Содержание:
Кредитная карта Сбербанка на 50 дней дает возможность пользоваться деньгами финансовой организации бесплатно. То есть, проценты за снятую сумму платить не нужно, если успеваете вернуть ее в срок. На фоне относительно немалой стоимости заемных средств – от 15 до 30% и более, такая «благотворительность» подозрительна. Но никакого обмана или подвоха нет, если выполнять условия –вернуть на карту снятые деньги в течение пятидесятидневного срока.
В чем выгода банка?
Льготный период предоставляется неслучайно. И даже не ошибки клиентов интересуют финансовую организацию, из-за которых он получит существенную прибыль, о чем описано ниже. Основная цель кредитной организации, предоставляющей кредитную карту на 50 дней, – получить лояльных клиентов, которым в перспективе можно не единожды продать финансовый продукт.
Для достижения этой цели и придумываются льготные периоды, реализуются зарплатные проекты, разрабатываются и внедряются кобрендинговые программы. Рынок финансовых услуг высоко конкурентный, привлечь клиента обходится недешево.
Выданная кредитная карта на 50 дней вырабатывает у лиц привычку обращаться именно в этот банк. Кроме того, финансовая организация стимулирует привлекательными условиями кредитования для своих клиентов. К ним относятся и те, кто оформил рассматриваемую карту.
А выгодно ли это потребителю?
Ответ однозначный и положительный. При этом выгоды как прямые, так и скрытые. В первом случае заемщик получает возможность почти два месяца безвозмездно пользоваться кредитными средствами.
Для примера проведем расчет. Потребитель обращается в банк, чтобы взять заем на отпуск в размере 100 т.р. Средняя процентная ставка на наличные 12%. Это если не считать страховку и другие платежи. В целом выйдет 15-18% и более. Соответственно ежемесячно заемщик будет переплачивать 1,6-2 т.р. и более. То есть, за два месяца пользования деньгами он вынужден будет заплатить до 4 т.р. за получение 100 т.р. через обращение в банк.
Кроме того, есть риск, что ему просто откажут в выдаче кредита. Причины разные, а именно:
- Отсутствие постоянной работы, особенно неприятно, если увольнение произошло за 1-2 месяца до обращения в банк;
- Плохая кредитная история;
- Наличие займов в других финансовых организациях.
Ожидать в течение 1-2 часов в офисе банка, чтобы получить разрешение на оформление стотысячного кредита – утомительно, а иногда и унизительно. Избежать этого можно, если получить эту карту заранее и пользоваться, понимая, что взятую сумму необходимо вернуть в течение 50 дней.
Неочевидное преимущество для потребителя
Но есть и скрытые плюсы от использования кредитной карты Сбербанка. Особенно актуально для тех, кто активно пользуется Интернет-торговлей. Для них есть преимущество в виде безопасности. Оно проявляется, если сравнивать последствия от несанкционированного съема денег с дебетовой и кредитной карт.
В первом случае, после обращения в банк с заявлением о незаконном снятии денег, финансовая организация принимает его и рассматривает. Потеря средств –уже случившийся факт. В дело вступают правоохранительные органы, банк и страхования компания, если оформлен полис (что случается не часто). И только в случае нахождения злоумышленников, возврата украденных средств, они возвращаются потерпевшему.
Во втором случае именно банк несет потери. Сняты его деньги, и он принимает меры для их возврата. При этом клиент не несет каких-либо финансовых потерь. Утверждение справедливо, если несанкционированное снятие своевременно зафиксировано и банк уведомлен немедленно.
Конечно, финансовая организация попробует переложить ответственность на владельца карты. Но это непросто сделать. Грамотные юристы разбивают позицию банка в суде, взыскивают с него компенсации за моральный ущерб, понесенные издержки, в том числе и на оплату услуг специалиста-правоведа, а также штраф в бюджет.
Какие карты допускают льготный период?
Стоит обратить внимание, что у Сбербанка не одна кредитная карта с льготным периодом пользования в 50 дней. Они разделены на следующие группы:
- классическая;
- аэрофлот;
- подари жизнь.
Каждая из групп представлена в трех вариантах – стандарт, золотая и премиальная карты. Исключение – «Подари жизнь». В это группе последний вариант не предусмотрен.
Лимиты и процентные ставки по ним идентичные, а именно:
- Стандарт и золотая – 600 т.р. под 23,9-27,9% годовых;
- Премиальная – 3 млн р. с наименьшей процентной ставкой в 21,9%, максимальная – 25,9%.
Особенность группы «Аэрофлот» в том, что для нее действует система накопления. Накопленные бонусы можно использовать для услуг одноименной авиакомпании.
Группа «Подари жизнь» позволяет заемщику автоматически принять участие в благотворительности. От использованных им средств 0,3% перечисляется в одноименный фонд. Эта сумма направляется за счет банка, с клиента не удерживается. Кроме того, 50% от размера годового обслуживания карты также перечисляется в этот фонд.
