Credits Time
ПОПУЛЯРНОЕ
fff

Права конкурсного кредитора и его обязанности, уступка права требования

Права кредиторов в конкурсном производстве позволяют им принимать активное участие в процедуре банкротства, предупреждать недобросовестные действия должника. Процесс несостоятельности предусматривает некоторые варианты, которые позволяют уйти от уплаты задолженности полностью или частично. Но конкурсные кредиторы имеют право препятствовать этому. Насколько эффективно они реализуют эти права, настолько получится предупредить финансовые потери.

Долги возвращаются тяжелее

Права конкурсного кредитора в деле о банкротстве предоставляется с целью защиты им собственных имущественных прав. На законодательном уровне закреплены нормы, которые позволяют взыскать с несостоятельного должника положенные к выплате суммы. На практике ситуация с возвратом кредитов ежегодно ухудшается. Размер долгов, который удалось получить кредиторам:

  • в 2015 году –6,3%;
  • в 2016 году – 6%;
  • в 2017 году – 5,5%;
  • В 2018 году – 5,2%.

В полтора раза уменьшилась средняя сумма, взыскиваемая по одному делу о банкротстве – с 6 до 4 млн р. В результате практикующие юристы отметили заметное снижении процедуры банкротства в контексте защиты имущественных интересов кредиторов.

Причины такого положения следующие:

  1. Падение уровня доходов населения в 2014-2016 годах;
  2. Доступность кредитов;
  3. Мошенничество, недобросовестность крупного бизнеса по отношению к кредиторам и контрагентам;
  4. Неэффективные действия конкурсных кредиторов при защите собственных имущественных прав.

Наибольший интерес представляет два последних пункта. Уровень доходов и доступность кредитов носят временный характер. Кроме того, невыплаченные долги физических лиц кредиторам не критические, их доля в общем портфеле кредитования колеблется от 0,5 до 1,5% при запланированных 5-7%.

Права конкурсного кредитора и его обязанности, уступка права требования

Юридические лица, как должники

Сложнее с субъектами хозяйственной деятельности, которые представляют средней и крупный бизнес. Несмотря на положительные тенденции, мошенничество и недобросовестность руководителей таких предприятий наносит существенный урон кредиторам.

Так, за последние 10 лет объем кредитов, выданный таким субъектам, увеличился более, чем в 6 раз – с 15 до 92 трлн р. Для сравнения: на конец 2018 года совокупный портфель кредитов, выданных населению, превысил 12 трлн р.

При этом доля просроченных обязательств у юридических лиц из года в год демонстрировала тенденцию к снижению – с 6 до 3,2%. Но в абсолютных значениях наблюдался рост с 13 до 40 трлн р.

Больше всего кредитов выдано предприятиям обрабатывающей промышленности – до 6,5 трлн р. Но именно они лучше всего выполняют взятые перед кредиторами обязательства. Просрочки тут не превышают 5%, а это наиболее низкий показатель. Наиболее проблемными являются:

  1. Строительство – просроченная задолженность превышает 23%;
  2. Торговля – 12%;
  3. Сфера услуг – 11,5%.

Неэффективные действия конкурсных кредиторов

Под этим понимается формальное отношение к процедуре взыскания задолженности. Причина заключается в несовершенной или нерабочей стратегии взыскания. Кроме того, должник применяет схемы, позволяющие уходить от обязательств по кредиту, а именно:

  1. Серые схемы ликвидации;
  2. Упрощенное банкротство;
  3. Вывод имущества, активов на третьих лиц;
  4. Образование фиктивной задолженности.

Подобные схемы регулярно усовершенствуются, тем самым недобросовестные должники уходят как от кредиторов, так и от налоговой службы. Создается целая цепочка сделок, через которые уводятся активы, тем самым существенно снижается размер конкурсной массы. Эффективно пресекать такие злоупотребления возможно только с помощью привлечения практикующих арбитражных и корпоративных юристов.

Смотрите также:  Зачем нужно страхование жизни заемщика потребительского кредита?

Именно они могут с наибольшей эффективностью противостоять злоупотреблениям должников. Сделать это они могут за счет того, как грамотно они реализуют права и обязанности конкурсного кредитора, доверившего им заниматься взысканием задолженности.

Собрание кредиторов

Под этим термином понимается специальный орган, который обладает полномочиями по взысканию задолженности с банкрота исключительно в рамках конкурсного производства. То есть, предприятие проходит процесс наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления и затем приступают к конкурсному производству.

Для справки! Несмотря на то, что правовой статус собрания кредиторов законом не определен, у такого объединения есть определенная правосубъектность, позволяющая действовать этому органу в интересах займодателей.

Но чтобы отстаивать права конкурсного кредитора на собрании кредиторов необходимо своевременно предъявить требования к должнику. Закон о банкротстве (ст.12) признает участниками этого органа тех займодателей, требования которых включены в соответствующий реестр на дату проведения собрания.

Свои права конкурсный кредитор может реализовать при следующих условиях:

  1. Срок исковой давности не пропущен;
  2. Есть достаточные доказательства о существовании задолженности и ее размере;
  3. Предъявленные требования не относятся к корпоративным, на них не распространяется субординация.

При этом само собрание организуется и проводится ключевым лицом процедуры несостоятельности – арбитражным управляющим. Он является ключевой фигурой, от которой зависит удовлетворение требований конкурсных кредиторов.

