Содержание:
Чтобы не тратить время, не подстраиваться под график работы финансового учреждения, не дожидаться очереди, можно оформить кредит без посещения банка. Это доступно его клиентам, которые могут в дистанционном режиме получить заем, не выходя из дома, офиса или магазина.
Принцип дистанционной выдачи кредита
Получение кредита без посещения банка подразумевает упрощенный порядок подачи и рассмотрения заявки. Ее можно направить онлайн, решение принимается дистанционно.
Важно знать! Такая возможность предоставляется владельцам дебетовых карт. Для остальных случаев посещение финансовой организации и предъявление документов для проверки обязательно.
Принцип получения кредита без личного посещения банка заключается в том, что у него уже есть информация о заявителе. Оформив ранее карту и проводя по ней расчеты, клиент банка формирует историю платежей.
Как только заявка на оформление займа поступает в банк, его менеджер принимает решение, исходя из следующих сведений:
- Размер запрашиваемого кредита;
- Его целевое назначение;
- Платежеспособность заявителя;
- Финансовые операции по карте, проходящие по ним суммы, целевое предназначение платежей и т.п.
В каждом банке прописываются собственные алгоритмы, по которым принимается решение об удовлетворении заявки. Они могут меняться, в зависимости от экономической ситуации в стране.
Например, во время кризисных явлений требования к потенциальному заемщику повышаются, размер выдаваемых кредитов уменьшается. При экономическом росте наблюдается обратная тенденция.
Требования к заемщику
Как указано выше, возможность оформить заем без посещения банка предоставляется после проверки заявителя. Банк не микрофинансовая организация (МФО), которая выдает деньги при наличии паспорта и без каких-либо других документов. Но за это придется платить по 1-1,5% от размера микрокредита за каждый день пользования деньгами.
Для сравнения. Средний размер процентной ставки в МФО составляет 300-400%, а банк предоставляет займы под 12-20% годовых, иногда больше.
Основные требования к заемщику:
- Российское гражданство, подтверждается паспортом;
- Возраст – от 18 до 70 лет, но приемлемее, если он от 25 до 55 лет;
- Умеренная или высокая финансовая активность по карте за последние (перед обращением) 3-6 месяцев и более;
- Отсутствие просроченных кредитов, других факторов (прохождение процедуры банкротства), которые ухудшают кредитную историю.
Гражданство, занятость, финансовую состоятельность менеджер банка проверяет на этапе оформления дебетовой карты клиента. Финансовая активность по ней и сведения в базе данных Бюро кредитных историй дополняют и актуализируют ранее внесенные данные.
При невысокой финансовой активности или ее отсутствии, наличии негативной кредитной истории заявку клиента могут удовлетворить частично или отказать в ней. Например, могут предложить небольшой размер займа под более высокий процент. Но это в любом случае выгоднее, чем получать микрокредиты.
Алгоритм действий для получения заема без посещения банка
У потенциального заемщика должен быть доступ к сети Интернет и устройство, с помощью которого можно войти в личный кабинет клиента банка. Подойдет не только стационарный компьютер или ноутбук, но и планшет, смартфон. Финансовые учреждения предлагают скачать и установить специальное приложение, через которой попасть в личный кабинет пользователя быстрее и удобнее.
Предварительно потребуется регистрация:
- Зайти на официальный сайт кредитора;
- Нажать кнопку регистрации;
- Заполнить появившуюся форму;
- Ввести код, который придет в смс-сообщении, тем самым пройти верификацию.
После этого открывается доступ в кабинет. Далее можно увеличить лимит на кредитной карте, сумму для совершения платежей в рассрочку, или запросить новый кредит.
Выполняется это следующим образом:
- Зайти в личный кабинет, перейти в раздел услуги;
- Среди подразделов «коммуналка», «сотовая связь», «переводы» и другие найти «кредиты», перейти в него;
- Выбрать один из предлагаемых и приемлемых вариантов, нажать на него;
- В появившемся окне указать желаемый размер займа;
- Дождаться ответа об удовлетворении заявки или отказе в ней.
Алгоритм справедлив для любого банка, названия разделов и подразделов могут меняться, но принцип единый. Среди предлагаемых вариантов заемщику могут быть доступны:
- Автомобиль в кредит;
- Увеличение кредитного лимита по карте;
- Направить заявку на заем.
Какие банки охотнее выдают кредит онлайн?
Если в удовлетворении заявки отказали в одном банке, можно обратиться в другой. Для этого нужно иметь карту этого финансового учреждения. Рекомендуется предварительно оформить несколько дебетовых карт сразу в разных банках. Предварительно рекомендуется уточнить, какие из них более лояльны к удовлетворению заявок онлайн.
Охотнее выдают кредит дистанционно следующие финансовые организации:
- Тинькофф – до 1 млн р. на срок до 3 лет, но не менее, чем на 3 месяца, процентная ставка от 12%;
- Тачбанк — до 1 млн р. на срок до 5 лет, но не менее, чем на 5 месяца, процентная ставка от 13%;
- Solva – до 300 т.р. на срок до 3 лет, но не менее, чем на 6 месяца, процентная ставка от 11,9%;
- Газпромбанк – до 3 млн р. на срок до 1 год, процентная ставка от 9,99%;
- Райффайзенбанк – до 5 млн р. на срок до 5 лет, процентная ставка от 10,99%;
- Ренессанс кредит – до 700 т.р. на срок до 5 лет, процентная ставка от 10,9%;
- Русский стандарт – до 500 т.р. на срок до 5 лет, процентная ставка от 15%.
Если оформить карты в 5-10 разных организациях, у заемщика повышается шанс получить необходимый кредит наличными на карту без посещения банка в одном или в нескольких финансовых организациях. Однако увлекаться не стоит. Наличие большого количества карт и счетов может привести к ошибкам, которые повлекут существенные финансовые потери, ухудшение кредитной истории.
Меры предосторожности: рекомендации специалистов
Обращение с деньгами на картах притягивает мошенников, которые постоянно совершенствуют схемы. Какие бы они изощренные не были, все основаны на том, чтобы получить хоть какую-то личную информацию о заемщике и его карте.
Оформление кредита без посещения банка – как раз один из способов, который используют злоумышленники. Чтобы не стать их жертвой, следует строго придерживаться следующих рекомендаций:
- Никому не передавать или сообщать код карты (CVV). Нередко его запрашивают сотрудники МФО, но для получения микрозайма он не требуется;
- Не допускать пропажи с поля зрения паспорта, досконально разбираться, куда уходят снятые с него копии. По ним злоумышленники могут оформлять дебетовые карты и получать кредит;
- Оформлять заем в надежных банковских учреждениях, избегать сомнительные организации, предлагающие кредиты быстро и без какой-либо тщательной проверки;
- Отказываться от участия в сомнительных процедурах, в которых за получение кредита требуют заплатить деньги.
И лучше пройтись по банкам, оформить в них дебетовые карты, направить запросы и получить несколько небольших кредитов в течение 2-3 дней, чем обращаться в МФО. Финансовая нагрузка в таком случае ниже в 10-20 раз и более.