Credits Time
ПОПУЛЯРНОЕ
fff

Права и обязанности созаемщика по кредиту, некоторые особенности

Соглашаясь на солидарную ответственность по какому-либо займу, нужно учитывать, что права созаемщика по кредиту ограничены. По умолчанию, их вообще нет у такого лица в отношении приобретаемой недвижимости, другого ценного имущества или услуг. Исключение – если созаемщики являются супругами. Но во всех этих случаях есть особенности и исключения.

Обязанности при солидарной ответственности

Нередко созаемщика путают с поручителем. Несмотря на схожесть двух понятий, различия между ними ощутимые. Он также, выполняет обязательства перед кредитором наравне с основным плательщиком. И если последний не вносит своевременный платеж, созаемщик обязан это сделать без какого-либо искового производства.

По сути, речь идет о втором кредитополучателе. И если возникает задолженность по кредиту, банк предъявляет требования обоим. Кроме того, при невыполнении обязательств основным плательщиком и отсутствием платежа со стороны созаемщика (второго заемщика), кредитная история портится у обоих, банк на законном основании вносит их данные в реестр должников.

Для справки! Оба заемщика несут обязательства перед кредитором до тех пор, пока не закроется кредит.

Как и поручителя, созаемщика привлекают в следующих случаях:

  1. Размер официальных доходов основного кредитополучателя не достаточен для оформления договора с банком;
  2. Автоматическое признание созаемщиком (актуально для супругов);
  3. Кредит оформляется в интересах другого лица, который не может это сделать самостоятельно, но размер его доходов позволяет выполнять обязательства перед финансовой организацией (для несовершеннолетних);
  4. Получение займа для лица, у которого нет доходов или он незначителен, например, родителями оформляется ипотека для детей-молодоженов.

Супругам нужно учитывать, что если один из них оформляет кредит на себя, второй автоматически становится созаемщиком. Исключение – если удается доказать, что деньги получились и были потрачены в интересах только основного плательщика. Оформляется через судебное решение. Отказаться от обязательств до того, как заем погашен, сложно. Банки неохотно разделяют кредиты между бывшими супругами, а снять обязательства с созаемщика еще труднее.

Смотрите также:  Являются ли пандемия и коронавирус форс-мажором и можно ли не платить кредит?

Права и обязанности созаемщика по кредиту, некоторые особенности

Какие права?

Наличие обязанностей подразумевает, что у второго лица есть какие-то права. Тут не все так однозначно. Как указано выше, по умолчанию их нет, если только это не супруги. Например, если коллега по работе попросил выступить в качестве созаемщика по ипотеке, у согласившегося возникает обязанность перед банком, а вот прав на квартиру не появляется.

Права созаемщика по ипотечному кредиту могут возникнуть при оформлении:

  1. Равных прав собственности на приобретаемое жилье (или другое имущество);
  2. Дифференцированных прав, которые зависят от того, придется созаемщику выплачивать кредит или нет.

То есть, стороны перед или после обращения в банк за ипотекой или другим займом могут составить соглашение. В нем прописываются права и обязанности сторон. Юристы рекомендуют созаемщикам прибегать к таким договорам, чтобы не попадать в затруднительную финансовую ситуацию.

Что может случиться?

Такие случаи не редкость в гражданских браках. Официально лица не считаются супругами. И когда женщина соглашается стать созаемщиком у гражданского супруга, автоматически права владения приобретаемым в кредит имущество она не получает. И если впоследствии эти лица расходятся, предъявлять претензии бессмысленно. Суд не признает частичное право собственности на машину или квартиру.

В этой ситуации можно претендовать на часть имущества, если кредит был частично или полностью закрыт за счет личных средств созаемщика. Но от заинтересованного лица понадобиться доказать следующие факты:

  1. Деньги, которые пошли в счет погашения кредита, принадлежали ему на правах личной собственности;
  2. Эти средства предоставлялись основному плательщику не безвозмездно.

Если подобный спор возникает между супругами, их задача упрощается только первым пунктом. Например, совместное имущество было отремонтировано за счет личных средств одного из супругов. Тогда он претендует на большую часть этого имущества.

Смотрите также:  Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Для лиц, проживающих в гражданском браке, процедура усложняется. Поэтому созаемщики по ипотечному кредиту, права и обязанности которых не урегулированы досконально, должны составить дополнительный договор. Его задача – четкое разграничение имущественных прав созаемщиков в соответствии с устными договоренностями.

Особенности для супругов

Если кредит оформляется лицом, состоящим в браке, его супруг или супруга может оградиться от обязанностей перед банком. Сделать это можно посредством составления брачного соглашения, в котором прописывается отсутствие солидарной ответственности по взятым кредитам.

Но в таких случаях основной заемщик при подаче заявки в банк обязан предъявлять составленный брачный контракт. Последствия – финансовое учреждение рассматривает обращение, учитывая отсутствие созаемщика. В таком случае условия кредитования будут хуже – выше процентная ставка, аннуитетный график платежей, меньше сумма.

Не информирование банка о составленном между супругами контракте приведет к тому, что в случае возникновения долга, попыток начать процедуру банкротства основного плательщика могут привлечь к уголовной ответственности за мошенничество. Тем более, что при рассмотрении заявки от обоих требуется одинаковый перечень документов, проверяется их финансовая состоятельность и возможные риски для банка. Отсутствие в этом списке брачного договора (при его наличии), будет трактоваться как умышленное введение кредитора в заблуждение.

Заключение

Права созаемщика по кредиту на приобретаемое имущество отсутствуют. Исключение – если с основным плательщиком он состоит в официальном браке или с ним составлен дополнительный договор. Игнорирование этих особенностей может стать причиной существенных финансовых потерь. Рекомендуется перед подписанием кредитного договора в качестве созаемщика проконсультироваться у практикующего юриста.

 

Like this Article? Share it!

About The Author

Leave A Response