Credits Time
ПОПУЛЯРНОЕ
fff

Кто и как может оформить ипотечный кредит в Сбербанке на выгодных условиях?

Уже в августе 2019 года ипотечный кредит в Сбербанке стал более доступным семьям, в которых двое несовершеннолетних детей. Это стало возможным в рамках введения программы «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми».  Данная категория заемщиков получает возможность оформить ипотеку в Сбербанке под 5% годовых.

Что касается остальных категорий заемщиков, для них также продолжается снижение стоимости кредитов на жилую недвижимость в новостройке и не только. Сбербанк предлагает до 10 разных программ ипотеки. В них входит как выдача новых, так и рефинансирование ранее оформленных кредитов.

Действующие процентные ставки и виды ипотеки в 2019 году

Сбербанк следует за тенденцией снижения ключевой ставки рефинансирования. Поэтому его кредитные предложения и действующие процентные ставки в 2019 году становятся более доступными для населения. Указанная выше программа для семей с двумя детьми беспрецедентная. Ею могут воспользоваться родители, у которых родился второй и последующих ребенок в период с 1 января 2018 года по 1 марта 2023 года.

По другим ипотечным программам минимальная процентная ставка составляет 6%. Срок кредитования может составлять как 1 год, так и растягиваться на 30 лет. На приобретение жилой недвижимости выдается сумма от 300 т.р. до 7 млн р.

Особенность 2019 года – увеличилось количество ипотек, которые предоставляются Сбербанком потенциальным заемщикам. В данной финансовой организации разработали до 10 разных продуктов, каждый из которых предназначен для определенной категории лиц.

Кто и как может оформить ипотечный кредит в Сбербанке на выгодных условиях?

Виды ипотечного кредитования Сбербанка

Разделение условное, но определенная сегментация просматривается. Сбербанк выдает следующие виды ипотек:

  1. На покупку готовой жилой недвижимости на рынке вторичного жилья;
  2. Для приобретения квартир в многоквартирных новостройках, которые не введены в эксплуатацию в рамках участия в долевом строительстве;
  3. Перекредитование ранее выданных займов на приобретение жилой недвижимости по более низким ставкам и на лучших условиях;
  4. Предложения льготным категориям, которые предоставляются при наличии государственного финансирования: молодые семьи, использование материнского капитала, жилье для военнослужащих и т.п.

Для справки! При кредитовании участия в долевом строительстве с 1 июля 2019 года обязательно проведение расчетов через эскроу-счета. Нововведение снижает вероятность финансовых потерь со стороны дольщиков по причине недобросовестных действий застройщика или мошенничества.

Другие виды ипотечного кредита от Сбербанка:

  1. На строительство нового дома;
  2. Для приобретения загородного дома, в котором можно проживать круглый год;
  3. Под залог недвижимости, которая есть в собственности у заемщика;
  4. На покупку нежилого строения: гаража, парковочного места на паркинге и т.п.;
  5. Проведение реструктуризации ранее взятого ипотечного кредита.

Вид займа предлагается, исходя из того, какой объект планируется приобрести, а также кредитной истории заявителя. Кроме того, могут сказываться и другие факторы, в том числе и наличие денег по существующим программам.

Нередко программа льготного или обычного кредитования есть, а денег под нее в местном бюджете или в банке нет. Соответственно Сбербанк не сможет выдать ипотеку по условиям этой программы.

Как и государство, которое предоставляет деньги для каких-то льготных программ, так и банк выделяет какую сумму на тот или иной вид кредитования. Поэтому недостаточно, чтобы какой-то из них подходил заемщику, а он отвечал всем предъявляемым финансовой организацией условиям. Необходимая составляющая, без которой ипотека невозможна, – наличие денег по выбранному виду программы кредитования.

Условия, которым должен отвечать заемщик

Выше было указано, что потенциальный заемщик должен отвечать требованиям Сбербанка. Финансовая организация выставляет ряд условий, без соблюдения которых кредитование или невозможно, или предоставляется по более высоким от заявленных процентным ставкам.

Основные условия, которые предъявляются для оформления ипотеки в Сбербанке:

  1. Возраст заемщика – 21-75 лет, при этом верхний показатель ограничивает срок действия кредитного договора;
  2. Наличие официальной заработной платы или дохода, их достаточный размер;
  3. Стаж работы на текущем месте – не менее полгода до момента подачи заявления в банк. При этом совокупный стаж работы за последние 5 лет должен составлять не менее 1 года;
  4. Положительная кредитная история, отсутствие просрочек по текущим обязательствам перед этим или другими банками.
Смотрите также:  Возврат страховки по кредиту ВТБ

Важно знать! Если у заявителя есть какой-либо доход, он его должен отобразить в справке 2-НДФЛ. Альтернатива – заполнить формализованный документ, предложенный менеджером Сбербанка.

Это основные условия. Достаточность дохода или заработной платы определяется через вычитания из нее обязательного ежемесячного платежа по предполагаемой ипотеке. Если после этого на каждого члена семьи не остается денег, чтобы обеспечить им прожиточный минимум, в кредитовании откажут.

