Содержание:
Несмотря на то, что ранее Россельхозбанк создавался для кредитования аграриев, сегодня в нем могут оформить заем физические и юридические лица, которые никак не связаны с сельским хозяйством. Программы и условия очень различаются, зависят от многих факторов. Тем не менее, кредит в Россельхозбанке доступен большинству россиян.
Россельхозбанк: условия кредитования физических лиц
Если брать общие требования, рассматриваемая финансовая организация мало отличается от конкурентов. Потребительский кредит в Россельхозбанке (РСХБ) могут оформить:
- Лица в возрасте от 21 до 75 лет;
- На сумму до 3 млн р. при наличии необходимых документов, подтверждающих платежеспособность заемщика;
- Без каких-либо комиссией;
- Выбрав аннуитетный или дифференцированный график платежей;
- Без предоставления залога или предъявления поручителей;
- Под процентную ставку от 5% до 34% и более.
В РСХБ предусмотрено досрочное погашение, на него нет никаких ограничений. Наиболее выгодные условия предоставляются клиентам банка, а также лицам, которые соглашаются на оформление договора страхования жизни и здоровья, а также потери трудоспособности или работы.
Потребительские займы без обеспечения
Итак, для тех лиц, которые рассчитывают на потребительский кредит в РСХБ без предоставления какого-либо обеспечения, нужно учитывать, что он выдается:
- Лицам в возрасте от 23 до 65 лет;
- В размере не менее 10 т.р. и не более 3 млн р.;
- На срок до 5 лет. Исключение – бюджетники, а также зарплатные и постоянные клиенты, которые годами подтвердили свою финансовую состоятельность;
- Процентные ставки – от 10,9%.
На стоимости кредита нужно остановиться подробнее. Она зависит о запрашиваемой суммы. Например, при кредите в размере до 300 т.р. в РСХБ действуют следующие процентные ставки:
- Срок договора займа не более года – 10,9%;
- Срок договора займа свыше одного года, но не более 5 лет – 13,9%.
Заем в размере от 300 т.р. до 1 млн р. доступен лицам с хорошей кредитной историей. В этом случае действуют следующие процентные ставки:
- Срок соглашения не более года – 9,9%;
- Срок соглашения свыше одного года, но не более 5 лет – 12,9%.
То есть, лица, у которых нет просрочек по кредиту, они не проходили процедуру банкротства, смогут оформить заем на существенно большую сумму на 1-2% выгоднее. Им же доступен и кредит от РСХБ на сумму свыше 1 млн р. В этом случае действую следующие процентные ставки:
- Срок договора займа не более года – 9,9%;
- Срок договора займа свыше одного года, но не более 5 лет – 11,9%;
Если подать заявку-онлайн по условиям акции?
Желающим сэкономить время и оформить кредит в РСХБ дистанционно, нужно учитывать, что за эту услугу придется дорого заплатить. Поскольку процедура условно упрощенная, и полностью проверить потенциального клиента сложно, ему придется рассчитывать на более высокие процентные ставки. Например, при сумме кредита не более 300 т.р.:
- Срок договора займа не более года – 13,4%;
- Срок договора займа свыше одного года, но не более 5 лет – 15,4%.
Если онлайн-заявку подает работник бюджетной сферы, условия по стоимости кредита следующие:
- Срок соглашения не более года – 9,9%;
- Срок соглашения свыше одного года, но не более 5 лет – 12,9%;
- Срок договора займа более 5 лет – 15,9%.
В этом случае бюджетникам уже доступен семилетний срок кредитования. При займе в размере от 300 т.р. до 1 млн р. следующие условия кредитования:
- Срок договора займа не более года – 10,4%;
- Срок договора займа свыше одного года, но не более 5 лет – 13,4%;
Если онлайн-заявку подает работник бюджетной сферы, условия по стоимости кредита следующие:
- Срок соглашения не более года – 9,9%;
- Срок соглашения свыше одного года, но не более 5 лет – 12,9%;
- Срок соглашения 5-7 лет – 13,9%.
При займе в размере свыше 1 млн р. следующие условия кредитования:
- Срок договора займа не более года – 10,4%;
- Срок договора займа свыше одного года, но не более 5 лет – 12,4%;
Если онлайн-заявку подает работник бюджетной сферы, условия по стоимости кредита следующие:
- Срок соглашения не более года – 9,9%;
- Срок соглашения свыше одного года, но не более 5 лет – 11,4%;
- Срок соглашения 5-7 лет – 11,4%.
Для справки! Эти условия кредитования при подаче онлайн-заявки предлагаются по акции, которая действуют до 1 февраля 2020 года.
Взять потребительский кредит в Россельхозбанке проще и дешевле надежным клиентам, в том числе и бюджетникам. Статус последних не освобождает их от необходимости следить за кредитной историей. Просрочки платежей по другим обязательствам автоматически сделают для них менее доступным заем в РСХБ.
При обращении в банк за кредитом без акций, придется рассчитывать на указанные выше условия, но только процентная ставка будет на 1-2% выше. Поэтому не нужно оттягивать с решением, если планируется оформлять заем, рекомендуется поторопиться. Кроме того, если заявитель откажется оформлять страховку, процентная ставка повыситься еще на 4,5%.
