Credits Time
ПОПУЛЯРНОЕ
fff

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Кредит под залог доли в квартире получить можно, но банк относится к таким видам ликвидного имущества настороженно. Причина – ему сложно обратить на нее взыскание в случае неплатежеспособности заемщика. В некоторых случаях в кредитовании откажут. Грамотное обращение с долей в квартире позволяет не только получить заем, но и оформить срочный банковский кредит под такой залог.

Главное условие – выделенная доля!

Проще всего тем заемщикам, которые владеют квартирой или домом единолично. Сложнее приходится владельцам комнат в коммуналке или доли в жилой недвижимости. Но ничего невозможного нет, кредит выдается и под такой залог. Главное условие – долю обязательно нужно выделить.

Под выделенной долей понимается часть недвижимости, относительно которой документально установлен порядок пользования. Документы обязательно заверяются нотариусом. Таким образом можно выделить одну или несколько комнат.

Если долю не выделить, банки отказывают в предоставлении кредита под залог такой недвижимости. Причина объясняется тем, что в случае возникновения задолженности обратить взыскание на такое имущество сложно по следующим причинам:

  1. Требуются дополнительные затраты, не всегда выполнимо;
  2. Реализовать на торгах долю от квартиры непросто, нужно существенно снижать ее цену.

Еще сложнее, если доля находится в однокомнатной квартире. В этом случае ее выделить не получится, риск отказа в кредитовании под залог такой собственности высок.

Кроме того, что требуется выделение, для кредитора доля в квартире должна отвечать следующим требованиям:

  1. Отсутствуют какие-либо обременения;
  2. Право собственности у потенциального заемщика;
  3. Многоквартирный дом не относится к аварийному жилью, имеет соответствующий фундамент из кирпича, железобетона или камня;
  4. Подведены все необходимые коммуникации;
  5. Квартира находится по месту обращения в банк.

Непосредственно на место выезжает сотрудник финансовой организации, чтобы сделать фото и видео съемку. К этому не всегда готовы владельцы залогового имущества. Если они проходят процедуру впервые, для них это может стать причиной стресса.

Еще один важный момент – наличие в квартире прописанных жильцов, которые ранее отказались от участия в ее приватизации. По закону, они не выселяются ни при каких условиях. Это обстоятельство сильно усложнит наложение взыскания на предмет залога. Некоторые банки сразу отказывают в заявке на этом основании, другие вполне лояльно относятся к этому факту. Уточнять нужно на месте.

Условия предоставления кредита под залог доли в квартире

Каких-либо особых требований к заемщику банки не предоставляют. Он должен иметь:

  1. Российское гражданство, которое может подтвердить общегражданским паспортом;
  2. Возраст от 21 до 55, реже 65-70 лет;
  3. Другие документы, удостоверяющие личность: ИНН, водительские права, СНИЛС, пенсионное удостоверение, военный билет;
  4. Постоянную прописку по месту обращения в банк, но некоторые банки допускают и временную регистрацию;
  5. Положительную кредитную историю;
  6. Официальный доход, размер которого позволяет оплачивать ежемесячный платеж по договору с банком.

Официальный доход придется подтверждать справкой либо от работодателя, либо от налоговой (2-НДФЛ). Если есть другие доходы, например, с движимого и недвижимого имущества, самозанятости, предоставляются соответствующие договоры.

Кроме того, потребуется оценка недвижимости. Ее проводят специалисты от банка, но можно предоставить выводы работников БТИ или независимых экспертов. Необходимо уточнять непосредственно у кредитора, какой вариант ему подходит больше.

Оценка стоимости доли в квартире определяет размер кредита, на который может рассчитывать заемщик. Как правило, она не превышает 60% от суммы, указанной в выводе эксперта. Чаще нужно рассчитывать на 50%. Но размер кредита влияют и другие факторы.

Смотрите также:  5 способов получить кредит с плохой кредитной историей

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

От чего зависит размер займа под залог доли?

Условно можно выделить три фактора, которые внимательно изучают банки при рассмотрении заявки. К ним относятся:

  1. Технические и другие характеристики объекта недвижимости;
  2. Размер дохода и занятость заемщика;
  3. Вид кредита – целевой или нецелевой.

Среди технических и других характеристик доли квартиры наибольшее значение имеет ее стоимость. Если она расположена в центре или в хорошем районе мегаполиса, например, в столице, ее цена может превышать 1-3 миллиона рублей. Особенно если речь идет об изолированной и просторной комнате, с хорошим ремонтом и освещением, всеми условиями для проживания.

Банки отклонят заявку, если предмет залога:

  1. Находится в коммунальной квартире;
  2. Расположена в старом деревянном или двухэтажном доме, а также в пятиэтажках, которые введены в эксплуатацию до 1975 года («хрущевки»);
  3. Нуждается в капитальном ремонте;
  4. Находится под арестом или с обременением.

Как было указано выше, откажут в приеме квартиры под залог, если она расположена в аварийном доме. Некоторые факторы могут стать не основанием для отказа, но будут причиной для уменьшения размера кредита. Например, неудобное расположение дома: далеко от транспортных развязок, городской инфраструктуры.

Размер дохода должен быть таким, чтобы после уплаты обязательного платежа у заемщика оставались деньги на минимальный прожиточный минимум. Их должно хватать и на членов семьи, иждивенцев, если он проживает не один, а семьей, является единственным, кто получает доход.

Прожиточный минимум берется в размере, официально установленном в регионе. В среднем он чуть выше 10 т.р. для трудоспособного населения и детей, и около 9 т.р. – для пенсионеров. То есть, после уплаты кредита у заемщика должно оставаться 30-35 т.р., если у него семья из трех человек.

