На каких условиях дают кредит на технику?

Есть покупки, от которых не может уйти никто, у кого есть своя квартира. Мебель, бытовую технику или электронику, конечно, можно купить за наличные, но не у каждого на счету несколько десятков или сотен тысяч рублей. Среди наиболее популярных способов финансирования таких расходов – техника в кредит. В некоторых случаях предлагается рассрочка, но нередко под ней маскируется кредитное предложение банка.

Способы оформления кредита на покупку бытовой техники

У потенциальных заемщиков есть два способа, как они могут приобрести товар в кредит:

1. Найти и оформить заем на нужную бытовую технику в интернет-магазине;
2. Посетить супермаркет или обычный магазин бытовой техники, выбрать необходимый товар и оформить его в кредит.

В первом случае есть два варианта действий – с посещением и без посещения отделения финансовой организации. Есть интернет-магазины, которые сотрудничают с банками. Последние предлагают держателям их кредитных карт сделать покупку партнерских товаров.

Преимущество такого способа:

1. Не нужно посещать банк;
2. Покупка оформляется в кредит или рассрочку дистанционно;
3. Заказ делается в течение 3-5 минут, не выходя из дома.

Недостаток – специальные алгоритмы могут не одобрить заявку, откажут в выдаче займе. Это может произойти из-за просрочек по ранее взятым перед банком обязательствам, невысокой финансовой активности или чрезмерно быстрого досрочного погашения кредитной карты.

Если партнерские товары не устраивают или в других случаях, исключающих такой вариант покупки, тогда порядок заказа в интернет-магазине следующий:

1. Ознакомиться со списком банков, которые предлагают приемлемые условия на покупку бытовой техники;
2. Выбрать 3-5 таких финансовых организаций, заполнить и отправить онлайн-заявку;
3. Ответить на звонок менеджера и уточняющие вопросы, получить предварительное решение по заявке и инструкции (какие документы взять, расположение ближайшего отделения банка);
4. Посетить финансовую организацию с необходимыми документами, предоставить их оригиналы менеджеру, дождаться окончательного решения по заявке;
5. При ее одобрении ознакомиться с кредитным соглашением, подписать его. Деньги на карту придут в течение часа или рабочего дня.

При заполнении онлайн-заявки указываются установочные данные и контактный телефон. На него будет звонить менеджер банка. После отправления заполненной формы рекомендуется держать смартфон (или другое устройство) поблизости, чтобы не пропустить звонок.

Альтернатива этого алгоритму действий – посетить магазин бытовой техники, выбрать нужный товар и оформить на него кредит прямо на месте. Для увеличения продаж магазины, особенно крупные сети, сотрудничают с разными финансовыми организациями. Их представители находятся на месте, при необходимости проделывают всю процедуру оформления кредита, что и менеджеры в банках.

Преимущество способа:

1. Оформляется целевой кредит, процентная ставка по которому существенно ниже;
2. В некоторых случаях магазин покрывает часть процентов за собственный счет, предлагая выгодные условия оформления техники в рассрочку;
3. Экономия времени – кредит и покупка в одном месте;
4. Риск отказа меньше, чем при посещении банка, в котором учитывают, что выданные деньги могут пойти и на другие нужды, а не на покупку техники.

В некоторых случаях вместо кредита предлагается рассрочка на покупку товара. Указанная на технику сумма разбивается на равные платежи. Но есть некоторые особенности.

Рассрочка и беспроцентные займы

По определению рассрочка предоставляется магазином без участия банка. В этом случае действительно сумма разбивается на части, и покупатель выплачивает их в соответствии с установленным договором графиком.

Но чаще действует другая схема – рассрочка оформляется через банк. При этом магазин берет выплаты всех или значительной части процентов на себя. В результате встречаются следующие условия покупки техники в рассрочку:

• первоначальный взнос – 0%;
• процентная ставка – 0%;
• срок, в течение которого делаются все выплаты – 12, 24 или 36 месяцев.

Важно знать! Если в сделке задействуется банк, речь идет не о рассрочке, а о кредите на товар. Часть его стоимости покрывается за счет продавца, создается иллюзия классической рассрочки.

Магазину выгодно так действовать, потому что повышается его конкурентоспособность. Его предложения более доступны населению. А значит, повышаются продажи, растет прибыль.

Для покупателя особой разницы нет. В обоих случаях ему предстоит предоставлять одни и те же документы. Как правило, паспорт, СНИЛС, ИНН. При дорогостоящей покупке придется подтверждать уровень дохода.

Последствия при просрочках и задолженности одинаковые. И банк, и магазин внесет данные о должнике в Банк кредитных историй. Оба назначат штраф и начислят неустойку за каждый день просрочки. В дальнейшем они смогут вернуть деньги через суд и приставов по предусмотренной процедуре.

Как указано выше, банки самостоятельно предлагают приобрести товары у их партнеров в рассрочку. В некоторых случаях предлагаются специальные продукты – карты-рассрочки. Их особенности:

1. Деньги нельзя снять;
2. Средства используются для покупок в магазинах-партнерах эмитента;
3. Вернуть использованную сумму необходимо в течение 12 месяцев.

Вот некоторые примеры, где можно их оформить:

1. Хоум Кредит Банк – карта «Свобода», лимит 300 т.р., за оформление и обслуживание не взымается плата, беспроцентная рассрочка в 40 тысячах магазинах, выдается лицам от 18 до 70 лет;
2. Банк Совесть – карта «Совесть», лимит 300 т.р., за оформление и обслуживание не взымается плата, беспроцентная рассрочка в 50 тысячах магазинах, не требуется первоначальный взнос при покупке, выдается дистанционно, без поручителей и справок о доходах;
3. Совкомбанк – карта «Халва», лимит 350 т.р., за оформление и обслуживание не взымается плата, беспроцентная рассрочка на 1,5 года, выдается дистанционно, без поручителей и справок о доходах.

Требования к заемщикам и условия выдачи кредита

Основные требования к потенциальным заемщикам:

1. Российское гражданство;
2. Возраст – от 18 лет, но не более 70 лет. Преимущество у категории от 25 до 55 лет;
3. Отсутствие просрочек и других фактов, указывающих на плохую кредитную историю;
4. Официальная занятость, подтверждение уровня дохода.

Первые два пункта – это основные требования. Плохая кредитная история, трудоустроенность и доход имеют значение при дорогостоящей покупке.

Чем дороже бытовая техника, тем щепетильнее проверяется потенциальный заемщик. На указанное место работы позвонят, чтобы подтвердить указанные в анкете данные. Кредитная история проверяется в любом случае. Злостным должникам откажут даже в небольшом займе.

Отказывают в выдаче кредита на покупку техники по следующим причинам:

1. Наличие задолженности по другим кредитам в прошлом и настоящем;
2. Нет подтверждения официальной трудоустроенности, проверить доход потенциального заемщика не представляется возможным;
3. Низкая заработная плата или пенсия не позволяют оформить в кредит выбранный товар.

Снизить риск отказа можно, если обратиться в банк, в котором оформлены кредитные и дебетовые карты, оформлены какие-то счета. Финансовые организации охотнее предоставляют целевые кредиты постоянным клиентам. Процедура проверки минимальна.