Credits Time
ПОПУЛЯРНОЕ
fff

Расчет минимального ежемесячного платежа по кредитной картеы

Нередко приходится пользоваться кредиткой какого-либо банка. Впоследствии вернуть сразу всю сумму не получается. Но нужно внести сумму, не меньше обязательного ежемесячного платежа. Для этого проводится расчет процентов по кредитной карте с помощью онлайн-калькулятора или самостоятельно.

Разновидность платежей по кредитке

Когда расчетный период заканчивается, пользователь кредитной карты может ознакомиться с расходными операциями, остатком на счету по выделенному лимиту. В личном кабинете также предоставляется информация о размере ежемесячного платежа и совокупной долге. Последний формируется из двух составляющих:

  1. Основная сумма долга – те деньги, которыми пользовался владелец карты;
  2. Начисленные проценты и комиссионные сборы.

Расчет проводится за каждый календарный месяц. Он может составлять 28 (в феврале), 30 или 31 день. При этом первоначально пользователю предоставляется период охлаждения или пролонгации. Он составляет от 30-55 дней до 2-4 месяцев. У разных банков условия могут отличаться как по процентным ставкам, так и по другим условиям. Это нужно учитывать, проводя расчеты платежей по займу.

Для справки! Рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка или другой финансовой организации проводится одинаково. Меняются только значения процентных ставок.

Вторую часть платежа – это проценты и комиссионные сборы. Предусмотрены следующие комиссии:

  1. За снятие через банкомат (или другое устройство наличных);
  2. За перевод денег на электронные кошельки;
  3. За безналичные переводы.

Кроме комиссий предусмотрены сборы:

  1. За использование суммы, которая превышает установленный лимит;
  2. За несвоевременно внесенный ежемесячный платеж (неустойка);
  3. Страховой платеж;
  4. За обслуживание, оповещения на мобильный телефон и т.п.

В соглашении с банком могут различаться процентные ставки по разным видам использованных сумм. Например, часть денег владелец карты мог потратить через безналичный расчет, а часть – сняв наличные в банкомате. Наименьшая процентная ставка в первом случае.

У Сбербанка, например, она составляет 24%. А за кредитные средства, снятые в банкомате можно заплатить на 5-12% выше. Для каждой суммы отдельно рассчитывается ежемесячный платеж, полученные суммы объединяются в один.

По этой причине съем денег через банкомат невыгоден. Придется платить и дополнительную комиссию, и повышенные проценты. Самый невыгодный, дорогостоящий вариант использования заемных средств.

Неустойка или пеня начисляется за каждый день просрочки. Зависит от условий, указанных в договоре. Может составлять 500-700 р. Кроме пени предусмотрен штраф. Разница – последний платеж фиксированный, назначается один раз за факт каждый факт просрочки. Пеня начисляется на каждый день, пока долг не погашен.

Дополнительный недостаток просроченного платежа – ухудшается кредитная история. Впоследствии у заемщика возникнут трудности с оформлением кредита. Ему сложно будет получить крупные суммы под низкий процент и на продолжительный срок. Исключение – предварительное обеление кредитной истории. Процедура длительная и дорогостоящая.

Смотрите также:  Снятие наличных с кредитной карты Cбербанка: комиссия и способы без комиссии

Расчет минимального ежемесячного платежа по кредитной картеы

Как формируется ежемесячный платеж?

Последовательность формирования начислений по используемым кредитным средствам:

  1. Неустойка, штраф;
  2. Проценты по использованным кредитным средствам;
  3. Оплата за сопутствующие услуги (страховка, смс-сообщения, обслуживание);
  4. Тело кредита.

Необходимо учитывать, что размер процентов по кредитным картам выше, чем по потребительским целевым и нецелевым займам. Основная причина – высокие риски невозврата заемных средств.

Преимуществом использование кредитных карт – доступность, существование программ кэшбэка. При расчетах у партнеров банка можно получить от 1-5% до 10-20% возврата потраченных средств.

В целом владельцу карты нужно учитывать не процентную ставку, указанную для карты, а эффективную процентную ставку (ЭПС). Другое название – полная стоимость кредита или ПСК. Этот термин введен Законом о потребительском кредите (от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ).

Самостоятельный расчет минимального платежа

В течение платежного месяца банк вышлет уведомление о размере минимального ежемесячного платежа. Если пользователь не задумывается о его структуре, попадает в ловушку. С одной стороны – размер платежа незначительный, не бьет по бюджету. С другой – проходит месяц за месяцем, а размер долга перед банком существенно не уменьшается. Это вызывает недоумение, раздражение. Но именно на такие условия соглашался заемщик, когда пользовался кредитными средствами, которые намерен возвращать минимальными платежами.

