Credits Time
ПОПУЛЯРНОЕ
fff

Получение ипотеки или кредита на земельный участок

Кредит на покупку земельного участка получить не сложно. Но проблема может возникнуть с оформлением займа по невысокой процентной ставке. Сказывается специфика самого объекта недвижимости, который не всегда банк воспринимает, как ликвидное имущество.

Какие особенности в покупке земельного участка?

Основная специфика и проблема в том, что участок земли пользуется меньшим спросом, чем квартира или частный дом, удобно расположенный гараж. Если эти объекты продать не сложно в случае неплатежеспособности заемщика, с реализацией участка земли на аукционе или открытых торгах могут возникнуть трудности.

Для справки! Проблема ликвидности касается не только земельного участка, но и расположенной на ней дачи.

Еще сложнее с оформлением кредита на покупку дачи. При ипотеке именно она будет браться под залог. Но такая недвижимость еще менее ликвидная, чем земельный участок – несопоставимы затраты и возможность реализации из-за относительно невысокого спроса.

Поэтому будущий дачник столкнется со следующим:

  1. Ипотеку на покупку загородного дома для временного проживания банк ему не оформит. Но финансовая организация согласиться предоставить жилищный кредит на покупку земли и строительство на ней;
  2. Кредитоваться он сможет под высокие (по сравнению с обычной ипотекой) процентные ставки;
  3. Срок оформления займа ограничен 10 годами по причине высокой стоимости.

Если сравнивать обычную ипотеку с приобретением земельного участка в кредит, последний менее выгоден. Потенциальному заемщику остается выбирать среди доступных вариантов, а их всего два: нецелевой кредит и заем на покупку земли. Кроме того, ему нужно искать возможности снижения стоимости выданных банком средств.

Получение ипотеки или кредита на земельный участок

Виды банковских заемных инструментов на покупку земельного участка

Первый из них – нецелевой ипотечный кредит на землю. Разница от обычного – клиент предоставляет под залог не объект покупки, а какое-то ликвидное имущество, которым он располагает на момент обращения в банк. Преимущество варианта:

  1. Процентная ставка снижается до 14%;
  2. Срок кредитования увеличивается до 15-20 лет;
  3. Нет необходимости в экспертизе стоимости объекта покупки.
Смотрите также:  Покупка квартиры: какой кредит лучше взять?

После первого обращения в банк заемщик получает предварительное одобрение на оформление ипотеки. Затем ему предоставляется трехмесячный срок на сбор необходимых документов, включая те, которые относятся к закладываемому имуществу.

Кредит под залог приобретаемого земельного участка

Это другой вариант, в котором объект покупки выступает в качестве залога. Но он возможен не во всех случаях. Потенциальному клиенту придется доказать, что приобретаемый земельный участок ликвиден, он пользуется спросом на рынке недвижимости.

Такая земля должна соответствовать следующим характеристикам:

  1. Расположена поблизости населенного пункта или в черте города;
  2. Располагает подведенными коммуникациями, не составляет труда оперативно подключиться к электрическим, газовым сетям, водоснабжению и канализации;
  3. Транспортные узлы находятся поблизости;
  4. Развитая инфраструктура – наличие поблизости магазинов, поликлиники, школы и детского сада;
  5. Участок не имеет обременений;
  6. Отсутствуют поблизости городские свалки и другие места для вывоза отходов.

Важно знать! Категория участка должна позволять вести на нем строительство и подсобное хозяйство. Если он имеет сельскохозяйственное значение, заем на него выдается только субъектам предпринимательской деятельности – ИП и организациям.

Это основные критерии, которые указывают, что приобретение легко может продаться. Действительно, такой надел представляет интерес и пользуется на рынке недвижимости высоким спросом. Поэтому кредит на покупку земельного участка выдадут без проблем.

Специфичность ипотечного договора на землю

Заемщик, которому банк согласился оформить ипотечный кредит на земельный участок, должен учитывать следующие особенности:

  1. Он может вести строительство на нем, не уведомляя об этом кредитора;
  2. Банк может использовать предмет залога для возведения на нем зданий и сооружений, не получая на это согласие клиента;
  3. Если кредит оформлен на участок земли, на котором уже есть постройки, права на них принадлежат кредитору. Это означает, что у заемщика нет возможности проводить сделки по отчуждению на эти строения без разрешения финансовой организации.

Перед заключением сделки купли-продажи, потенциальному заемщику нужно убедиться, что участок находится не в долевой собственности, как это нередко бывает. Если у него несколько владельцев, для реализации сделки требуется письменное согласие каждого из них. В тех случаях, когда кто-либо из них не сможет присутствовать при регистрации договора купли-продажи, согласие заверяется у нотариуса.

Смотрите также:  Ипотека на строительство дома

Получение ипотеки или кредита на земельный участок

Документы, необходимые для оформления ипотеки на земельный участок

Итак, предварительное одобрение получено, все спорные моменты (если они возникали) урегулированы, заемщику предоставлено три месяца, чтобы собрать пакет необходимых документов. Он включает следующие справки, свидетельства, паспорта и заключения специалистов, которые касаются приобретаемого надела:

  1. Соглашение о купле-продаже или мены, дарственную, судебное решение, свидетельство о вступлении в наследство – любой из правоустанавливающих документов, подтверждающего право продавца на этот объект;
  2. Кадастровый документ с характеристикой объекта покупки: его размер, расположение, категория, допустимые виды пользования, а также стоимость;
  3. Экспертная оценка надела;
  4. Документальное подтверждение (справка) о наличии или отсутствии каких-либо построек на этом участке;
  5. Письменное разрешение всех собственников земельного участка;
  6. Разрешение на сделку органов опеки, если продавец (или один из продавцов) не достиг совершеннолетия.

Для справки! Банк выдаст кредит в размере, не превышающий 75% стоимости объекта, указанной в экспертной оценке.

Кроме того, заемщику нужно подтвердить его платежеспособность и соответствие установленным банком требованиям. Для этого нужно представить следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ, подтверждающий российское гражданство и возраст заемщика от 18 до 60 (иногда 65) лет;
  2. Справки о трудовой занятости и доходах с места работы или налоговые декларации;
  3. Свидетельство о браке, рождении детей, разводе;
  4. Решение суда или соглашение о выплате алиментов;
  5. Документы о наличии иждивенцев;
  6. Другие документы, которые потребует банк.

Заемщик должен иметь прописку в том населенном пункте, где он обратился к кредитору за ипотекой. Положительная кредитная история обязательна.

Трудовой стаж на последнем месте работы – не менее полугода. Общий стаж за последние 5 лет должен составлять от 1 года.

После получения всех этих документов банк рассматривает их и принимает решение о выдаче займа или отказе в нем. В первом случае устанавливается процентная ставка, другие условия (виды страхования, срок, наличие первоначального взноса, его размер), которые сообщаются потенциальному клиенту. Если разногласия отсутствуют, оформляется договор.

Во втором случае, если в кредите отказано, покупатель может обратиться в другой банк. Тем более, что собранные документы позволяют ускорить процедуру получения окончательного решения финансовой организации.

Like this Article? Share it!

About The Author

Leave A Response