Credits Time
ПОПУЛЯРНОЕ
fff

Кредиты от Сбербанка: предложения индивидуальным предпринимателям под залог и без обеспечения

Начинающему российскому бизнесмену получить ссуду на развитие тяжело. Не все банки готовы предоставлять кредит субъекту, у которого еще нет какого-то движения по счетам. А рассчитывать на материальную помощь от государства не приходится, на открытие, поддержание и развитие ИП деньги выделяются, но в ограниченных размерах. Остается искать банк, который не отвернется от новичка. Ему можно оформить кредит на бизнес с нуля в Сбербанке.

Ситуация на рынке кредитования малого бизнеса

Начинающему индивидуальному предпринимателю нужны оборотные средства. Хотя трудно утверждать, что уже более опытные субъекты не испытывают в них потребности, но на старте они нужнее.

Но для банка такой заемщик – это высокий риск потери выданных денег. Причины следующие:

  1. Непонятно, насколько жизнеспособна идея;
  2. Неясно поведение рынка на продвигаемый потенциальным заемщиком продукт или услугу;
  3. Нельзя дать объективную или субъективную оценку деловой хватке начинающего бизнесмена.

Каждый из этих пунктов подразумевает еще не один десяток вопросов, на которые точных ответов нет. Поэтому сложилась распространенная практика кредитования ИП после 1 года его деятельности.

Однако через год остается 1 из 10 начинающих предпринимателей. А значит, 90% потенциальных заемщиков, по сути, отсекаются по умолчанию. И в этом кроются возможности для банков, чтобы увеличивать кредитный портфель. Их в полной мере использует Сбербанк РФ.

Тем не менее, наличие соответствующей программы кредитования не означает, что деньги выдаются всем желающим. Потенциальному заемщику нужно убедить руководство отделения банка, что риски для финансовой организации минимальны.

По умолчанию ИП нужно рассчитывать на следующие особенности его кредитования:

  1. Относительно небольшой размер ссуды;
  2. Непродолжительный срок действия кредитного договора;
  3. Повышенная процентная ставка.

При этом ему предстоит подготовить подробный бизнес-план, в котором отразить:

  1. Обоснование требуемой суммы, которую он запрашивает у банка (целевое назначение);
  2. Ожидаемая прибыль от предприятия как по оптимистичному, так и пессимистичному прогнозу;
  3. Как повлияет на бизнес изъятие из оборота суммы, необходимой для уплаты обязательного ежемесячного платежа;
  4. Меры, запланированные предприниматель, если изначальный план не будет реализовываться, проект не станет выходить в прибыль.

Подготовленный бизнес-план придется отстаивать перед комиссией. Вопросы будут каверзные, как правило, они направлены на выявление знаний потенциальным заемщиком рынка, на который он выходит, деловой хватки и организаторских способностей.

Поэтому начинающему предпринимателю рекомендуется рассмотреть, как целевые займы на развитие бизнеса, так и другие финансовые продукты, которые предоставляются ИП. Совсем необязательно получать деньги под общий проект, их можно оформить под какую-то целевую покупку, например, оборудование или автотранспорт. А это дает некоторую свободу выбора и пространство для маневра.

Смотрите также:  Являются ли пандемия и коронавирус форс-мажором и можно ли не платить кредит?

Кредиты от Сбербанка: предложения индивидуальным предпринимателям под залог и без обеспечения

Программы для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке

Итак, непосредственно ИП могут оформить кредит в Сбербанке по следующим программам:

  1. «Доверие» – размер займа до 3 млн р., выдается на срок до 3 лет, под ставку в 19,5%. Оформляется без поручителей и предоставления залога, предоставляется ИП, у которых годовой оборот до 60 млн р.;
  2. «Экспресс под залог» – размер займа до 5 млн р., но не менее 300 т.р., выдается на срок до 3 лет, под ставку до 23%, но не менее 16%. Нет необходимости документально подтверждать целевое назначение ссуды. Оформляется без поручителей, но под залог средств производства, объекта недвижимости;
  3. Кредит для расчета с контрагентами – размер займа до 1 млн р., выдаются на срок до 5 лет, под ставку в 20-22%. Оформляется при предоставлении залога (автомобиль, квартира, оборудование). Нужно документально подтверждать целевое использование предоставленных средств.

Для справки! Возраст заемщика, который оформлен в качестве ИП и рассчитывает на кредит от Сбербанка, не должен быть ниже 21 года, но не старше 70 лет на момент полной выплаты ссуды.