Полномочия конкурсных кредиторов

Основные права конкурсного кредитора:

  1. Получать сведения о должнике, его финансовом положении;
  2. Участвовать в голосовании на собрании конкурсных кредиторов, созывать его, делегировать свои полномочия;
  3. Вносить кандидатуру конкурсного управляющего;
  4. Инициировать привлечение руководства и учредителей должника к субсидиарной ответственности;
  5. Отслеживать действия управляющего, подавать жалобы на его решения или бездеятельность, инициировать его замену;
  6. Опротестовывать, возражать или жаловаться относительно действий других должностных лиц, которые имеют отношение к процедуре банкротства.

Обязанности конкурсных кредиторов

Кроме прав, конкурсные кредиторы имеют и обязанности, а именно:

  1. Не злоупотреблять предоставленными им правами;
  2. Доказывать, документально обосновывать факты неисполнения перед ними обязательств со стороны должника;
  3. Контролировать работу арбитражного управляющего, проверять его деятельность, чтобы предупредить или выявить злоупотребления с его стороны.

Эти права неразрывно связаны с обязанностями. Они направлены на соблюдение добросовестности со стороны конкурсных кредиторов в процедуре банкротства.

Арбитражный управляющий

По закону его назначает суд, выбирая кандидатуру из списка претендентов, который подает инициатор банкротства. Должник заинтересован, чтобы арбитражный управляющий представлял его интересы. Это возможно в следующих случаях:

  1. Процедура несостоятельности инициируется должником;
  2. Действия арбитражного управляющего, который назначен из списка, предложенного конкурсными кредиторами, признаны незаконными, суд согласился с доводами должника и принял предложенную им кандидатуру.

Наиболее распространенный способ уход от долгов через назначение лояльного арбитражного управляющего – упрощенное банкротство. Начинается процесс ликвидации, а после составления промежуточного ликвидационного баланса управляющий или ликвидационная комиссия принимает решение об инициации несостоятельности. Вместе с заявлением в суд представляется список лояльных претендентов на должность арбитражного управляющего.

Но, как указано выше, заинтересованная сторона может ходатайствовать о замене этого должностного лица. Основание – неправомерные, предвзятые действия управляющего.

Для справки! Право конкурсного кредитора на получение информации позволяет своевременно отслеживать действия этого управляющего, получать другие данные, актуальные для процедуры банкротства.

Другой вопрос, что конкурсному кредитору необходимо четко понимать, какая именно информация ему нужно и на какие маркеры следует обращать внимание. В противном случае он рискует «утонуть» в томах ненужных ему документов.

Смотрите также:  Права заемщика кредита

Право на возражение, как способ защиты интересов

Такое право, как возражать против принятых решений, позволяет эффективно действовать против карманных кредиторов. Они специально вводятся должником в реестр, применяя фиктивные обязательства. Задача конкурсного кредитора – не допустить внесения их в реестр. Для этого подаются возражения, которые составляются на основе реализованного права на получение информации.

То есть, кредитору еще нужно доказать, что в реестр включаются лица с фиктивными долговыми обязательствами. Требуется комплекс действий, включая изучение полученных документов, их анализ, чтобы на основе их составить грамотное возражение. Как правило, в таких вопросах обращаются к арбитражным юристам.

Фиктивное отчуждение

Право на получение информации и подачу возражения против принятых решений используется для противодействия отчуждению активов. Должники прибегают к этому через мнимые сделки, условия которых существенно отличаются от рыночных в пользу покупателя.

Для справки! Подобные соглашения относят к категории «подозрительных сделок», их можно признать недействительными в судебном порядке.

Основание для удовлетворения иска в суде – документальные доказательства того, что сделка была фиктивной, ее стороны преследовали иные цели. При этом могут оспариваться соглашения, которые заключались в течение срока, превышающего 1 год до начала процедуры банкротства. Обязательное условие – договор по отчуждению имущества и активов существенно нарушил права кредиторов.

Уступка права конкурсным кредитором

Права залогового кредитора в конкурсном производстве могут не только им реализовываться, но и уступаться в пользу другого лица. Это закреплено не только в Гражданском Кодексе (ст.382). Так, законом о банкротстве предусматривается договор цессии, если соблюдаются следующие условия:

  1. Со стороны кредитора. Составляется до процедуры несостоятельности или во время нее. Исключение – право неразрывно связано с личностью займодателя;
  2. Со стороны должника. Он также может уступить права другому лицу, но только до начала процедуры несостоятельности. После ее инициации заключение такого договора будет признано недействительным.

Для справки! В последнем случае предусмотрены исключения, если договор цессии составляется с согласия собрания конкурсных кредиторов и арбитражного управляющего. Применяется, например, если на счет должника по условиям договора-цессии поступят средства, которые включаются в конкурсную массу.

Уступка права требования конкурсным кредитором может оспариваться. Причина – в отношение него впоследствии также было инициирована процедура банкротства. Исключение – договор заключен задолго до несостоятельности, сделка совершена вне периода подозрительности.

Уступка прав требования кредитора в конкурсном производстве реализуется через продажу этого права целиком или некоторой его части. В частности, мотивом для заключения цессии может стать тот факт, что у приобретателя есть успешный опыт отстаивания имущественных прав во время процедуры банкротства должника.

При уступке не требуется уведомлять должника или просить его согласия на сделку. При этом необходимо своевременно подать сведения арбитражному управляющему. Если на момент собрания конкурсных кредиторов данные в реестре не обновить, к участию может допускаться только прежний займодатель.

Заключение

Права конкурсного кредитора предоставлены ему для эффективной защиты имущественных интересов. Грамотное их использование позволяет выявить недобросовестные действия со стороны должника, предупредить финансовые потери. Одно из них – уступка права требования. Позволяет минимизировать ущерб за счет перепродажи невыполненных обязательств более опытному лицу.

Like this Article? Share it!

About The Author

Leave A Response