Credits Time
ПОПУЛЯРНОЕ
fff

Права залогового кредитора: особенности и уступка права требования

Среди других кредиторов, которые принимают непосредственное участие в процедуре банкротства должника, есть залоговый кредитор. К ним относятся физические и юридические лица, претензии которых подтверждаются заложенным имуществом. В результате трансформации законодательства сформировались нормативно-правовые акты, которые определяют права залогового кредитора, его возможности в процедуре несостоятельности должника.

Особенности залогодержателей

В отличие от остальных займодателей, залоговые кредиторы находятся в наиболее выгодном положении, а именно:

  1. Они имеют привилегии в качестве конкурсных кредиторов;
  2. Могут реализовать предмет залога, защитив свои имущественные интересы.

Чтобы получить статус конкурсного кредитора займодателю нужно подать заявление в Арбитражный суд в установленном порядке. Но в отличии от остальных участников процедуры несостоятельности, чьи требования включаются в реестр, права кредитора, обеспеченного залогом, могут реализовываться за счет реализации заложенного имущества.

Поэтому рассматриваемые займодатели застрахованы от неуплат со стороны должника. У других участников нет уверенности, что они смогут получить хоть что-то по процедуре, могут остаться ни с чем. Учитывая такое привилегированное положение залогового кредитора, и чтобы уровнять его в правах с другими участниками, на законодательном уровне сбалансированы их права:

  1. Введено процентное распределение конкурсной массы;
  2. Права залоговых кредиторов на собраниях кредиторов ограничены.

Получение статуса

Залоговые займодатели, как и остальные, подают заявление на включение их требований в реестр кредиторов. Как указано выше, делается это через арбитражный суд, решением которого инициировано банкротство должника. После принятия заявления представитель Фемиды проверяет:

  1. Законность такого требования;
  2. Документы, которые подтверждают права на залоговое имущество;
  3. Законность приобретения залога.

То есть, вместе с заявлением подаются документы, которые доказывают, что у должника есть имущество, которое находится в залоге у кредитора в результате законной сделки. Например, при ипотечном договор составляется соглашение о передаче купленной квартиры в залог финансовому учреждению. В случае банкротства должника банк представляется в суд не только кредитный и залоговой договор. Вместе с ними направляются документы, необходимые на момент заключения, которые подтверждают:

  1. Отсутствие обременения на жилое помещение (выписка из госреестра);
  2. Рыночную стоимость недвижимости – в виде отчета, составленного не ранее полугода до момента подачи заявления на получение кредита;
  3. Отсутствие или наличие зарегистрированных лиц в закладываемом жилье;
  4. Отсутствие задолженности по уплате коммунальных платежей и налога на недвижимости;
  5. Наличие брака, заключение брачного договора, факт смерти супруга (супруги);
  6. Нотариальное согласие супруга (супруги) на передачу в залог объекта недвижимости, в случае приобретения в период брака;
  7. Наличие или отсутствии обременений имущества правами третьих лиц на дату не ранее месячного срока до представления.

Кроме того, к заявлению прилагается копия свидетельства о праве собственности на объект недвижимости с правоустанавливающими документами и техническим паспортом. Отсутствие этих документов может стать основанием для отказа в удовлетворении заявления.

Для справки! Отсутствие нотариального согласия супруга на передачу квартиры в залог делает заключенный договор не действительным.

Поскольку в деле о несостоятельности должника есть и другие заинтересованные лица, они могут оспорить права залогового кредитора при банкротстве. Изучение обстоятельств и документов сделки может стать причиной ее оспаривания. Возможный результат – выясниться отсутствие предмета залога, перехода его в полную собственность должника, снятие с него обременений. Как следствие – залоговый кредитор лишается своего статуса.

Права залоговых кредиторов в деле о банкротстве

Самое главное, что может сделать рассматриваемый займодатель, – взыскать долг за счет залогового имущества. Это предусмотрено законом (ст.349 ГК РФ). Для этого необходимо соблюсти предусмотренную процедуру, которая начинается с обращения в суд для получения соответствующего постановления. Требуется как для продажи предмета залога, так и для его передачи третьему лицу.

Но положениями Закона о банкротстве такая процедура запрещается как в судебном, так и во внесудебном порядке, если должник проходит процедуру наблюдения (п.1 ст.18.1).