Кроме этого, ИП может оформить кредит на себя, как на частное лицо. Он в этом не ограничен. Но только размер кредита в этом случае, особенно если нужны наличные средства, будет значительно меньше – 200-500 т.р., реже 700 т.р.

Как оформить кредит ИП?

Начинать нужно с собирания пакета документов. К ним относятся:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Индивидуальный код;
  3. Выписка из ЕГРЮЛ о регистрации в качестве ИП;
  4. Справка 2-НДФЛ;
  5. Финансовый отчет о движении средств за период деятельности предприятия, если оно уже проработало какое-то время (3-6 месяцев и более);
  6. Выписка по конкретному счету, который подтверждает поступление и расход денежных средств;
  7. Договор аренды помещения, счета на оплату и квитанции;
  8. Бухгалтерский отчет по количеству нанятых сотрудников, их заработной плате;
  9. Правоустанавливающие документы на оборудование или объект недвижимости;
  10. Оценочная экспертиза имущества, которое предлагается в качестве залога;
  11. Если есть автомобиль – СТС и ПТС.

Это не полный перечень документов, которые могут потребовать в Сбербанке. Часть из них ИП представить не сможет, если он только начинает или планирует деятельность. Никаких бухгалтерских отчетов или выписки из ЕГРЮЛ он предоставить не сможет. Поэтому в каждом конкретном случае менеджер банка исходит из того, что реально сможет предоставить потенциальный заемщик.

Важно знать! Чем меньше список документов, которые сможет предоставить ИП, тем хуже условия кредитования ему предложат. В некоторых случаях банк откажет в заявке без объяснения причин.

Смотрите также:  Возврат страховки по кредиту ВТБ

Имея необходимый пакет справок и выписок, потенциальный заемщик заполняет анкету-заявку, которую передает вместе с документами менеджеру банка. Если замечаний не будет, обращение направляется на рассмотрение в кредитный комитет. Ответ придет в течение 1-3 дней.

Кредиты от Сбербанка: предложения индивидуальным предпринимателям под залог и без обеспечения

Плюсы и риски кредита

Преимущество обращения за кредитом в Сбербанк очевидны. Они смогут ускорить процедуру старта, увеличить оборот предприятия. Тем самым сокращаются текущие издержки на единицу дохода.  В совокупности это повышает прибыль. И это главное, зачем нужно обращаться за кредитом.

Неочевидные преимущества – не нужно занимать деньги у родных и близких, зависеть от их предпочтений, портить с ними отношения. Например, изначально можно договориться о какой-то сумме на год, но внезапно, через 2-3 месяца, родителям или друзьям понадобились эти деньги обратно. Чтобы не портить отношения с ними, придется вынимать их с производственного процесса, что непременно вредит бизнесу.

Недостаток кредита для ИП – он несет ответственность перед банком всем своим имуществом. В этом одно из отличий между юридическими и физическими лицами, которые являются субъектами предпринимательской деятельности. Первые отвечают уставными фондом и имуществом компании. Личное имущество учредителей идет в ход только в рамках субсидиарной ответственности. Но это отдельная и сложная история.

С другой стороны, из единственной квартиры ИП за долги не выселят. Часть его личного имущества, необходимые для жизни семьи, не подлежит изъятию.

Почему бывает отказ в выдаче кредита

Как бы реклама не сообщала о доступности ссуды для начинающих бизнесменов, только нужно прийти в банк, в реальности они чаще получают отказ. Причины разные, но их смысл одинаковый – высокие риски невозврата выданных денег.

Вот наиболее распространенные факторы, из которых заявка отклоняется:

  1. Бизнес-план подготовлен шаблонно, есть существенные ошибки, указывающие на непонимание ИП рынка, на котором он планирует деятельность;
  2. Отсутствие какой-либо залоговой недвижимости – у ИП нет в собственности квартиры, машины или какого-то дорогостоящего оборудования;
  3. Выбранное направление сомнительно с позиции успешной бизнес-деятельности;
  4. Кредитная история заемщика указывает на его недобросовестность и финансовую беспечность;
  5. Отсутствие каких-либо доходов у заявителя.

Нередко, получив ссуду от государства в размере 25-60 т.р., представив комиссии быстро сверстанный и поверхностный бизнес-план, ИП ошибочно полагает, что такой подход допустим и с банком. Но это не так.

В первом случае члены комиссии распоряжаются государственными средствами и их возраст не предусматривается. Во второй случае финансовая организация рассчитывает на прибыль, поэтому тщательно проверяет потенциального заемщика. И это нужно учитывать.

 

Like this Article? Share it!

About The Author

Leave A Response