Credits Time
ПОПУЛЯРНОЕ
fff

Могут ли мошенники оформить кредит на другое лицо без его ведома: способы, последствия и алгоритм действий

Случаи, когда мошенники оформляют кредиты на другого гражданин не так часты, как о них беспокоятся потенциальные заемщики. Но определенный процент от всех выданных кредитов все же есть, и он не меняется из года в год. Поэтому гражданам нужно обратить на это внимание, предпринимать меры предосторожности, а при возникновении такой ситуации действовать решительно. Игнорировать ситуацию не рекомендуется.

Могут ли мошенники оформить кредит?

Юридическая практика утверждает, что это вполне реально. Случаев, когда ничего не подозревающему гражданину начинают поступать из банка и других финансовых учреждений требования о возврате кредита, который он не оформлял, не редкость.

Для справки! По статистике общее количество таких мошеннических действий не превышает 0,2% от общего числа выданных займов.

То есть, на каждые 500 займов приходится один, который оформили на другое лицо. В совокупном объеме выданных кредитов приходится десятки и даже сотни тысяч таких случаев. А это уже не мало, но во многих случаях именно банкам удается установить реальную причину просрочки.

Как утверждают руководители отделов кредитных учреждений, уже в течение первого месяца удается установить следующее:

  1. Заем оформлен на мошенников;
  2. Реальный должник не имеет никакого отношения к выданному кредиту.

Но так происходит не всегда, нередко жертве приходится долго доказывать, в том числе и в суде, что банк выдал деньги не ему.

Могут ли мошенники оформить кредит на другое лицо без его ведома: способы, последствия и алгоритм действий

Случай из практики

В адвокатскую фирму обратилась гражданка К.О., от которой Альфа-Банк требовал вернуть кредит со всеми штрафами, неустойками и процентами. При этом никакого займа в этой организации она не оформляла, по действующим кредитам в других учреждениях исправно вносила платежи.

Перед обращением к адвокатам К.О. неоднократно посещала территориальное отделение «Альфа-Банк», писала заявления и направляла претензии, а также обратилась в полицию. Но все эти меры ожидаемого эффекта не принесли: полиция ничем не помогла, а банк ограничивался принятием заявлений и претензий, формальными отписками на них.

Кульминацией стали звонки из банка в день рождения К.О., который она отмечала за рубежом. С ней общались наглым тоном, практически угрожали. Отдых и праздник был испорчен, К.О. поняла, что ее самостоятельные действия не приведут к успеху и по приезду сразу обратилась к адвокату.

Специалисту понадобилось полгода, чтобы довести спор до суда и выиграть его. При этом заседания проводились ежемесячно. Судебным актом признавалось, что кредит К.О. не оформляла, в ее пользу присуждены следующие:

  1. Компенсация оплаты услуг адвоката – 45 т.р.;
  2. За моральный ущерб – 40 т.р.

Кроме того, банк обязали уплатить штраф в размере 20 т.р.

Промежуточный вывод. Мошенники оформляют кредиты по паспортным данным. И делают это они настолько профессионально, что специалистам-правоведам приходится по полгода в суде доказывать, что их доверитель никаких денег у банка не занимал.

Способы действий мошенников

Защита совершенствуется, в финансовых услугах она высока, но и злоумышленники не стоят на месте. В целом отмечаются следующие схемы преступлений по оформлению кредитов:

  1. Получение займа по поддельным документам;
  2. Использование услуг кредитных брокеров;
  3. Применение обманных путей;
  4. Оформление кредитной карты на лиц, которые не знают об этом.

В первом случае используют потерянные или украденные документы. Альтернатива – в ход идет паспорт, который оставлен злоумышленникам в качестве залога. Далее два возможных варианта:

  1. В банк обращается сообщник, схожий с владельцем паспорта;
  2. В документ профессионально вклеивается фотография злоумышленника.
Смотрите также:  Все законные способы не платить кредит банку

Рекомендация! Если обнаружили потерю паспорта, следует сразу подать заявление в полицию, дать объявление СМИ и обратиться в миграционную службу, чтобы восстановить документ.

