Credits Time
ПОПУЛЯРНОЕ
fff

Потребительский кредит без обеспечения – что это, условия топ-10 банков

Потребительский кредит без обеспечения является обязательством, которое утверждается и выдается без какого-либо дополнительного финансового обеспечения со стороны клиента. Заемщик не обязан предоставлять залог или поручителей, первоначальный взнос. Его заявка удовлетворяется на основании его кредитной истории и ежемесячного дохода. Но ошибочно считать, что в случае невозврата займа кредитор не сможет обратить взыскание на имущество должника.

Что такое кредит без обеспечения, его виды?

Среди юристов такой заем называется бланковым кредитом. Он предоставляется на условиях, при которых заемщик не гарантирует возврат денег собственным имуществом, ценными бумаги и другими ценностями.

Обычно при выдаче денег в долг заемщикам финансовая организация беспокоится о гарантиях их возврата. Чем они выше, тем ниже процентная ставка и лучше другие условия: срок кредитования, размер кредита и т.п.

Такими гарантиями обычно прямо выступают:

  1. Залог в виде какого-то ликвидного имущества, которое можно быстро реализовать через торги. Им может оказаться и товар, который приобретается на кредитные средства;
  2. Платежеспособные поручители, которые способны выплачивать долг за основного заемщика при его финансовой неспособности. В качестве поручителей могут выступать как физические, так и юридические лица;
  3. Первоначальный взнос. Для получения займа вносится часть от запрашиваемый суммы. Она снижает риски для банка, демонстрирует платежеспособность заемщика.

Все эти гарантии учитываются в кредитном договоре. В случае возникновения задолженности банк может обратить взыскание на заложенное имущество, потребовать от поручителя выплачивать долг. Потребительский кредит без обеспечения не предусматривает ни один из перечисленных видов гарантиями. Он относится к обычному займу, который не подкрепляется ни какими гарантиями.

Важно знать! Законодательством предусмотрены методы взыскания кредитных средств с должников в рамках досудебного и судебного разбирательства.

Нельзя утверждать, что во всех случаях кредит без обеспечения выдается просто и быстро. Все зависит от условий и вида займа. У необеспеченных кредитов несколько вариантов, а именно:

  1. Кредитная карта – распространенная форма подобных займов. Их предоставляют большинство банков. И хотя они не называются «кредитами», владелец такой карты действительно одалживает деньги у финансовой организации при ее использовании для платежей;
  2. Кредиты наличными – выдаются на руки в банке или перечисляются на расчетный счет, карту;
  3. Отсрочка платежей за приобретаемый товар – оформляется при покупке какой-либо техники, мебели и т.п.;
  4. Займы от частных лиц – заемщик и кредитор подписывают гражданско-правовой договор, в соответствии с которым последний предоставляет определенную сумму на какой-то срок под установленный процент.

Оформление каждого из них регламентировано внутренними процедурами финансовых организаций или намерением частных лиц. Ответ за заявку можно ожидать в течение нескольких дней, рабочей недели и более.

Потребительский кредит без обеспечения – что это, условия топ-10 банков

Как банк сможет взыскать долг по потребительскому кредиту без обеспечения?

Отсутствие обеспечения не означает, что банк ничего не сможет сделать в случае возникновения долга по кредиту. В каждой из ситуации законодательством предусмотрены определенные механизмы, позволяющие займодателю вернуть выданные средства.

Таких типовых ситуаций несколько, а именно:

  1. Смерть кредитополучателя;
  2. Финансовая несостоятельность заемщика в связи с потерей работы, другими сложностями в семье или на работе;
  3. Его нежелание возвращать деньги по каким-либо другим причинам.