Для справки! Любая кредитная карта Сбербанка предоставляет возможность владельцу 50 дней бесплатно использовать заемные средства.
Разобраться в картах не сложно, различая минимальные, а условия унифицированные. Сделано специально, чтобы заемщики не путались и принимали решение быстро.
Условия льготного периода
Но деньги на кредитной карте Сбербанка предоставляются бесплатно на 50 дней не безусловно. То есть, не на всякие растраты распространяется льготный период, другое название – грейс-период (в переводе с английского языка, прощение).
Вот наиболее важные условия, на которые заемщику нужно обратить внимание:
- Льготный период предоставляется на операции по безналичному расчету. Главное условие – не снимать деньги с карты, иначе проценты придется платить сразу;
- Если в течение грейс-периода деньги не возвращены на карту, кредитор насчитает проценты за весь пятидесятидневный период пользования ими;
- Указанные 50 дней – условная цифра. По факту может оказаться более короткий срок в 30-40 дней, зависит от индивидуальных особенностей, заемщику отдельно нужно его уточнять.
Льготный период предоставляется не единожды, он возобновляется, как только заканчивается предыдущий, долг перед банком закрыт.
2327129 26.11.2013 Посетитель в одном из офисов самообслуживания Сбербанка в Санкт-Петербурге. Игорь Руссак/РИА Новости
Почему не 50 дней, а меньше?
В разных банках условия предоставления льготного периода отличаются. Одно из распространенных – начало льготного периода отсчитывается с момента первой операции. То есть, получили карту 1 февраля, но воспользовались 8 марта, значит нужно успеть вернуть деньги до 28 апреля.
Как раз в Сбербанке это условие отличается. Отчет начинается не с момента первой платежной операции, а с того дня, когда заключен договор и выдана карта. В приведенном выше случае, если бы это была кредитная карта Сбербанка, то деньги пришлось возвращать до 28 марта.
Именно здесь допускают чаще всего ошибку, не знакомясь с условиями договора, применяя к Сбербанку опыт, полученный в других кредитных учреждениях. Отсюда и просрочки, насчитанные проценты, недовольство пользователей, необоснованные обвинения в мошенничестве.
Как не пропустить срок?
Особо высчитывать не нужно, если помнить одно правило – крайний срок, когда нужно внести первый ежемесячный платеж, и является окончанием льготного периода. Ее можно узнать несколькими способами:
- Через личный онлайн-кабинет Сбербанка;
- Через СМС-сообщение о необходимости внести платеж.
Последнее приходит на номер телефона, который указан при оформлении договора. Главное не забыть об этом и не сменить его преждевременно, подвязывать договор к тому номеру, которым заемщик пользуется постоянно.
Порядок оформления
За кредитной картой Сбербанка можно обратиться в любое отделение финансовой организации. С собой нужно иметь:
- Паспорт гражданина РФ;
- Справку о доходах физического лица (2-НДФЛ);
- Трудовую книжку и ее копия.
На месте заполняется заявление-анкета на получение кредитной карты, делаются копии этих документов. Справка о доходах служит основанием для выделения кредитного лимита. На копии трудовой книжки Сбербанк требует печать работодателя, который должен удостоверить, что заявитель в данный момент работает у него.
Паспорт нужен не только для проверки личных данных, которые указываются в анкете, но и для подтверждения российского гражданства. Это обязательное условие для оформления карты, как и другие, а именно:
- Возраст заемщика – 21-65 лет;
- Временная или постоянная прописка по месту подачи заявления-анкеты;
- Непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы – от полугода, общий – от 1 года.
Несоответствие этим условиям, отсутствие указанных выше документов – веское основание для отказа в получение кредитной карты Сбербанка. В таком случае можно попробовать обратиться в другое финансовое учреждение.
Какие риски, чего нужно опасаться?
Отсутствие жесткой финансовой дисциплины – вот основной риск, из-за которого заемщик рискует попасть в долговую кабалу. Кредитные средства, которые не возвращаются на карту своевременно, ложатся тяжелой финансовой нагрузкой на пользователя. В результате банк получает сверхприбыли, многократно компенсируя бесплатное предоставление денег в течение льготного периода.
Кроме того, нужно учитывать проценты за снятие денег в банкомате, речь идет о нескольких процентах даже в том случае, если устройство принадлежит Сбербанку. Обслуживание карт – платное. Ежегодно нужно уплачивать предусмотренную комиссию (750 р.).
При необходимости конвертировать валюту (при зарубежных переводах), применяется невыгодный для клиента курс. Предусматривается комиссия за страхование и обслуживание информационных сервисов.
Заключение
Несмотря на риски, кредитная карта Сбербанка выгодный инструмент, который позволяет получить краткосрочный заем бесплатно. Грамотное использование дает возможность решать тактические финансовые задачи, не переплачивая проценты. Экономия в 3-5 т.р. не позволит обогатиться, но это те затраты, которых можно избежать с помощью льготного периода. При наличии жесткой финансовой дисциплины негативных моментов можно избежать.