Во втором случае речь идет о так называемых черных брокерах. Их небольшое количество среди кредитных посредников, но встречаются и такие. Схема преступления следующая:

  1. Они получают документы от обратившегося к ним лица;
  2. Информируют его о том, что в получении кредита банк отказал, но в действительности оформляют его;
  3. Заемщику предлагают вариант с частичной оплатой наличными за приобретаемый товар.

Если он соглашается, мошенник получает аванс за услуги, который не возвращается, а также ту сумму, которая оплачивается наличными. При этом заемщик должен банку полную стоимость приобретаемого товара.

В третьем случае в преступление вовлекается работник банка. Имея доступ к документам и потенциальным клиентам организации, он подсовывает вместе с другими документами на подпись еще один, который не имеет отношения к приобретаемым заемщикам товарам и услугам. Расчет на невнимательность потенциального клиента. Если он ставит подпись, он оказывается кредитополучателем по другому договору, про который ничего не знает. Деньги должен он, а товар или наличные получают злоумышленники.

Разновидность такого способа обмана – оформление сотрудником банка кредитной карты на документы заемщика. Но деньги с нее снимут мошенники.

В четвертом способе используются онлайн-ресурсы, через которые можно заказать кредит. Под них маскируются сайты мошенников, которые за мнимую выдачу денег и оформление карты требуют оплатить их услуги.

Другой подход – обман мошенниками реальные сервисы, оформляющие кредит онлайн. Потом окажется, что вы оформили кредит онлайн, звонок мошенники могли совершать, подключившись к смартфону жертвы, либо другим способом подтверждали согласие с условиями финансовой организации.

Могут ли мошенники оформить кредит на другое лицо без его ведома: способы, последствия и алгоритм действий

Мошенники оформили кредит, что делать?

Каким способом действовали злоумышленники, уже не важно. Если позвонили из банка или коллекторского агентства относительно займа, о котором должник ничего не знает, значит ему предстоит решать проблему.

Принцип действий следующий. Поскольку мошенники реализовали преступный план, им удалось пройти защиту банка. Значит, вина в этом именно финансовой организации, на что ей и следует указать.

Поэтому, получив требования банка об уплате задолженности, нужно направить в банк письменное заявление, в котором указать:

  1. Указать факт звонка из банка с требованием о возврате долга;
  2. Сообщить, что никаких кредитов заявителем в нем не оформлялось;
  3. Потребовать провести расследование, каким образом и кто оформил указанный банком заем, по которому появилась задолженность.

Во время телефонного разговора с сотрудником банка нужно уточнить как условия договора о предоставлении займа, так и его дату, время. Может оказаться, что в это время человек, ставший жертвой мошенников, находился в другом регионе. При наличии документальных или других доказательств такого пребывания их копии нужно направлять вместе с заявлением в банк.

Особенности предоставления займа

Процедура рассмотрения и заключения договора с заемщиками требует наличия каких-либо документальных подтверждений волеизъявления клиента банка. Одними из них являются копии страниц паспорта. Сотрудник банка обязан отсканировать документ там, где находится информация о личности заемщика: фамилия, имя и отчество, дата и место рождения, данные о выдаче паспорта, временная или постоянная прописка.

Кроме того, на всех отсканированных страницах владелец документа обязан расписаться. Поэтому злоумышленники интересуются не столько установочными данными жертв, их сложно монетизировать, сколько самим документом. Мошенники оформляют кредиты по копии паспорта. Ее наличие подтверждает добровольность действия собственника документа.

А как быть с подписью?

Этот вариант легко проходит, если сообщник злоумышленников работает в банке. Но вторым условием незаконного оформления кредита является наличие подписи на копиях. И многие граждане рассчитывают, что экспертиза докажет ее не подлинность.

