согласуется с продавцом, составляется договор, ему передаются наличные деньги, а взамен выдаются документы и ключи от автомобиля. После прохождения формальностей в отделении ГИБДД, право собственности на машину переходит покупателю.

Преимущества покупки автомобиля за наличные:

  1. Обходятся длительные и непростые процедуры и формальности, связанные с кредитом или лизингом;
  2. Нет финансовых обязательств, которые придется погашать в течение нескольких лет.
  3. Автомобиль сразу переходит в собственность покупателю. Им можно распорядиться по собственному усмотрению в любое время.

Но есть и недостатки. Придется потратить большую сумму за один раз, а это существенная нагрузка на семейный бюджет. Одномоментно уйдут все или значительная часть сбережений.

Если речь идет о ведении бизнеса, то в этом случае сложно будет включить сумму сделки в вычитаемые из налогов расходы. Кроме того, у субъекта предпринимательской деятельности нет свободных денег, которые он готов одномоментно вложить в средства производства. Для него не актуален вопрос, стоит ли брать автокредит. Ему важно найти хорошего кредитора.

Смотрите также:  Как в Хоум Кредит оплатить кредит: способы и порядок действий

Стоит ли покупать машину в кредит? Какие плюсы и минусы автокредитования существуют?

Если брать машину в кредит: особенности, преимущества и недостатки

Кредит является популярным способом финансирования покупки автомобиля. Пользователям доступны автокредиты и кредиты наличными, другие виды займов.

Автокредит является целевым продуктом. Это означает, что данные о купленном вами автомобиле вводятся в договор, например:

  • тип транспортного средства (новый / подержанный);
  • тип предмета (например, автомобиль);
  • марка и модель;
  • номер шасси;
  • год производства;
  • цена/стоимость;
  • мощность двигателя;
  • тип топлива.

Можно договориться о процедуре получения кредита как в отделении банка, так и дилера рассматриваемого бренда. Последний вариант ускоряет процедуру оформления кредита на автомобиль, но есть риск переплатить его стоимость за счет комиссий.

Основное требование к автокредиту – безопасность выданных средств, низкий риск невозврата займа. Для этого нужно предоставить что-то в залог, а именно:

  1. Приобретаемый автомобиль, на который оформляется зарегистрированный залог;
  2. Право собственности на ценные бумаги;
  3. Право собственности на недвижимость, как жилую, так и нежилую.

Также можно предоставить поручителя или созаемщика. В последнем случае им выступает, например, супруга основного заявителя, или его близкие родственники. Но могут быть и посторонние люди, например, коллеги по работе.

Для справки! Дохода созаемщика учитываются при рассмотрении заявки на получение кредита, а доходы поручителя не рассматриваются. При этом первый получает часть прав и обязанностей на автомобиль вместе с основным заемщиком, а второй нет.

Можно взять «стандартный» автокредит, когда по истечении периода погашения (например, 5 или 6 лет) и полной выплаты банку суммы, указанной в договоре, автомобиль (и/или другое имущество) освобождается от залога. Права собственности полностью переходят покупателю, он может распоряжаться транспортным средством без ограничений по собственному усмотрению.

В каких случая нецелевой кредит будет оправдан?

Альтернатива такому автокредиту – кредит наличными на автомобиль. В этом случае данные автомобиля не вводятся в кредитный договор, на него не оформляется залог.  Такой нецелевой заем можно оформить еще до того, как покупатель определился с тем, какой ему брать автомобиль.

Преимущество альтернативы:

  1. Можно покупать любое транспортное средство, этот вопрос не нужно согласовывать с кредитором;
  2. Приобретенный автомобиль полностью принадлежит заемщику. Он может распоряжаться им по собственному усмотрению, не спрашивая разрешения финансовой организации.

Оптимально брать такой нецелевой кредит для покупки автомобиля с пробегом, на который банк едва ли одобрит заявку. Недостаток такого займа – высокая процентная ставка и переплата стоимости кредитных средств.

Плюсы и минусы покупки автомобиля в кредит

К преимуществам относится следующее:

  1. Не нужно тратить одномоментно много денег сразу, использовать семейные накопления за месяцы и годы;
  2. Можно покупать более дорогую технику, на которую не хватает накопленных средств;
  3. Удобно для субъектов предпринимательской деятельности, у которых нет свободных средств, но они нуждаются в приобретении транспортных средств для производственного процесса.

