Credits Time
ПОПУЛЯРНОЕ
fff

Расторжение кредитного договора заемщиком: основания и особенности практики

Законодательством допускается расторжение кредитного договора заемщиком. Причины могут разные, в том числе и нарушения со стороны банка. В досудебном порядке это можно сделать только при согласии финансовой организации. Суды также неохотно идут навстречу заемщикам, если они не вернули выданные им деньги. Подробнее об этом, ниже.

Что дает законный повод обратиться в суд?

И несмотря на то, что со стороны заемщика нарушения встречаются чаще, чем со стороны банка, последний также их допускает. Среди них нужно выделить те, которые дают основания для расторжения кредитного договора заемщиком, а именно:

  1. Включение в соглашение непредусмотренные договором банковские комиссии;
  2. Неправомерное списывание денег с карты;
  3. Увеличение стоимости займа в одностороннем порядке.

Каждое из оснований еще нужно обосновать.  С банком это сделать не сложно, операции и условия тщательно задокументированы. Те же комиссии, которые признаются судами незаконными, четко прописаны в условиях договора. Их цель – дополнительная прибыль кредитора по сути, за те же услуги, которые он и так должен предоставлять безвозмездно в рамках соглашения с банком. Речь идет о следующих комиссиях:

  1. За предоставление займа;
  2. За работу с ссудным счетом;
  3. За расчетно-кассовое обслуживание;
  4. За предоставление банковской карты и проведение с ней операций;
  5. За прием или выдачу наличных в кассе или через банкомат кредитора;
  6. За SMS-информирование;
  7. За выплату займа досрочно.

Наличие таких комиссией дает основание для расторжения кредитного договора заемщиком, судебная практика свидетельствует, что шансы на удовлетворении исковых требований велики. Но в данном случае рекомендуется вернуть незаконно начисленные комиссии, провести перерасчет.

Для справки! Начинать нужно с направления претензии для урегулирования спора в досудебном порядке. Если банк откажется выполнять требования, конфликт перейдет в исковое производство, кредитор обязан будет выплатить государству половину от суммы, присужденной заемщику.

Дополнительно можно потребовать и уплаты процентов за незаконное использование денежных средств. Срок исковой давности по таким спорам составляет 3 года. Но возврат денег не лишает заемщика подать в суд на расторжение кредитного договора по причине нарушений со стороны банка.

Смотрите также:  Как списать долг по ипотеке: государственная программа

Расторжение кредитного договора заемщиком: основания и особенности практики

Списание денег и изменение ставки

Банк нередко прибегает к списанию денег с одного счета заемщика для погашения обязательного платежа по кредиту, для которого предназначен другой счет. В случае возникновения задолженности такие действия оправданны, нередко условия заключенного соглашения их предусматривают.

Но если платеж вносится своевременно, задолженности по кредиту нет, списание денег с другого счета без ведома заемщика, не допускается. Исключение – такие действия предусмотрены условиями предоставления ссуды.

Одностороннее изменение процентной ставки – существенное нарушение со стороны кредитора. Судебная практика подтверждает, что такие действия банков незаконны. В этом случае можно подать жалобу в антимонопольный комитет, не обязательно сразу обращаться в суд. А уже после того, как жалоба будет удовлетворена, имея на руках акт антимонопольного ведомства, можно направлять иск.

Особенности, которые нужно учитывать

А теперь самое интересное. Несмотря на то, что закон предоставляет право на расторжение заемщиком кредитного договора, он не дает прямых определений того, насколько существенны должны быть основания для подобных действий. То есть, суд в каждом конкретном случае будет приходить к выводу о достаточности причин для разрыва договорных отношений.

Следующий момент – наличие невыполненных обязательств перед банком. Основания для расторжения соглашения не дает права списать оставшийся долг по кредиту. То есть, заемщик обязан вернуть остаток ссуды банку.

В таком случае речь идет о досрочном погашении кредита, а не о расторжении договора с финансовой организацией. Несмотря на то, что часть юристов относят такие действия к расторжению соглашения, они таковыми не являются. Заемщик просто использовал свое законное право на досрочный возврат полученных денег. А это ничто не иное, как надлежащее выполнение обязательств перед банком.

На что рассчитывать в суде?

Но если деньги банку не возвращены, а иск в суд подан и есть веские доказательства несоблюдения условий договора и требований Законодателя со стороны кредитора, суд все равно откажет истцу. В формулировке решения будет указано следующее:

  1. Обязательства, которые истец взял перед ответчиком, не выполнены;
  2. Существующая задолженность не позволяет удовлетворить исковые требования.
Смотрите также:  Права конкурсного кредитора и его обязанности, уступка права требования

Истец может апеллировать к тому, что действия кредитора подпадают под положения Закона о защите прав потребителей. Так, информация об услуге не была предоставлена банком в полном объеме, что дает право отказаться от нее (ст.10).

На это суд также укажет, что факты нарушения заемщика установлены не были. Причина – указанные обстоятельства истец мог предвидеть и предусмотреть. В решении относительно этого будет прописано следующее:

  1. Выданный кредит – это результат доброй воли и заемщика, и банка;
  2. Условия соглашения обговорены между истцом и ответчиком и приняты;
  3. Кредитор выполнил свою часть сделки, в результате чего истец получил оговоренную условиями соглашения сумму;
  4. Заемщик обязался вернуть выданные ему деньги и выплатить положенные проценты.

И поскольку ответчик со своей стороны выполнил условия сделки, а истец нет, оснований для его расторжения не имеется. В требованиях будет отказано. При этом суд сошлется на ст. 451 Кодекса.

Расторжение кредитного договора заемщиком: основания и особенности практики

Как составить обращение в банк?

Для тех, кто решил пойти на расторжение кредитного договора заемщиком, образец заполнения обращения в банк:

  1. В шапке документа указывается название банка, должность руководителя (директор), его фамилия, имя и отчество, адрес местонахождения, паспортные данные заявителя;
  2. Название заявления «о расторжении кредитного договора»;
  3. Описание проблемы: причины, которые заставляют расторгать соглашение, действия, выполненные заемщиком;
  4. Требование в обращении, которые совпадают с названием.
  5. Список прилагаемых документов;
  6. Дата составления документы и подпись.

А вот если банк отказывает в удовлетворении требования, ссылается на пункт договора, который не предусматривает досрочное погашение кредита, тогда необходимо обращаться в суд. Иск будет иметь схожее содержание, разница в адресате и названии.

Заключение

В суд целесообразно обращаться за тем, чтобы получить компенсацию за допущенные кредитором нарушения. Расторжение кредитного договора заемщиком без досрочного погашения ссуды маловероятно. При этом необходимо возвращать как остаток по телу кредита, так и проценты по нему.

 

 

Like this Article? Share it!

About The Author

Leave A Response