Самостоятельный расчет обязательного взноса, не полагаться на банк, дает осознание, за что именно платится. Итак, рассчитать необходимый платеж можно по формуле МП=5%×ОД+(ОД×ПС)×КД/365, где

  • МП – минимальный платеж;
  • ОД – основной долг;
  • ПС – процентная ставка;
  • КД – количество дней использования кредитных средств.

Количество дней берется исходя из длительности текущего месяца. Это может быть 28-31 день. Например, обычно в феврале 28 дней, а в високосный год – 29 дней. В январе и марте по 31 дню, а в апреле – 30 дней.

Например, заемщик использовал средства с кредитной карты Сбербанка в размере 60 т.р. по процентной ставке в 24%. Соответственно размер минимального платежа в марте составляет:

60000×0,05×+(60000×0,24)×31/365=3000+1223,014=4223,014 р.

Если 30 т.р. потрачены по безналичному расчету, а 30 т.р. сняты через банкомат, минимальный платеж увеличится. Во втором случае процентная ставка составляет 36%.

Расчет следующий:

  • 30000×0,05×+(30000×0,24)×31/365=1500+611,51=2111,51 р.
  • 30000×0,05×+(30000×0,36)×31/365=1500+917,26=2417,26 р.
  • Общая сумма – 2111,51+2417,26=4528,77 р.

Итого, ежемесячный платеж увеличился на 305,75 р. Расчет провести не сложно, вычисления проводятся в уме или на калькуляторе.

Использование онлайн-калькуляторов

Чтобы упростить и автоматизировать расчеты, банки и другие сервисы предлагают онлайн-калькуляторы. Их особенности:

  1. Размещены на официальных сайтах кредитных организаций, их партнеров и посредников;
  2. Включают формулы расчета минимальных платежей по кредитам;
  3. Требуется указать 2-3 параметра кредита;
  4. Расчет проводится мгновенно.
Смотрите также:  Чем отличаются кредитная и дебетовая карты – особенности, возможности, факты

Вместе с поиском онлайн-калькулятора весь расчет платежа по кредитной карте проводится за 30-60 секунд. В форму сервиса нужно внести следующие данные:

  1. Размер использованных кредитных средств;
  2. Процентную ставку.

Результат выдается сразу. Более сложные онлайн-калькуляторы дополнительно учитывают банк, вид кредитной карты. Для каждой из них в сервисе рассчитаны комиссии, льготный период, стоимость годового обслуживания. Также могут учитываться просрочки, штрафы, стоимость страхового обслуживания. В результате пользователь получает размер полной стоимости кредита.

Расчет минимального ежемесячного платежа по кредитной картеы

Как еще узнать стоимость займа по кредитке?

Наконец, самый простой и верный способ получить сведения о минимальном платеже по кредитной карты, полной стоимости заемных средств – задать вопрос оператору. Для этого нужно:

  1. Зайти в личный кабинет банка, в котором оформлена карта;
  2. В форме онлайн-поддержки задать соответствующий вопрос;
  3. Ответить на уточнения менеджера, указать номер кредитной карты;
  4. Получить расчет запрошенной информации.

Процедура выполняется быстро. В течение 5-15 минут менеджер банка предоставит полную информацию по запросу. Длительность ответа зависит от загруженности операторов.

Как лучше погашать кредит?

За неделю или раньше на телефон и мобильное приложение приходит сообщение-напоминание. В нем указывается размер минимального платежа и срок, до которого его нужно внести на счет по кредитной карте. Рекомендуется заранее перечислить указанную сумму или больше.

Ориентируясь на крайнюю дату, лучше перечислить деньги за неделю до нее. Это предупредит возможные недоразумения, возникшие из-за технического сбоя или других недоразумений. В течение 10 минут рекомендуется проверить, списаны ли деньги с карты, с которой они переводились, и пришли ли они на кредитку.

Если средства зачислялись через терминал, необходимо сохранить квитанцию. Проверяется счет на кредитке. Средства также зачисляются мгновенно или в течение 10-15 минут.

При возникновении технической ошибки нужно повторить платеж. Если деньги списаны или внесены в терминал, следует связаться с оператором банка через личный кабинет или позвонить по телефону горячей линии. Действовать нужно сразу, не откладывая на потом.

Если ограничиваться минимальным платежом, кредит выплачивается долго, а его стоимость максимальная. Владелец карты сильно переплатит по заемным средствам. Проценты постоянно начисляются на остаток по снятым кредитным средствам. В минимальном платеже до 75% – это проценты, комиссии, страховые платежи и т.п. Размер тела в нем минимален.

Поэтому кроме минимального платежа нужно вносить более крупную сумму, чтобы быстро сокращать размер пользуемых кредитных средств. Таким образом экономится на переплате по карте.

 

Like this Article? Share it!

About The Author

Leave A Response