Credits Time
ПОПУЛЯРНОЕ
fff

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке: особенности при целевом и нецелевом займе

Заем в Сбербанке можно получить по разным условиям. Чем лучше платежеспособность и кредитная история потенциального клиента, тем процентная ставка ниже, а сумма кредита выше. Кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно получить под невысокий процент. Но наличие такого имущества не исключает других требований, которым должен соответствовать заемщик.

Какие условия под залог недвижимости для нецелевого займа?

Итак, в собственности у потенциального заемщика есть какое-то строение, под которое он хочет получить деньги. Кредит нецелевой, соответственно можно рассчитывать на более высокую процентную ставку.

В 2019 году Сбербанк предлагает такие займы на следующих условиях:

  1. Процентная ставка – от 11,6%;
  2. Выдаваемая сумма – от 0,5 до 10 млн р.;
  3. Срок кредитования – до 20 лет, минимальный – 1 год.

Важно знать! Размер кредита не может превышать 60% от оценочной стоимости недвижимости, предлагаемой в залог.

Указанная процентная ставка применяется, если заемщик:

  1. Является клиентом Сбербанка;
  2. Имеет положительную кредитную историю;
  3. Оформил страхование жизни и здоровья, а также застраховал предмет залога.

При несоблюдении этих условий процентная ставка будет повышаться. В некоторых случаях Сбербанк откажет выдавать заем даже под залог недвижимости. Например, при отказе от страхования или при плохой кредитной истории.

Выше указаны не все требования к заемщику. Сбербанк выдает деньги лицам, у которых:

  1. Возраст от 21 до 75 лет;
  2. Российское гражданство;
  3. Стаж на текущем месте работы не менее полгода;
  4. Общий стаж – от 1 года за последние 5 лет;
  5. Достаточный уровень заработной платы, который позволяет выплачивать кредит.

Срок действия кредитного соглашения ограничивается достижением заемщиком 75 лет. Поэтому кредит в 60 лет можно оформить максимум на 15 лет.

Достаточный уровень заработной платы высчитывается индивидуально. Он зависит от количества членов семьи и трудоустроенных в ней взрослых, а также от установленного прожиточного минимума в регионе проживания.  Основной критерий – после выплаты ежемесячного платежа денег в семье должно оставаться не меньше, чем на прожиточный минимум для каждого члена семьи.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке: особенности при целевом и нецелевом займе

Примеры расчетов кредита

Для примера расчет необходимого дохода на семью из Москвы, которая планирует получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке. В заявке указана сумма в 5 млн р. (50% от оценочной стоимости недвижимости) на срок в 5 лет, соответственно при процентной ставке в 11,6%:

  1. Ежемесячный платеж – 110 325 р.;
  2. Минимальный доход, который требуется банком, если 1 член семьи – 137 906 р.
Смотрите также:  Сбербанк автокредит — процентная ставка в 2019 году: калькулятор-онлайн

Но семья состоит из четырех человек. С 1 января 2019 прожиточный минимум для каждого трудоспособного гражданина столицы установлен в 19 351 р., а на детей – 14 647 р. В указанной семье двое трудоспособных и двое детей. Соответственно, выходит:

  1. Минимальная сумма, которая должна оставаться после уплаты ежемесячного платежа составляет 19 351×2+14 647×2= 67 996р.;
  2. Минимальный доход семьи, позволяющий оформить такой кредит под залог недвижимости составляет 110 325+67 996=178 321 р.

Кредит выдадут, если один или оба взрослых члена семьи в совокупности зарабатывают от 180 т.р. Если сумма меньше, возрастает риск отказа в выдаче именно такой суммы. В качестве альтернативы банк предложит заем меньшего размера, ежемесячный платеж по которому позволит выполнить указанные выше условия.

Например, при тех же условиях совокупный доход семьи составляет 130 т.р. Соответственно, ежемесячный платеж не может превышать 130 000-67 996=62 004 р. А значит максимальная сумма, которую может выдать Сбербанк под 11,6% на срок в 5 лет составит 2,8 млн р.

А если кредит целевой?