Кто и как может оформить ипотечный кредит в Сбербанке на выгодных условиях?

Особенности жилищного кредитования пенсионеров

Одним из условий, указанным выше, является возраст, допускающий 75 лет для заемщика. Это означает, что столько лет ему исполняется к моменту истечения срока действия кредитного договора. Это одна из особенностей жилищного кредитования пенсионеров. А значит, предоставлять ипотеку могут и пенсионерам, как по возрасту, так и по выслуге лет.

Поэтому, если потенциальному заемщику 60 лет, он может оформить договор с банком на 15 лет. При достижении 65 лет ему доступна ипотека не более, чем на 10 лет.

Доходы пенсионера также должны соответствовать требования Сбербанка. На покрытие ежемесячного платежа должно уходить не более 60% его дохода.

Если размер пенсии не позволяет оформить ипотеку в Сбербанке, можно показать дополнительный доход, а именно:

  1. Арендную плату, получаемую от сдачи недвижимости (квартира, дом, гараж, участок земли);
  2. Заработную плату с места работы (актуально для работающих пенсионеров);
  3. Алименты от детей, назначенных по суду или определенных по нотариально заверенному соглашению.

Могут быть и другие виды доходов у пенсионера. Например, он может заниматься предпринимательской деятельностью. Главное требование – подтвердить необходимый размер доходов документально.

Упрощенный способ оформления ипотечного кредита

Нововведение в 2019 году от Сбербанка – оформление займа на покупку недвижимости по двум документам. Речь идет о паспорте заявителя и какого-либо другого документа, необходимого для его идентификации. Их нужно оцифровать и отправить онлайн через официальный сайт финансовой организации.

На основании этих документов банк рассмотрит заявку и примет первоначальное решение. Если оно положительное, с потенциальным заемщиком свяжутся и потребуют более расширенный список справок, свидетельств и т.п.

Они подаются при личном посещении отделения банка. По результатам их рассмотрения банк:

  1. Принимает окончательное решение о предоставлении ипотеки;
  2. В случае положительного ответа приступает к оформлению кредитного договора.

Для справки! Если нет возможности или желания подавать заявку онлайн, ее можно оставить непосредственно в отделении банка. Она подается также при наличии двух указанных документов.

При заполнении онлайн-заявки нужно указывать данные, которые содержаться в паспорте. Несоответствие этих данных станет основанием для отказа в выдаче кредита.

Если обращение подается непосредственно через отделение банка, оно будет рассмотрено сотрудником учреждения оперативно. Ответ будет дан в течение 5-10 минут. При положительном решении, если у заявителя при себе остальные документы, он сразу может приступить к оформлению ипотечного договора по текущим условиям и процентным ставкам.

На какие процентные ставки в Сбербанке можно рассчитывать в 2019 году?

Предложения, которые размещаются на официальном веб-ресурсе Сбербанка, не фиксированные, а условные. Итоговое предложение зависит от совокупности разных факторов. Процентная ставка в Сбербанке может как повышаться, так и уменьшаться.

На ее снижение влияют следующие условия:

  1. Обращение в банк через веб-ресурс Сбербанка;
  2. Оформление страхового договора;
  3. Наличие карты банка, на которую регулярно перечисляется заработная плата;
  4. Предоставление в залог другой недвижимости, кроме ипотечной квартиры, или какого-либо иного ликвидного имущества;
  5. Наличие одно или нескольких поручителей;
  6. Потенциальный заемщик постоянный клиент кредитора, регулярно осуществляет денежные операции через него, в том числе и на крупные суммы.

Но процентная ставка Сбербанка будет повышаться для потенциального заемщика, если у него:

  1. Плохая кредитная история;
  2. Невысокая заработная плата или доход;
  3. Нет официальной работы, заработки ничем не подтверждаются;
  4. Покупка жилья на вторичном рынке.

Другие отрицательные факторы – отказ в оформлении страховки, отсутствие имущества, которое можно предоставить под залог. Из-за них не только повышается процентная ставка. Банк может отказать в выдаче ипотеки.

В каждом конкретном случае по специальным алгоритмам учитывается совокупность положительных и отрицательных факторов. Чтобы повысить шансы на удовлетворение заявки на ипотеку, нужно компенсировать негативные стороны, а именно:

  1. Уравновесить покупку вторичного жилья можно оформлением титульного страхования;
  2. При наличии низкой зарплаты рекомендуется предложить под залог какое-либо имущество;
  3. Из-за плохой кредитной истории предоставить одного-двух и больше поручителей.

Для справки! Увеличивая срок кредитования, заемщик не облегчает, а усложняет свое положение. Чем на дольше оформляется кредитный договор, тем выше процентная ставка.

Смотрите также:  Как оформить ипотеку?

