Кредит без посещения банка: способы, где можно получить и как не ошибиться

Чтобы не тратить время, не подстраиваться под график работы финансового учреждения, не дожидаться очереди, можно оформить кредит без посещения банка. Это доступно его клиентам, которые могут в дистанционном режиме получить заем, не выходя из дома, офиса или магазина.

Принцип дистанционной выдачи кредита

Получение кредита без посещения банка подразумевает упрощенный порядок подачи и рассмотрения заявки. Ее можно направить онлайн, решение принимается дистанционно.

Важно знать! Такая возможность предоставляется владельцам дебетовых карт. Для остальных случаев посещение финансовой организации и предъявление документов для проверки обязательно.

Принцип получения кредита без личного посещения банка заключается в том, что у него уже есть информация о заявителе. Оформив ранее карту и проводя по ней расчеты, клиент банка формирует историю платежей.

Как только заявка на оформление займа поступает в банк, его менеджер принимает решение, исходя из следующих сведений:

1. Размер запрашиваемого кредита;
2. Его целевое назначение;
3. Платежеспособность заявителя;
4. Финансовые операции по карте, проходящие по ним суммы, целевое предназначение платежей и т.п.

В каждом банке прописываются собственные алгоритмы, по которым принимается решение об удовлетворении заявки. Они могут меняться, в зависимости от экономической ситуации в стране.

Например, во время кризисных явлений требования к потенциальному заемщику повышаются, размер выдаваемых кредитов уменьшается. При экономическом росте наблюдается обратная тенденция.

Требования к заемщику

Как указано выше, возможность оформить заем без посещения банка предоставляется после проверки заявителя. Банк не микрофинансовая организация (МФО), которая выдает деньги при наличии паспорта и без каких-либо других документов. Но за это придется платить по 1-1,5% от размера микрокредита за каждый день пользования деньгами.

Для сравнения. Средний размер процентной ставки в МФО составляет 300-400%, а банк предоставляет займы под 12-20% годовых, иногда больше.

Основные требования к заемщику:

1. Российское гражданство, подтверждается паспортом;
2. Возраст – от 18 до 70 лет, но приемлемее, если он от 25 до 55 лет;
3. Умеренная или высокая финансовая активность по карте за последние (перед обращением) 3-6 месяцев и более;
4. Отсутствие просроченных кредитов, других факторов (прохождение процедуры банкротства), которые ухудшают кредитную историю.

Гражданство, занятость, финансовую состоятельность менеджер банка проверяет на этапе оформления дебетовой карты клиента. Финансовая активность по ней и сведения в базе данных Бюро кредитных историй дополняют и актуализируют ранее внесенные данные.

При невысокой финансовой активности или ее отсутствии, наличии негативной кредитной истории заявку клиента могут удовлетворить частично или отказать в ней. Например, могут предложить небольшой размер займа под более высокий процент. Но это в любом случае выгоднее, чем получать микрокредиты.

Алгоритм действий для получения заема без посещения банка

У потенциального заемщика должен быть доступ к сети Интернет и устройство, с помощью которого можно войти в личный кабинет клиента банка. Подойдет не только стационарный компьютер или ноутбук, но и планшет, смартфон. Финансовые учреждения предлагают скачать и установить специальное приложение, через которой попасть в личный кабинет пользователя быстрее и удобнее.

Предварительно потребуется регистрация:

1. Зайти на официальный сайт кредитора;
2. Нажать кнопку регистрации;
3. Заполнить появившуюся форму;
4. Ввести код, который придет в смс-сообщении, тем самым пройти верификацию.

После этого открывается доступ в кабинет. Далее можно увеличить лимит на кредитной карте, сумму для совершения платежей в рассрочку, или запросить новый кредит.

Выполняется это следующим образом:

1. Зайти в личный кабинет, перейти в раздел услуги;
2. Среди подразделов «коммуналка», «сотовая связь», «переводы» и другие найти «кредиты», перейти в него;
3. Выбрать один из предлагаемых и приемлемых вариантов, нажать на него;
4. В появившемся окне указать желаемый размер займа;
5. Дождаться ответа об удовлетворении заявки или отказе в ней.

Алгоритм справедлив для любого банка, названия разделов и подразделов могут меняться, но принцип единый. Среди предлагаемых вариантов заемщику могут быть доступны:

1. Автомобиль в кредит;
2. Увеличение кредитного лимита по карте;
3. Направить заявку на заем.

Какие банки охотнее выдают кредит онлайн?

Если в удовлетворении заявки отказали в одном банке, можно обратиться в другой. Для этого нужно иметь карту этого финансового учреждения. Рекомендуется предварительно оформить несколько дебетовых карт сразу в разных банках. Предварительно рекомендуется уточнить, какие из них более лояльны к удовлетворению заявок онлайн.

Охотнее выдают кредит дистанционно следующие финансовые организации:

1. Тинькофф – до 1 млн р. на срок до 3 лет, но не менее, чем на 3 месяца, процентная ставка от 12%;
2. Тачбанк — до 1 млн р. на срок до 5 лет, но не менее, чем на 5 месяца, процентная ставка от 13%;
3. Solva – до 300 т.р. на срок до 3 лет, но не менее, чем на 6 месяца, процентная ставка от 11,9%;
4. Газпромбанк – до 3 млн р. на срок до 1 год, процентная ставка от 9,99%;
5. Райффайзенбанк – до 5 млн р. на срок до 5 лет, процентная ставка от 10,99%;
6. Ренессанс кредит – до 700 т.р. на срок до 5 лет, процентная ставка от 10,9%;
7. Русский стандарт – до 500 т.р. на срок до 5 лет, процентная ставка от 15%.

Если оформить карты в 5-10 разных организациях, у заемщика повышается шанс получить необходимый кредит наличными на карту без посещения банка в одном или в нескольких финансовых организациях. Однако увлекаться не стоит. Наличие большого количества карт и счетов может привести к ошибкам, которые повлекут существенные финансовые потери, ухудшение кредитной истории.

Меры предосторожности: рекомендации специалистов

Обращение с деньгами на картах притягивает мошенников, которые постоянно совершенствуют схемы. Какие бы они изощренные не были, все основаны на том, чтобы получить хоть какую-то личную информацию о заемщике и его карте.

Оформление кредита без посещения банка – как раз один из способов, который используют злоумышленники. Чтобы не стать их жертвой, следует строго придерживаться следующих рекомендаций:

1. Никому не передавать или сообщать код карты (CVV). Нередко его запрашивают сотрудники МФО, но для получения микрозайма он не требуется;
2. Не допускать пропажи с поля зрения паспорта, досконально разбираться, куда уходят снятые с него копии. По ним злоумышленники могут оформлять дебетовые карты и получать кредит;
3. Оформлять заем в надежных банковских учреждениях, избегать сомнительные организации, предлагающие кредиты быстро и без какой-либо тщательной проверки;
4. Отказываться от участия в сомнительных процедурах, в которых за получение кредита требуют заплатить деньги.

И лучше пройтись по банкам, оформить в них дебетовые карты, направить запросы и получить несколько небольших кредитов в течение 2-3 дней, чем обращаться в МФО. Финансовая нагрузка в таком случае ниже в 10-20 раз и более.