Credits Time
ПОПУЛЯРНОЕ
fff

Снятие наличных с кредитной карты Cбербанка: комиссия и способы без комиссии

Каждый, у кого есть кредитная карта, должен помнить, сколько дополнительных расходов связано с тем, чтобы снять деньги с кредитной карты. На этот шаг стоит решаться только в качестве крайней меры.

Кредитная карта является чрезвычайно удобным финансовым продуктом. Ежегодно растет количество россиян, которые получают два и более таких банковских продукта. Всего около десятка лет назад наличие кредитной карты было синонимом роскоши. Сегодня все совершенно иначе – подать заявку на ее получение могут даже люди без стабильного источника дохода. Многие потребители задаются вопросом, как обналичить кредитную карту без процентов и является ли снятие наличных с нее в банкомате жизнеспособным решением. Это действительно того стоит?

Что это такое: основные понятия

Кредитная карта – это кредитный лимит, предоставляемый банком в форме платежной карты. Внешний вид пластикового носителя практически не отличается от всех остальных, которые получены для обработки средств, накопленных на обычном банковском счете. Основное отличие –  при использовании для покупок кредитная карта выдает средства с процентного кредитного счета.

Принцип работы кредитной карты прост. Ни один банк не начнет начислять проценты на задолженность по карточному счету, если:

  1. Пользователь не будет использовать заемные средства;
  2. Дата погашения данного финансового продукта не будет превышена.

Особое понятие, которое введено для операций с кредитной картой –  беспроцентный период (или период пролонгации, охлаждения). По ним понимается срок, в течение которого банк, выпустивший карту, не начисляет проценты за использованный лимит задолженности. Беспроцентный период обычно составляет 50-60 дней. Он состоит из расчетного периода (30 дней) и времени для погашения возникшей задолженности.

Что это значит на практике? Когда оплачивается покупка кредитной картой в первый расчетный день, у пользователя есть 30 дней для погашения этой суммы и около 20-30 дней, установленных банком. Также есть гарантия, что на потраченную сумму банк не будет начислять проценты. Благодаря этому можно погасить задолженность по кредитной карте только в конце следующего месяца. А до этого времени есть возможность бесплатно пользоваться заемными средствами.

Снятие наличных с кредитной карты Cбербанка: комиссия и способы без комиссии

Выгодно ли снимать наличные с кредитной карты?

Кредитная карта может быть привлекательным решением после выполнения нескольких условий. Это касается, в частности, своевременного погашения задолженности. Многие люди задаются вопросом, можно ли обналичить деньги с кредитной карты. Ответ на этот вопрос прост: конечно, это возможно. Другой вопрос, сколько это будет стоить владельцу карты.

В России выпускаются и выдаются кредитные карты VISA и Mastercard. Однако следует помнить, что снятие наличных с кредитной карты в банкомате может стоить дорого. Несколько особенностей:

Чаще всего на снятие денег в банкомате или при совершении некоторых других платежей период пролонгации не действует;

Начисляются повышенные проценты за снятие наличных;

Дополнительно пользователю придется заплатить комиссию за обналичивание денег. Что еще хуже, проценты начисляются не только на снятую сумму, но и на все средства, которые использованы по данной карте в течение расчетного месяца.

В каких случаях использование кредита выгодно?

Все банки рассматривают кредитные карты как инструменты, предназначенные главным образом для осуществления безналичных операций. По этой причине пользователя заставляют платить за деньги, которые занимаются безналичным способом.

Смотрите также:  Кредитные карты с низкой процентной ставкой: ТОП-5 предложений

Операции, при которых стоимость кредитных средств наименьшая, действует период пролонгации:

  1. Оплата покупок через терминалы в торговых точках розничной торговли, а также в интернет-магазинах;
  2. Платежи за коммунальные услуги;
  3. Пополнение телефона;
  4. Перевод денег (не во всех случаях).

Каждый банк устанавливает немного разные комиссии для своих клиентов. Средняя сумма комиссии составляет около 3-5 процентов с той суммы наличных денег, на которую пришлось обналичить кредитную карту.

Условия в некоторых банках

Перед тем, как снять деньги с кредитной карты, нужно обратить внимание на то, сколько за это придется заплатить. Например, если пользователь получил пластиковый носитель заемных средств в Сбербанке, он должен учитывать следующее:

  1. При снятии средств через кассу или банкомат этой финансовой организации, он заплатит 3% комиссии. При этом ее размер не может быть меньше 390 р.;
  2. Аналогичные действия через сторонние финансовые организации – комиссия 4%, но не меньше 390 р.

То есть, если снять, например, только 1000 р., пользователь все равно заплатит 390 р., а это 39%! Наименьшая сумма, которую выгодно снимать, чтобы не переплачивать комиссионный сбор – 13 т.р. при снятии через кассу или банкомат Сбербанка, и 9750 – при обращении к сторонним финансовым организациям.

Условия снятия наличных в других банках:

  1. Уралсиб – удерживает 2% от выданных средств, но не меньше 300 р.;
  2. ХоумКредит– удерживает 4,9% от выданных средств, но не меньше 100 р.;
  3. Траст– удерживает 4,9% от выданных средств, но не меньше 290 р.;
  4. Тинькофф Банк– если размер снятой суммы превышает 300 т.р., комиссия 2%.

Однако тот, кто считает, что комиссия – это все расходы, которые понесет пользователь в связи со снятием наличных с кредитки, заблуждается.