Все эти вопросы можно обсудить с менеджером. Потенциальному заемщику подскажут, как лучше снизить риски отказа или повышения процентной ставки. Ведь ее изменение на 1-3% может стать причиной повышения стоимости кредита на 10-30% и более. А это сотни тысяч рублей переплаты.

В каких случаях и насколько можно снизить процентную ставку?

Итак, выбрав подходящую программу ипотеки Сбербанка и подсчитав соответствующий ежемесячный платеж, потенциальный заемщик может снизить его размер. Выше указано, что нужно сделать. Можно рассчитывать на следующее снижение процентной ставки:

  1. При наличии зарплатной карты в этом финансовом учреждении – до 0,5%;
  2. При титульном страховании, если приобретается вторичное жилье – 0,5-1,5%;
  3. При страховании жизни и здоровья – 0,5%;
  4. При подаче заявки через онлайн-сервис банка – 0,1%;
  5. Увеличение размера первоначального взноса до 20% – 0,2%;
  6. При использовании программы государственной поддержки – до 5-6%.

Наличие высокого дохода, залогового имущества, поручителей – каждый из этих факторов позволяет снизить процентную ставку на 0,2-0,5%. Их совокупность уменьшает стоимость кредита на 20-30% и более.

В наиболее выгодном положении оказываются не только лица, пользующиеся государственной поддержкой. Постоянным клиентам банк предложит выгодные условия ипотечного кредитования, недоступные остальным потенциальным заемщикам.

Кроме постоянных клиентов в наиболее выгодном положении оказываются военнослужащие и семьи с двумя детьми и более. Для этих категорий заемщиков доступна государственная поддержка. Ипотека от Сбербанка предоставляется им на выгодных условиях.

Кто и как может оформить ипотечный кредит в Сбербанке на выгодных условиях?

На что могут рассчитывать военные, оформляя ипотеку?

Особенность ипотеки для военнослужащих в том, что покупку жилья полностью или частично оплачивает государство. Выдается жилищный сертификат, сумма которого складывается из следующих параметров:

  1. Количество членов семьи у военнослужащего;
  2. Средняя рыночная стоимость квадратных метров в выбранном регионе.

Расчет проводится на том основании, что одному взрослому члену семьи положено 33 м2, двум – не менее 42 м2. При наличии одного ребенка добавляется еще 18 м2.

Если в выбранном регионе стоимость 1 м2 жилой недвижимости составляет 40 т.р., на семью из трех человек положена субсидия 60×40=2,4 млн р. Этих денег может хватить на покупку квартиры. Но если нет, семья выбрала жилье подороже, разницу им придется оплачивать самостоятельно. И в этом случае они могут воспользоваться предложением Сбербанка.

Условия кредитования для военнослужащих:

  1. Процентная ставка – 9,2%;
  2. Срок действия договора – от одного до двадцати лет;
  3. Максимальная сумма кредита – 2,5 млн р.;
  4. Минимальный размер займа – 300 т.р.;
  5. Ипотека составляет не более 85% стоимости приобретаемого жилья.

На практике, возвращаясь к рассмотренному выше случаю, это означает, что военный не сможет претендовать на ипотеку от Сбербанка, если жилье стоит свыше 4,9 млн р. Утверждение справедливо, если собственных средств кроме сертификата, у военнослужащего нет.

Какие условия для семей с детьми?

Не только многодетные семьи, но, как указано выше, и родители с двумя детьми имеют право рассчитывать на государственную поддержку, а именно:

  1. Сниженную стоимость ипотеки (до 5%);
  2. Использование материнского капитала для получения кредита или его погашения.

Для справки! Материнский капитал Сбербанк принимает в качестве первоначального взноса при выдаче ипотеки.

Государственная поддержка молодых семей действует до 2022 года. Есть все предпосылки, что ее будут продлевать и дальше, делая кредитование более доступным. Обязательное условие, как указано выше, срок рождения второго или третьего ребенка должен приходиться на период с 1 января 2018 по 1 марта 2023 года.

Условия выдачи ипотеки Сбербанком по программе поддержки молодых семей:

  1. Кредит целевой, предназначен для приобретения жилья;
  2. Можно приобретать недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке;
  3. Материнский капитал используется не только в качестве первоначального взноса, но и для ремонтных работ;
  4. Комиссия при переводе денег не взымается.

На программу могут претендовать и семьи с одним ребенком. Только в этом случае для них процентная ставка 6% и период ее действия – 3 года. Дальше, если не родился второй ребенок, процентная ставка поднимается до 9-9,5%.

Первоначальный взнос должен составлять 20%. Если не хватает средств материнского капитала, семье нужно изыскать недостающую сумму из собственных источников. В противном случае банк повысит процентную ставку.

Заключение

Для многих категорий заемщиков наиболее выгодно оформить ипотечный кредит в Сбербанке. У него приемлемые условия выдачи займов, невысокая процентная ставка. Требования к заемщику не отличаются особенностями, которые препятствуют обращению в Сбербанк.

 

Like this Article? Share it!

About The Author

Leave A Response