Для справки! Банкротство начинается с наблюдения, может продолжаться внешним управлением, финансовым оздоровлением или конкурсным производством в зависимости от ситуации.

Смотрите также:  Как проверить есть ли кредит на человеке: способы и особенности

Право начать процедуры взыскания у залогового займодателя возникает при внешнем управлении и финансовом оздоровлении. Его реализация допускается в следующих случаях:

  1. Взыскание на заложенное имущество не станет причиной невозможности восстановления платежеспособности должника;
  2. Есть высокая вероятность, что это имущество будет утеряно или повреждено, что существенно скажется на его цене.

Эти причины необходимо документально обосновать суду. Ходатайство о проведении взыскания направляется залоговым кредитором или его представителем в арбитражный суд, в котором ведется дело о банкротстве. Если должник считает, что удовлетворение просьбы займодателя приведет к полной потере возможности восстановления его платежеспособности, то именно он обязан предоставить суду доказательства.

Если взыскание проводится по обязательствам, которые обеспечены залогом по соглашению банковского счета, то выполняются следующие условия:

Удовлетворение требований кредитора ограничивается размером средств, которые:

  1. Находились на счету на момент подачи ходатайства о взыскании;
  2. Указаны в залоговом обеспечении по договору банковского счета.

Если залоговому кредитору не удалось реализовать своих прав, в его требованиях суд отказал, они удовлетворяются в порядке очередности. По закону, задолженность перед такими займодателями включается в третью очередь.

Другие права залогового кредитора

Выше рассмотрены частные случаи, которые предусмотрены прямой нормой законодательства. Кроме того, по Закону о банкротстве залоговый кредиторы имеют следующие права:

  1. Направлять ходатайства с просьбами и претензионные заявления с требованиями в любой момент;
  2. Инициировать процедуру взыскания на заложенное имущество без вынесения этого вопроса на голосование;
  3. Требовать первоочередности удовлетворения претензий;
  4. Принимать участие в голосованиях по вопросу восстановления платежеспособности кредитополучателя.

В последнем случае должны соблюдаться некоторые условия. По общим правилам право голоса залогового кредитора реализуется только в том случае, если он:

  1. Отказывается от реализации залогового имущества;
  2. Суд не удовлетворяет его заявление о начале процедуры взыскания.

По сути, речь идет о том, что залоговый кредитор добровольно или в принудительном (поскольку других вариантов у него не остается) порядке становится таким де конкурсным кредитором, как и другие. До тех пор, пока за ним сохраняется право взыскания заложенного имущества должника, его положение считается привилегированным, компенсируется ограничением в голосовании.

Особенности реализации

Но арбитражный суд может удовлетворить ходатайство о взыскании имущества, которое находится под залогом. В таком случае рассматриваемый кредитор претендует только на 70% от денег, вырученных в ходе реализации имущества. И это только в том случае, если долговые обязательства равны или больше этой суммы. Если они меньше, тогда залоговый кредитор получает деньги, которые предусмотрены по соглашениям о займе и другими документами.

Для справки! Требования рассматриваемого займодателя могут включаться в составляемый арбитражным управляющим реестр на основании поданного заявления от залогового кредитора. Как указано выше, они удовлетворяются в третью очередь.

Уступка права требования кредитора

Закон предусматривает за залогодержателем возможность уступки прав требования кредитора должника. Это происходит в результате заключения договора цессии. Но эта сделка возможна при одновременно соблюдении требований и Гражданского Кодекс РФ (ст.382), и Закона о банкротстве. Так, уступка прав кредитора допускается при следующих условиях:

  1. Залогодержатель заключает договор цессии до процедуры несостоятельности или во время нее, если его права никак не связаны с его личностью;
  2. Залогодатель может сам пойти на уступку права, но только до момента открытия на него процедуры несостоятельности. При этом не должен наноситься ущерб интересам займодателей.

Должник может пойти на уступку права и во время процедуры банкротства. Обязательное условие – на сделку дано разрешение собранием кредиторов. Выгода займодателям – полученные деньги в результате сделки засчитываются в конкурсную массу.

Важно знать! Договор цессии, который оформлен во время процедуры банкротства без одобрения кредиторов в установленном порядке, считается недействительным.

Суды неоднократно указывают, что на этапе наблюдения со стороны должника допускаются сделки, которые направлены на уступку права требования. Но такие действия признаются законными, если есть соответствующее письменное согласие арбитражного управляющего.