На что могут рассчитывать зарплатные клиенты?
Для зарплатных клиентов РСХБ в возрасте от 23 до 65 лет, у которых хорошая кредитная история, действуют специальные предложения. Так по акции «Хорошая история», которая действует до 1 февраля 2020 года, действуют следующие условия:
- При оформлении займа до 300 т.р. на срок до 1 года – 10,9%, а от 1 до 5 лет – 13,9%;
- При оформлении займа от 300 т.р. до 1 млн р. на срок до 1 года – 9,9%, а от 1 до 5 лет – 12,4%;
- При оформлении займа свыше 1 млн р. на срок до 1 года – 9,9%, а от 1 до 5 лет – 10,4%.
Если заявка подается через интернет, в таком случае условия следующие:
- При оформлении займа до 300 т.р. на срок до 1 года – 12,4%, от 1 до 5 лет – 14,4%, а на срок 5-7 лет – 15,4%;
- При оформлении займа от 300 т.р. до 1 млн р. на срок до 1 года – 9,9%, а от 1 до 5 лет – 12,4%, а на срок 5-7 лет – 13,4%;
- При оформлении займа свыше 1 млн р. на срок до 1 года – 9,9%, а от 1 до 5 лет – 11,4%, а на срок 5-7 лет – 11,9%.
Эти условия доступны зарплатным клиентам, а также бюджетникам, чьи организации выплачивают заработные платы персоналу через РСХБ.
Кредит Россельхозбанка с обеспечением
Существенной разницы в условиях между займами от РСХБ с обеспечением и без него, если ознакомиться с ними на сайте кредитора, нет. Но это только на первый взгляд. Наличие обеспечения повышает шансы на одобрение заявки, повышенный размер кредита и пониженную ставку.
Для справки! Под обеспечением понимается поручитель или ликвидное имущество.
Потенциальный заемщик может рассчитывать на следующие условия при наличии обеспечения:
- При оформлении займа до 300 т.р. на срок до 1 года – 13,5%, от 1 до 5 лет – 15,5%;
- При оформлении займа от 300 т.р. на срок до 1 года – 11%, а от 1 до 5 лет – 13,5%.
Но эти условия для всех физических лиц. Бюджетники расцениваются банком, как более платежеспособная категория с пониженными рисками невыплат. Они могут рассчитывать на следующие условия:
- При оформлении займа до 300 т.р. на срок до 1 года – 12%, от 1 до 5 лет – 14%, а на срок 5-7 лет – 15%;
- При оформлении займа от 300 т.р. до 1 млн р. на срок до 1 года – 10%, а от 1 до 5 лет – 12%, а на срок 5-7 лет – 13%.
Схожие как у бюджетников условия кредитования зарплатных клиентов банка. Аналогично могут оформить займы и те лица, которые ранее неоднократно своевременно и в полном объеме выполняли обязательства перед РСХБ.
Как и в остальных случаях, описанных выше, потенциальным заемщикам предложат оформить страховку на случай несчастных случаев, смерти или ухудшения здоровья. Отказа от нее автоматически повышает процентную ставку на 4,5%.
Кредит Россельхозбанка под залог жилья
Обеспечение бывает разным, кредитор особо выделил виды займов, которые предоставляются под залог жилой недвижимости. Их особенности:
- Возраст клиента увеличен с 65 до 75 лет;
- Размер займа – до 10 млн р., привязывается к стоимости недвижимости;
- Под залог принимается не только квартира или жилой дом, но и таунхаус, а также земельный участок;
Для справки! Размер кредита составляет не более 50% от оценочной стоимости предоставляемого под залог жилья.
Займы под залог жилья доступны по следующим процентным ставкам:
- Для надежных клиентов, включая зарплатных — 10,7%;
- Для бюджетников -12,3%;
- Для физических лиц всех остальных категорий – 12,4%.
При отказе оформлять страховой полис указанные процентные ставки увеличиваются на 1%.
Потребительский кредит для пенсионеров, рефинансирование и автозаем
Несмотря на то, что все программы предусматривают возраст заемщика в 60-65 лет РСХБ предлагает специальные программы для пенсионеров, которые могут оформить потребительский кредит на льготных условиях, а именно:
- Возраст заемщика до 75 лет;
- Размер кредита – до 1,5 млн р.;
- Без обеспечения;
- Процентная ставка – от 9,9%.
Заемщик-пенсионер может получить деньги под эти условия на любые неотложные нужды, не подтверждая их целевое назначение.
Для тех заемщиков, которые рефинансируют ранее взятые кредиты, предлагаются суммы до 3 млн р. на срок до 5 лет. Исключение – бюджетники и зарплатные, а также надежные клиенты, которые могут оформить заем под 9,9%.
Автокредиты от РСХБ выдаются также в размере до 3 млн р. Процентная ставка выше, чем в предыдущем случае, высчитывается, начиная с 11%. Соглашение подписывается на срок до 5 лет.