Но заем под залог недвижимости можно оформлять, в том числе, и при получении целевого кредита. Сбербанк предлагает потенциальным заемщикам специальные программы, в которых стоимость заемных средств существенно ниже, чем указано выше. Вот некоторые из них:

  1. Строительство частного дома – сумма в 0,3-10 млн р. под 10,9% на срок до 30 лет;
  2. Покупка строящейся жилой недвижимости – сумма в 0,3-10 млн р. под 7,3% на срок до 30 лет;
  3. Приобретение готовой квартиры в новостройке – сумма в 0,3-10 млн р. под 8,8% на срок до 30 лет;
  4. Рефинансирование ипотеки и других займов – сумма в 0,3-10 млн р. под 9,5% на срок до 30 лет;
  5. Оформление ипотеки семьей с двумя детьми и более– сумма в 0,3-10 млн р. под 5% на срок до 30 лет;
  6. Строительство дачи – сумма в 0,3-10 млн р. под 9,5% на срок до 30 лет.

То есть, уже сам факт, что кредит целевой, позволяет получить заем существенно дешевле, чем 11,6%. При этом квартира или дом, приобретаемый в ипотеку, становится предметом залога.

Для справки! При рефинансировании ипотеки обременение с недвижимости снимается в бывшем банке и оформляется в пользу Сбербанка.

Наличие дополнительной недвижимости, которую можно также предоставить в банк в качестве залога, позволяет компенсировать недостатки заемщика, а именно:

  1. Небольшую разницу между его доходом и предъявляемыми требованиями кредитора;
  2. Незначительный трудовой стаж;
  3. Нехорошую кредитную историю.

Кроме того, дополнительной недвижимостью под залог можно компенсировать некоторые виды страхования (жизни и здоровья, потери трудоспособности, титула). Это позволит снизить размер страховой премии по кредиту.

Смотрите также:  Как подать онлайн заявку на потребительский кредит в Россельхозбанк?

Для справки! Дополнительная недвижимость, другое ликвидное имущество, как и поручители, позволяют снизить процентную ставку. Но в этих программах уже указано минимальное значение.

Стоимость кредита может только повышаться, если заемщик не полностью соответствует требованиям кредитора. Наличие недвижимости, которая может предоставляться под залог, компенсирует эти недостатки, снижая процентную ставку до указанных размеров.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке: особенности при целевом и нецелевом займе

Как оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке: алгоритм действий

Начинать нужно с обращения в банк. В зависимости от того, какой кредит планируется оформить, уточняется наличие денег под выбранную программу и список необходимых документов.

Обязательно нужно подготовить:

  1. Паспорт гражданина или резидента РФ;
  2. Технический паспорт недвижимости;
  3. Правоустанавливающие на нее документы: договор купли-продажи, завещание, дарственная;
  4. Справка из госреестра (ЕГРН);
  5. Заключение эксперта о стоимости объекта;
  6. Заявление другого собственника (супруга) о согласии предоставить недвижимость в залог;
  7. Справку с текущего места работы об уровне заработной платы за последние 6 месяцев;
  8. Трудовую книжку с отметками о занятости за последние 5 лет;
  9. Форму 3-НДФЛ для самозанятых и официально нетрудоустроенных лиц.

Это список документов не исчерпывающий. Менеджер банка укажет, какие именно документы требуется представить. Например, состав семьи подтверждается свидетельствами о браке, рождении и разводе. В последнем случае придется подтвердить размер уплачиваемых алиментов. Скрывать дополнительные финансовые издержки не нужно.

Чем может обернуться скрытие фактов?

При подаче заявки на кредит заемщики пытаются скрыть неблагоприятные данные, из-за которых в выдаче денег откажут. Это касается наличия иждивенцев, других незакрытых займов, просрочки по ним.

Впоследствии, если возникнет просрочка и задолженность, дело дойдет до судебного разбирательства, скрытие этих фактов может стать причиной уголовного преследования заемщика. Его действия подпадают под признаки мошенничества (ст.159 УК РФ).

Банк пойдет на эти меры, если заемщик будет уклоняться от выполнения обязательства. Финансовая организация может пригрозить уголовным преследованием и при попытках клиента начать процедуру банкротства.

Документы собраны, что дальше?

После того, как все необходимые документы по списку собраны, потенциальный заемщик снова обращается в банк. Менеджер предлагает ему заполнить форму заявления, проверяет ее на ошибки, а также наличие всех необходимых справок, свидетельств и т.п.

Если все в порядке, документы передаются на рассмотрение в кредитный комитет. Решение по результатам рассмотрения заявки принимается в течение 2-8 дней.

Заявку на кредит под залог недвижимости можно подать и онлайн через официальный веб-ресурс Сбербанка. Но в этом случае потенциальный заемщик получит предварительное решение. Для окончательного результата нужно все равно обращаться в территориальное отделение банка, подавая необходимый пакет документов.

Like this Article? Share it!

About The Author

Leave A Response