Смерть заемщика не означает, что кредит автоматически списывается. Предусмотрены следующие выходы из ситуации:

  1. Наследники принимают вместе с имуществом обязательства усопшего, продолжает выплачивать кредит за него;
  2. Кредитор инициирует процедуру взыскания на имущество умершего заемщика для возврата выданных ему средств.
Смотрите также:  Топ-10 лучших банков для кредита на образование

Наследники могут не принимать имущество должника в собственность. Тем самым они отказываются и от его долгов. Но если они вступили в наследство, вместе с правами получат и обязательства. В данном случае, перед банком.

При финансовой несостоятельности следующие пути выхода:

  1. Банк предлагает реструктуризировать задолженность;
  2. Заемщик рефинансирует кредит;
  3. Спор переносится в судебное заседание, накладывается взыскание на имущество должника.

При нежелании выплачивать долг, банк может:

  1. Обратиться в суд для взыскания задолженности с имущества должника;
  2. Инициировать процедуру банкротства.

Последнее может сделать и заемщик, если у него возникли реальные финансовые трудности. При размере долга свыше 500 т.р. и трехмесячной просрочке по последней выплате в банк он обязан это сделать. До этого за ним сохраняется право подать заявление на прохождение процедуры несостоятельности.

Суды оперативно выносят решения в пользу финансовых организаций. Причина – грамотное составление договоров, условия которых явно подтверждают правоту представителей банка. Далее исполнительный лист направляется в территориальный орган Федеральной службы судебных приставов.

В ходе исполнительного производства первым делом устанавливается нахождение имущества должника и банковских карт, счетов. На них накладывается арест, а заемщику запрещается управлять транспортными средствами и покидать пределы страны. В 85% случаях такие меры позволяют выполнить судебное решение и вернуть деньги кредитору.

Поэтому любой кредит без обеспечения является таковым условно. Заемщик все равно отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом. Банк даже может потребовать наложить взыскание на активы членов семьи должника, если докажет, что полученный кредит пошел на их нужды.

Кроме того, заемщика могут привлечь к уголовной ответственности за злостное уклонение от возврата кредитного долга или за мошенничество. В первом случае ему грозит максимальное наказание в виде лишения свободы на срок до 2 лет. Во втором случае банку придется доказывать, что заемщик намеренно обманывал менеджера финансовой организации. Аргументировать может тем, что он скрыл наличие других кредитов при подаче заявки на получение необеспеченного займа или намеренно скрывал другую информацию (наличие алиментов, иждивенцев и т.п.).

Требования к потенциальным заемщикам

Кредит без обеспечения не означает, что его может получить любой потенциальный заемщик. К финансовой состоятельности заявителей предъявляются определенные требования. У каждого банка они разные, подтвердить соответствие им необходимо с помощью следующих документов:

  1. Паспорт – подтверждает российское гражданство и возраст. В некоторых банках не выдают кредиты лицам, моложе 23-25 лет, в других охотно предоставляют займы тем, кто только достиг совершеннолетия;
  2. Второй документ, которым могут быть заграничный паспорт, водительское или пенсионное удостоверение, СНИЛС, ИНН. Они указывают на определенный статус потенциального заемщика. Например, отметки в заграничном паспорте могут свидетельствовать о частых зарубежных поездках, косвенно подтверждать состоятельность обратившегося лица;
  3. Военный билет – потребуется от мужчин призывного возраста;
  4. Справка 2-НДФЛ – предоставляет информацию о размере всех доходов потенциального заемщика, который он получил за отчетный год;
  5. Справка о заработной плате и официальном трудоустройстве, трудовая книжка – предоставляются, если один источник дохода по месту работы.

Несмотря на то, что обеспечения не требуется, банк может поинтересоваться наличием имущества у обратившегося лица. Наличие квартиры, дома, нежилой недвижимости, автомобиля и т.п. придется подтвердить правоустанавливающим документами.

Также необходимо подтвердить временную или постоянную регистрацию по месту обращения в банк. В последнем случае – это отметка в паспорте. Временная регистрация подтверждается документов, выданном в территориальном органе миграционной службы.

Смотрите также:  Можно ли отказаться от страхования жизни при получении автокредита?