Смотрите также:  Могут ли приставы арестовать карту: причины и алгоритм дальнейших действий

Последний может дать такой документ, если получит на это разрешение комитета кредиторов. Если он превысит предоставленные ему полномочия, порядок сделки, ее размер не будет соответствовать тому, что предоставлялось конкурсными кредиторами, сделка будет считаться недействительной.

Возможные риски

Переуступка права требования кредитора при процедуре банкротства связана с рисками. Должники стремятся воспользоваться серыми схемами, которые позволяют снизить объем конкурсной массы. Как следствие, займодатели ограничиваются в реализации имущественных права.

Для этого применяется и договор уступки права требования кредитора. В этом случае рискуют не только кредиторы, но и приобретатель этих прав. Исключение – сделка совершена в сроки, которые предшествовали периоду подозрительности.

На практике это происходит следующим образом:

  1. Возбуждается дело о несостоятельности должника;
  2. Через 5-6 месяцев против него открывается конкурсное производство;
  3. Управляющий устанавливает сделку переуступки прав кредитора, которая произошла за 1,5 года до возбуждения дела;
  4. Он подает в суд заявление, в котором требует признать сделку недействительной.

Решение суда зависит от того, сможет ли управляющий доказать, что на момент заключения договора должник мог предусмотреть утрату платежеспособности. Сделать это непросто, если документальных доказательств представлено не будет, в требованиях арбитражного управляющего откажут.

От чего зависит устойчивость сделки?

Закон предоставляет право залоговым кредиторам заключать договоры цессии. Они могут касаться всех имеющихся прав по отношению к должнику, или какой-либо из части. В частности, такое право дается залоговому кредитору, если приобретателем становится физическое или юридическое лицо, у которого уже есть успешный опыт в делах о несостоятельности. Аналогично поступают при уступке права требования в реестре кредиторов.

Для справки! Договор переуступки не требует получения согласия от должника или его уведомления.

В результате сделки происходит смена залогодержателей. Новому займодателю необходимо подать данные о себе для включения в реестр кредиторов до проведения их собрания. В противном случае к участию он не допускается, такое право сохраняется за прежним залоговым займодателем.

Как указано выше, сделка об уступке может проводится и во время процедуры несостоятельности. Но некоторые сложности возможны, если стороны (кредиторы и должник) приходят к мировому соглашению. В этом случае:

  1. Займодержатель, который принимает участие в мировом соглашении, имеет право на уступку;
  2. Замену кредитора утверждает суд, актом которого утверждалось мировое соглашение.

На практике это реализуется следующим образом. После мирового соглашения кредитор переуступает права другому лицу, должник отказывается исполнять обязательства новому участнику. Дело о банкротстве возвращается в суд, его рассмотрение возобновляется. Суд отказывает новому залогодержателю по следующим основаниям:

  1. Истец не принимал участие в мировом соглашении;
  2. Он не является кредитором в деле о несостоятельности;
  3. У него нет права обращаться с требованиями к залогодателю.

Решением суда возобновлено рассмотрение дела по существу. В подобных делах проблема правопреемника в том, что уступка должна проводится своевременно. В противно случае, у должника появляется возможность уклониться от обязательств, возникнут споры с другими участниками. Новый залогодержатель не включен в реестр кредиторов, поскольку для этого нужно решение суда. А значит, он исключается из процедуры голосования.

То есть, новый займодатель не наделяется правами залогового кредитора только на основании заключенного договора цессии. Для этого необходимо добиться принятия судебного акта, которым вносятся изменения в реестр.

На практике встречаются случаи, когда после переуступки права требования прежние залогодержатели принимали участие в собрании кредиторов. Правопреемники оспаривали принятые решения в суде, но получали отказ. Даже Верховный Суд РФ указал, что за займодателями, уступившими право требования, сохраняется право принимать участие в собрании и голосовать до тех пор, пока суд не внесет соответствующие изменения в реестр кредиторов.

Заключение

Права залогового кредитора при банкротстве физических лиц и организаций регламентированы как ГК РФ так и Законом о банкротстве. Они ограничены в голосовании, но могут менять свой статус, если добровольно или принудительно лишаются права на взыскание предмета залога. Кроме того, они могут переуступить право требования при соблюдении определенных условий.

 

Like this Article? Share it!

About The Author

Leave A Response