Credits Time
ПОПУЛЯРНОЕ
fff

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц и малого бизнеса

Кредит по залог коммерческой недвижимости позволяет субъекту предпринимательской деятельности – индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу – получить крупную сумму от банка на выгодных условиях. В таких случаях офисное помещение, магазин или салон красоты может стать хорошим залогом, обеспечивающим кредитные обязательства перед заемщиком.

Общие условия кредитования для юридических лиц и ИП

Кредиты субъектам предпринимательской деятельности выдаются на разных условиях. Размер, сроки и процентная ставка, наличие обеспечения зависит от следующего:

  1. Вид деятельности, который осуществляется предпринимателем или организацией;
  2. Регистрационная форма;
  3. Наличие невыполненных обязательств перед другими финансовыми учреждениями и контрагентами;
  4. Размер кредита, указанный предпринимателем в заявке.

Для справки! Наличие коммерческой недвижимости, которая может предоставляться в залог, улучшает позицию потенциального заемщика.

Учитывают и другие условия, включая экономическую ситуацию в стране. Несмотря на это, есть некоторые общие черты, характеризующие кредитование субъектов предпринимательской деятельности, а именно:

  1. Повышенные суммы, выдаваемые по заявке;
  2. Относительно небольшая процентная ставка;
  3. Цели, на которые выделяется кредит.

Если частным лицам, рядовым гражданам выдаются преимущественно небольшие потребительские кредиты, ограниченные 1-3 млн р., субъекты хозяйствования могут рассчитывать на 10-15 млн р. и больше.

Для справки! Нужно учитывать, что, если заем привязывается к коммерческой недвижимости, размер выданных денег будет составлять 50-70%, реже 80% от суммы оценки офиса, салона и т.п., предлагаемых в залог.

Кредит выдается под следующие цели:

  1. Для увеличения оборотных средств;
  2. На развитие текущей деятельности, открытия филиалов и т.п.;
  3. Для рефинансирование ранее взятых кредитных обязательств;
  4. На обучение персонала, переоснащение производства и другие цели, связанные с расширением или оптимизацией хозяйственной деятельности предприятия.

Это не полный список, на что банки выдают займы субъектам хозяйственной деятельности. Менее охотно они соглашаются кредитовать открытие нового предприятия (не путать с расширением и новыми филиалами). Риски невыплаты высокие, поэтому и суммы выдаются ограниченные, но чаще отказывают. Исключение – предпринимателю есть что предложить в залог. В частности, коммерческую недвижимость.

Преимущества кредита под залог коммерческой недвижимости

Наличие такого имущества увеличивает шансы предпринимателя на оформление кредита под сниженную процентную ставку, а также добиться других выгодных условий. Это не избавляет полностью от бумажной волокиты и необходимости предоставить обширный пакет документов. Но их список будет уменьшен, а наличие ликвидного имущества, которое предоставляется под залог, компенсирует другие недостатки (наличие невыполненных обязательств и т.п.).

Смотрите также:  Что такое аннуитетный платеж по кредиту?

Получив закладную на коммерческую недвижимость, банк в любом случае рассчитывает вернуть выданные заемщику деньги. А значит, риски для него небольшие, он может предоставить выгодные условия кредитования:

  1. Невысокую процентную ставку;
  2. Увеличенный срок договора,
  3. Необходимую сумму займа, которая ограничена экспертной оценкой залоговой недвижимости.

Кроме того, в течение всего срока действия кредитного договора заемщик сохраняет за собой право владения коммерческой недвижимостью. Исключение – он перестает вносить ежемесячные платежи. В таком случае кредитор вынужден обратить взыскание на предмет залога.

Еще одно немаловажное преимущество – кредит под залог коммерческой недвижимости выдается, в том числе и на ее приобретение. Это напоминает ипотеку или автокредит, условия схожи. Но разница в суммах, требованиях к заемщику, а также в наличии таких программ у финансовых организаций – не везде они предоставляются.

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц и малого бизнеса

Какие банки выдают кредиты на недвижимость ИП и юридическим лицам

Количество финансовых организаций, которые соглашаются выдавать кредиты под залог недвижимости и на ее приобретение субъектам хозяйственной деятельности периодически меняется. Связано это и с изменениями в экономике страны, и с наличием или отсутствием других программ кредитования, высокой или низкой конкуренции в них.