Потребительский кредит без обеспечения – что это, условия топ-10 банков

Как оформить потребительский кредит без обеспечения?

Есть три способа, как это сделать:

  1. Подать заявку лично через территориальное отделение банка;
  2. Оставить онлайн-запрос на его официальном ресурсе;
  3. Воспользоваться интернет-банкингом.

Для справки! Два последних способа не освобождают от необходимости посещать территориальное отделение финансовой организации для предоставления оригиналов документов и заключение договора.

Направление заявки через интернет позволяет уточнить список необходимых документов для конкретного банка и получить предварительное решение – отказ или одобрение. Если есть возможность сразу собрать наиболее полный пакет справок, паспортов, как это указано выше, лучше сразу обращаться в территориальное отделение финансовой организации. Это ускорит процедуру получения кредита.

ТОП-10 банков, выдающих потребительские кредиты без обеспечения

Ниже перечислены ТОП-10 финансовых организаций, которые предлагают оформить кредит без обеспечения:

  1. Россельхозбанк – максимальный лимит до 750 т.р. под 11,5% и выше на срок до 84 месяцев, без комиссий, предусмотрен досрочный возврат средств, не требуется подтверждать целевое расходование денег. Необходимо подтвердить доход, для этого используется формализованная справка банка;
  2. Сбербанк – максимальный лимит до 300 т.р. под 11,5% и выше на срок до 60 месяцев, без комиссий, заемщикам в возрасте от 18 до 65 лет, оперативное рассмотрение заявки;
  3. ВТБ– максимальный лимит до 5 млн р. под 7,5% и выше на срок до 84 месяцев, без комиссий, одобрение заявки в течение 3 дней, достаточно 1 визита в банк, не требуется подтверждать целевое расходование денег;
  4. Ситибанк – максимальный лимит до 2,5 млн р. под 12,9% и выше на срок до 60 месяцев, без скрытых комиссий, не требуется подтверждать целевое расходование денег. Не требуются в обязательном порядке справки с места работы;
  5. Газпромбанк – максимальный лимит до 3 млн р. под 7,5% и выше на срок до 84 месяцев, одобрение заявки в течение 5 рабочих дней, выдается лицам в возрасте от 20 лет;
  6. Альфа-Банк – максимальный лимит до 5 млн р. под 7,7% и выше на срок до 84 месяцев, без комиссий, одобрение заявки в течение 1 дня, выдается по двум документам;
  7. ЮниКредит Банк – максимальный лимит до 3 млн р. под 13,9% и выше на срок до 84 месяцев, одобрение заявки в течение суток, воспользоваться принятым решением можно в течение месяца, без комиссий, допускается отсрочка платежей. Не требуются в обязательном порядке справки с места работы;
  8. Райффайзенбанк – максимальный лимит до 2 млн р. под 8,9% и выше на срок до 60 месяцев, одобрение заявки в течение часа, без комиссий, допускается досрочное погашение уже в первый месяц;
  9. Промсвязьбанк – максимальный лимит до 3 млн р. под 8,9% и выше на срок до 84 месяцев, одобрение заявки в течение суток, ставку можно снизить на 1%, если оформить выдачу кредита через интернет-банкинг. Допускается отсрочка и изменение даты платежей. Оформляется по одному паспорту;
  10. Бинбанк – максимальный лимит до 10 млн р. под 9,5% и выше на срок до 120 месяцев, одобрение заявки в течение суток, без комиссий, ставку можно снизить на 0,5%, если оформить выдачу кредита через интернет-банкинг. Требуется минимальный пакет документов.

Выше рассмотрено, что такое потребительский кредит без обеспечения. Главная его особенность – повышенная процентная ставка. Таким образом банк перекладывает собственные финансовые риски на бюджет заемщика. Снизить стоимость кредита займа можно за счет предоставления залога, поручителей.

 

Like this Article? Share it!

About The Author

Leave A Response