Снятие наличных с кредитной карты в банкомате —  дополнительные расходы

Помимо комиссии банки также вычитают другие расходы при снятии денег с кредитных карт. Банки не рассматривают снятие средств с кредитных карт как безналичные транзакции. А значит в первый день после снятия денег будет начислен соответствующий процент на использованную сумму.

В каждом банковском соглашении по кредитной карте предусмотрено, что для подобных транзакций с использованием кредитной карты льготный (беспроцентный) период отсутствует. Процентная ставка по наличным средствам, снятым в банкомате, будет взиматься до того дня, когда мы выплатим всю сумму долга.

Как снять деньги с кредитной карты и минимизировать потери?

Торопиться снимать средства с банкомата не нужно. Предварительно нужно попытаться использовать нужную сумму по назначению через безналичный расчет. Варианты следующие:

  1. Расчет кредитной картой в магазинах через терминал при оплате товаров или услуг. Комиссия не предусматривается, но есть исключения, предварительно нужно прочитать условия договора;
  2. Обналичить деньги с кредитной карты без комиссии, сделав перевод средств на дебетовую. Допускается, если такая услуга предоставляется банком, нередко позиционируется как дополнительная.

Через покупку товаров деньги обналичиваются двумя способами:

  1. Товар или услугу заказывается и оплачивается по безналичному расчету кредиткой третьему лицу, а он отдает наличные плательщику;
  2. Купленный товар возвращается, уплаченные заемные средства возвращаются наличными.

Первый вариант наиболее стабильный. Главное – найти такого человека, который в одном шаге от покупки на нужную сумму (или около того), предложить ему услуги. Причину таких манипуляций можно объяснять, как есть. Он ничего не теряет.

Смотрите также:  Как взять кредит на МТС: возможности и способы получения

Второй вариант сложнее и непредсказуемый. Во-первых, возврат нужно сделать в течение определенного срока – до 2 недель, лучше в течение 1-3 дней. Но если деньги нужны срочно, как правило, покупатель обратиться к продавцу в течение нескольких часов.

Во-вторых, продавец может отказаться возвращать деньги и принимать купленный товар по объективным или субъективным причинам. Например, будет найдена какая-то затяжка (на одежде), царапина на телефоне. Пояснение, что все это было до продажи, не принимается. Остается подавать официальную претензию и идти в суд. Шансы на выигрыш небольшие.

Наконец, в-третьих, продавец может вернуть деньги (чаще всего так и происходит) на ту карту, с которой поступил платеж. Просьбу перевести их на дебетовую карту или выдать наличными могут игнорироваться.

Стоит ли рисковать – каждый решает самостоятельно. Оптимальный вариант – обратиться к знакомому продавцу, объяснить причину. Если согласиться, вывод денег пройдет быстро и без каким-либо неприятных неожиданностей.

Использование дебетовой карты

С дебетовой карты удерживается минимальный процент или он отсутствует вовсе в большинстве финансовых организаций. Именно этот носитель используется и при переводе денег с кредитки через электронный кошельки, такие как Яндекс.Деньги, Qiwi и Webmoney. Этот способ вывода средств не бесплатный:

  1. Зачисление на электронный кошелек обходится в 1,5-2,5%;
  2. Перевод с него на дебетовую карту также обойдется в 2-3% и более.

Например, при выводе средств на дебетовую карту Сбербанка комиссия за перевод составит:

  1. Яндекс.Деньги – 3% от перечисленной суммы + 45 ₽;
  2. Webmoney – 2,3% от переводимых средств;
  3. Qiwi – 2% + 50 ₽.

В целом вывод средств с кредитной карты таким способом обойдется в 4-6%. То есть, за 1-3 т.р. придется уплатить комиссию в 40-180 р. Это существенно меньше, чем при снятии с банкомата. Кроме того, действует период охлаждения.

Снятие наличных с кредитной карты Cбербанка: комиссия и способы без комиссии

Способ снятия через банкомат и терминал

Речь идет не о классическом снятии денег. Пополнение электронный кошельков, вывод с них осуществляется не только через смартфон, планшет или ноутбук, но и через некоторые банкоматы и терминалы.

Чтобы перевести через банкомат или терминал, необходимо:

  1. Вставить карту в устройство;
  2. Выбирать вариант денежного перевода;
  3. Указать некоторые данные, такие как номер телефона отправителя и получателя, сумму перевода;
  4. Подтвердить транзакцию с помощью PIN-кода карты.

Через некоторое время отправителю на номер телефона приходит SMS с номером транзакции. Этот номер должен быть отправлен получателю перевода любым способом. Получатель наличных получает SMS с индивидуальным PIN-кодом, назначенным для его перевода. Но в данном случае получатель и отправитель – одно и то же лицо. Только носители разные.

Виртуальные карты

Еще один способ – перевод через виртуальную карту. Такие банковские продукты только входят в оборот, пока их общее количество ничтожно, если сравнивать с обычными пластиковыми носителями.

Физически виртуальные карты отсутствуют. Их можно привязать к кредитке, переводить с нее деньги без опасений начисления крупных комиссий.

Это основные способы, как обналичить деньги с кредитной карты бесплатно или с минимальными издержками. Главное понимать, что средства на них не предназначены для снятия наличными в банкоматах. Они эффективно используются при безналичных расчетах с продолжительным периодом охлаждения (55-110 дней и больше) и при наличии высоких процентов (10-30%) кэшбэка.

 

Like this Article? Share it!

About The Author

Leave A Response