Смотрите также:  Права кредиторов в деле о банкротстве: закон, практика и тенденции

Как показывает практика, у большинства людей подпись простая, ее легко подделать. Из-за этого экспертам будет сложно установить ее подлинность при возникновении необходимости, в том числе и в рассматриваемом случае. В группе риска находится 87% граждан.

В результате может сложиться следующая ситуация:

  1. Доказать отсутствие в городе, где оформлялся кредит на указанную банком дату не представляется возможным;
  2. Данные экспертизы не в пользу жертвы.

На это нужно обратить внимание тем, кто убежден, что если ничего сам не оформлял, то и доказать банк ничего не сможет. Если мошенники оформили кредит по ксерокопии паспорта, на ней стоят подписи владельца, поддельность которой нужно еще установить, то проблема очень серьезная.

Если все пошло по худшему сценарию

В большинстве случаев банки все-таки самостоятельно выявляют ошибки или злой умысел собственного сотрудника. Их служба безопасности включается в работу, проверяет данные, сопоставляет подписи информацию на подозрительных сотрудников. Поэтому владелец паспорта, по данным которого злоумышленники оформили кредит, может быть приглашен на одну беседу в банк и вызван для дачи показаний в прокуратуру по уголовному делу на мошенников.

Если этого не произошло, то это может означать, что злоумышленники подготовились тщательно. Ухудшает ситуацию отсутствие доказательств пребывания в день оформления кредита в другом регионе, а также неутешительный вывод экспертизы.

В этом случае пострадавшему требуется помощь профессионального юриста. Обращение к кредитному адвокату – универсальный и наиболее оптимальный вариант. Он объективно оценит обстановку, выявит возможные факты, на основании которых можно выстроить эффективную позицию.

Последствия беспечности

Если лицо, на которое мошенники оформили кредит, просто проигнорирует ситуацию, ничего хорошего для него не произойдет. Начнется все со звонков и писем, в некоторых случаях придется столкнуться с так называемыми черными коллекторами.

Долг перед банком будет расти, кредитная история испортится. Но если у вынужденного должника есть имущество и активы, финансовая организация инициирует процедуру взыскания. Для этого она обратится в суд, который с высокой вероятностью выиграет.

Далее в дело вступают приставы, которые:

  1. Ограничивают ответчика в некоторых правах (управление транспортным средством, выезд за границу);
  2. Накладывают арест на банковские счета, снимают с них средства для исполнения решения суда;
  3. Проводят взыскание на движимое и недвижимое имущество.

Именно поэтому от пострадавшему требуются активные действия с первого дня, как только ему стало известно о появлении какого-то долга перед банком. А помощь кредитного адвоката требуется, чтобы грамотно и как можно быстрее оценить обстановку.

И если правоту должника доказать не удастся, значит он должен понять это как можно быстрее и выбрать наиболее оптимальное направление дальнейших действий: реструктуризация, рефинансирование, погашение за счет личных средств, банкротство и т.п.

Упреждение мошенников

Выше указано, как мошенники оформляют кредиты на людей. Из этого можно сделать единственно правильный вывод: необходимо бережно и щепетильно относится к паспорту, его копиям, в том числе и цифровым. Не нужно их хранить в местах, куда имеют доступ посторонние и делать их нужно в количестве, которое необходимо для конкретной операции.

Цифровые копии паспорта не нужно хранить в смартфоне или на рабочем столе. Они станут легкой целью хакеров. Для разных онлайн-сервисов, чтобы подтвердить личность, достаточно переслать фотографии страниц документа, на которых будет замазаны в графическом редакторе серия и номер паспорта.

Обнаружив потерю паспорта, нужно незамедлительно обращаться в правоохранительные органы, как это указано выше. Наличие документального подтверждения, что на момент оформления кредита документ, удостоверяющий личность, был утерян, облегчает доказательство позиции должника в суде.

Like this Article? Share it!

About The Author

Leave A Response