Кроме того, вовремя выплачивая кредит, заемщик улучшает кредитную историю. Впоследствии, он получает возможность оформить новый заем по более выгодным условиям: ниже процентная ставка, больше сумма, длительный срок.

Смотрите также:  Кредит для пенсионеров

Недостатки взятого автокредита:

  1. Заемщик несет дополнительные расходы, связанные с оплатой кредита, страховки и комиссий;
  2. Общая стоимость автомобиля будет выше на 50-70%, при продаже транспортного средства даже половины потраченных деньг не вернется;
  3. При целевом кредите реализовать машину без разрешения банка (а он неохотно идет навстречу заемщику) не выйдет;
  4. Для получения денег придется соответствовать требованиям финансовой организации, предоставить необходимый пакет документов, созаемщика и/или поручителя.

Стоит ли покупать машину в кредит? Какие плюсы и минусы автокредитования существуют?

Автокредит в аренду: выгодно ли покупать автомобиль в лизинг?

Можно воспользоваться предложением одной из многих лизинговых компаний, если заемщик ведет бизнес. В этом случае лизинг является лучшим решением – лизинговые взносы могут быть включены в не облагаемые налогом расходы:

  1. В случае операционного лизинга – весь взнос;
  2. В случае финансового лизинга– его процентная часть.

Преимущества лизинга автомобиля:

  1. Автомобиль приобретается без больших затрат;
  2. Можно включить часть (финансовый лизинг) или все взносы (операционный лизинг) в расходы, не облагаемые налогом, что уменьшит налоговую нагрузку;
  3. Более низкие требования к потенциальному арендодателю, чем в случае ссуды (например, нет необходимости устанавливать залог для погашения);
  4. Лизинговые компании не сильно проверяют кредитоспособность потенциального лизингополучателя. Как правило, они удовлетворяются общей информацией о размере его дохода и расчете подоходного налога. Банки, предлагающие лизинговые услуги, всегда проверяют кредитоспособность потенциального лизингополучателя;
  5. Более низкая процентная ставка, чем в случае автокредитования;
  6. Дополнительные преимущества в результате заключения договора лизинга (например, комплексное техническое обслуживание, замена автомобиля);
  7. Лизинговая компания занимается формальностями, связанными с покупкой и оформлением автомобиля.

Недостатки приобретения автомобиля в лизинг:

  1. Необходимость оплаты первоначального взноса при подписании договора. Его размер обычно составляет до 10% от стоимости автомобиля. Максимальная сумма первоначального взноса может составлять до 45% от стоимости автомобиля;
  2. В течение срока аренды покупатель не является владельцем автомобиля. Это означает, что он не может, например, взять под него кредит, продать или выполнить другие действия;
  3. Придется нести расходы, связанные с выплатой процентов.

Для справки! Использовать лизинг могут и физические лица, даже если они не ведут бизнес. Потребительский лизинг предназначен для физических лиц, которые не ведут предпринимательскую деятельность.

Это альтернативное решение, например, автокредитования. Однако, как и в случае лизинга, адресованного предпринимателям, физические лица также не являются владельцами автомобиля. Они могут купить его в конце срока действия договора.

Как узнать, выгодно ли брать автокредит?

Сравнение автокредитов, доступных клиенту в разных банках, позволяет оценить, какие из них будут наиболее выгодными. Чтобы не тратить время на поиск привлекательного автокредита самостоятельно и оценить, выгоден ли автокредит, можно воспользоваться приложением, например, калькулятором кредита. Автокредит, выбранный через него, должен соответствовать всем нашим ожиданиям, в основном с точки зрения минимально возможных затрат.

При оценке доходности автокредитования следует учитывать все расходы, связанные с таким обязательством, а не только сумму начисленных процентов. Существуют также расходы на комиссионные, сборы, связанные с установлением залогового обеспечения или премий за обязательное страхование, и передачу прав по полису банку.

Не всегда с помощью калькулятора можно оценить все эти предложения объективно. Выход – обращаться в те банки, которые предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Они дадут более точные данные, проведут расчет конкретно под потенциального заемщика.

 

Like this Article? Share it!

About The Author

Leave A Response