Некоторые банки отходят от этого требования, допускают, чтобы оставалась и меньшая сумма на семью. Уточнять этот вопрос нужно непосредственно в той финансовой организации, куда направляется заявка.

Целевое назначение кредита

Самый простой способ повысить сумму кредита и уменьшить процентную ставку по нему, улучшить шансы на получение займа – указать его целевое назначение. В этом случае банк охотнее кредитует население, риски для него ниже, чем просто при выдаче конкретной суммы на руки.

Но просто указать целевое назначение, а потратить деньги на другие нужды, не получится. Нужно предоставить документальные доказательства, что выданный кредит потрачен на приобретение товаров и услуг, указанных в заявке.

Наиболее приемлемо, если кредит оформляется на покупку оставшейся доли в квартире. Банк рассматривает это, как ипотека под залог недвижимости, которым будет выступать как та доля, которой уже владеет заемщик, так и та, которую он приобретет. Ликвидность такого залога существенно вырастает, в случае неплатежеспособности на такую квартиру проще обратить взыскание.

Как получить кредит под залог доли недвижимости: пошаговый алгоритм

Есть два варианта – обратиться к специалистам, в том числе и кредитным брокерам, оформить на них доверенность, и они самостоятельно пройдут все этапы за доверителя. Второй вариант – действовать самостоятельно.

В последнем случае потенциальному заемщику, который хочет получить кредит под залог доли в квартире, предстоит пройти следующие этапы:

  1. Выбрать банк, который кредитует лиц под залог таких объектов недвижимости. Оптимально, если им окажется финансовая организация, в которой оформлена зарплатная карта или заявитель уже является ее клиентом – выше шансы на одобрение заявки и щадящие условия;
  2. Выбрать подходящую программу кредитования, который наиболее оптимальна в конкретном случае;
  3. Уточнить список документов у менеджера, собрать их;
  4. Заполнить заявку и подать ее вместе со всем собранным пакетом документов;
  5. Получить одобрение и заключить договор. В случае отказа –обратиться в другой банк.
Смотрите также:  Как избежать ареста банковского счета приставами?

Чтобы сделать грамотный выбор, нужно учитывать какие кредитные программы подходят в данном случае, кто их предоставляет и где наиболее выгодные условия. Такой информацией располагают кредитные брокеры и юристы.

В небольших населенных пунктах шансы на одобрение заявки на выдачу займа под залог доли в квартире невелики. В больших городах вероятность выше по нескольким причинам:

  1. Более высокая стоимость жилья;
  2. Уровень дохода населения существенно выше, чем в провинциальных населенных пунктах, риск невозврата кредита ниже.

Как только банк определен, у менеджера уточняется список необходимых документов. У каждой финансовой организации собственные требования, но есть некоторые схожие моменты.

Документы для оформления залога доли квартиры

Как уже указывалось, понадобится паспорт, какой-либо другой документ, удостоверяющий личность, подтверждение занятости и уровня доходов. Но кроме них потребуется представить:

  1. Свидетельство, которым подтверждается право собственности заявителя на часть жилой недвижимости;
  2. Соглашение купли-продажи, дарственная, завещание или любой другой правоустанавливающий документ;
  3. Справка от управляющей компании, товарищества собственников жилья или жилищного кооператива об отсутствии долгов по коммунальным услугам;
  4. Еще одна справка из одной из этих организаций, в которой указываются все лица, прописанные в квартире;
  5. Технический план квартиры;
  6. Экспертная оценка стоимости доли жилой недвижимости.

Исчерпывающего списка нет. Менеджер по усмотрению может предложить предоставить другие документы, которые подтверждают платежеспособность заявителя.

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

В какие банки можно обращаться?

Еще раз нужно напомнить, что рассчитывать на щадящие условия по такому залогу можно в особых случаях, они указаны выше. В остальных они менее выгодные.

Обращаться за рассмотренным кредитом можно в следующие банки:

  1. Зенит – процентная ставка от 13,5%, сумма кредита от 700 т.р. до 14 млн р., но не более, чем 60% от стоимости предмета залога, на срок до 10 лет;
  2. «Сбербанк» – процентная ставка от 12%, сумма кредита до 10 млн р., но не более, чем 85% от стоимости предмета залога, на срок до 20 лет. Требуется первоначальный взнос в размере 15% от размера займа;
  3. ВTБ 24 – процентная ставка от 12%, сумма кредита от 600 т.р., но не более, чем 60% от стоимости предмета залога, на срок до 30 лет. Требуется первоначальный взнос в размере 10% от размера займа и оформление комплексного страхования;
  4. Альфа-Банк – процентная ставка от 13,29%, сумма кредита от 600 т.р., но не более, чем 60% от стоимости предмета залога, на срок до 30 лет. Квартира должна отвечать требованиям, которые установлены банком;
  5. Pocceльхoзбaнк – процентная ставка от 16,5%, сумма кредита до 10 млн р., но не более, чем 60% от стоимости предмета залога, на срок до 10 лет.

Список не исчерпывающий. Можно рассылать заявки в разные банки, уточняя у них условия и возможность кредитования под залог доли в квартире.

Улучшить шансы можно, если обратиться к кредитным брокерам. Еще один вариант – попросить у остальных владельцев доли отказаться от приватизации частей квартиры в польз одного из них. Это возможно, например, если все владельцы находятся в близком родстве, ведут общее хозяйство. В таком случае подобный маневр будет лишь тактическим ходом, который существенно улучшает их кредитоспособность.

 

Like this Article? Share it!

About The Author

Leave A Response