Например, если после 2014-2016 годов снова начал набирать обороты рынок недвижимости, банки охотно кредитуют ипотеку. Тем самым, объем средств для займов под залог коммерческой недвижимости и на ее покупку несколько снизился. Но это отмечается не во всех банках, ведущие и специализированные кредитные организации продолжают выделять деньги под эти программы.

Название банка Кредитная программа Процентная ставка Сумма, руб.
Сбербанк «Экспресс-ипотека» от 15,5% до 10 млн.
ВТБ 24 «Бизнес ипотека» от 13,5% от 4 млн.
Россельхозбанк Коммерческая ипотека зависит от срока
кредитования
и наличия взноса
до 20 млн.
Промсвязьбанк  «Кредит бизнес» зависит от суммы кредита до 150 млн.
ВТБ Банк Москвы Коммерческая ипотека устанавливается для каждого
клиента после оценки кредитоспособности
 до 150 млн.
Росбанк Коммерческая ипотека от 12,2% до 100 млн.

 

 

Требования к заемщику и недвижимости

Кредитор предъявляет ряд требований не только к заемщику, но и к предмету залога. Субъект хозяйственной деятельности, который обращается в банк, должен:

  1. Являться субъектом Российской Федерации;
  2. Быть коммерческой структурой, цель которой – извлечение прибыли;
  3. Заниматься предпринимательской деятельностью не менее 12 месяцев, чтобы получить кредит. От 6 месяцев требуется, чтобы получить банковскую гарантию;
  4. Предъявить документальные доказательства (бухгалтерскую отчетность) успешной деятельности компании, которая получает стабильный доход;
  5. Не иметь плохой кредитной истории, просроченных обязательств как перед другими кредиторами, так и бюджетом (ФСС, ПФР и налоговыми органами);
Смотрите также:  Потребительские кредиты без поручителей: проценты и условия

Разумеется, что обратившийся за кредитом предприниматель не должен проходить процедуру банкротства. Также его компания, которая является юридическим лицом, не должна проходить процедуру ликвидации. Любые реорганизационные движения, слияния или поглощения, другие формы могут восприниматься кредитором негативно. В первую очередь, он воспринимает это как угроза, что предъявить претензии будет некому (что вряд ли) или с этим возникнут затруднения, перерастающие в длительные судебные процессы.

Наконец, заявителю необходимо предъявить убедительные гарантии, что выданные ему деньги он вернет в полном объеме. Залог коммерческой недвижимости как раз и выполняет эту задачу. Если условия выполнимы, нужно пройти необходимую процедуру получения займа на эту недвижимость и под нее.

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц и малого бизнеса

Как получить кредит на недвижимость ИП и юридическому лицу?

Начать нужно с открытия расчетного счета, если его до сих пор нет. Рекомендуется это делать в том банке, в который планируется обращаться за кредитом или уже в нем получено предварительное одобрение.

Для справки! Первоначально лучше обойти несколько финансовых организаций, чтобы узнать у менеджеров, выдадут ли в них заем. Выбор сделать в пользу того банка, который предлагает наиболее выгодные условия как обслуживания, так и кредитования.

После того, как банк выбран и получены рекомендации его менеджера, нужно подать заявку. Но перед этим нужно собрать указанные сотрудником кредитного учреждения документы. Для юридического лица понадобится представить учредительные документы: решение, устав, приказ о назначении руководителя, выписку из ЕГРЮЛ и другие, а именно:

  1. Бухгалтерский баланс вместе с отчетами о доходах и расходах за указанный менеджером период;
  2. Выписка из расчетного счета организации;
  3. Правоустанавливающие документы на коммерческую недвижимость и другое залоговое имущество.

Например, если недвижимость оценена в 10 млн р. и банк выдает лишь 7 млн р под ее залог, чтобы получить 15 млн р., нужно предложить дополнительное имущество. Это может быть другая коммерческая недвижимость, транспорт, оборудование, ценные бумаги.

Как только документы собраны, они подаются вместе с заявкой в банк. Они направляются в кредитный комитет финансовой организации. О принятом решении известят в течение рабочей недели.

Заключение

Кредит под залог коммерческой недвижимости позволяет оформить его по более приемлемым условиям. Она позволяет компенсировать наличие задолженности или другие негативные факторы, которые препятствуют получению займа. Кроме того, при покупке коммерческой недвижимости она же остается в залоге у банка.

 

Like this Article? Share it!

About The Author

Leave A Response