Credits Time
ПОПУЛЯРНОЕ
fff

Какие документы нужны для оформления кредита: стандартный и минимальный пакет, кредитная карта, покупка автомобиля и недвижимости

  1. На то, какие документы нужны для получения кредита, влияет много факторов. Это и вид займа, его размер, кредитная история заявителя, срок выплат, политика конкретного банка и не только. Даже экономическая ситуация в стране сказывается на пакете требуемых справок, свидетельств, других бумаг. Но всегда есть кредитные продукты, которые можно получить только по паспорту. Наибольший пакет потребуется для ипотеки.

    Стандартный пакет документов, необходимых для получения кредита

    В этот пакет входит следующее:

    1. Паспорт гражданина РФ. Он удостоверяет российское гражданство, без которого кредит не выдается, а также установочные данные. По ним банк проверяет кредитную историю и другие сведения о потенциальном заемщике. Его потребуют не только в банке, но и в других финансовых организациях (ломбарды, автоломбарды и микрофинансовые организации);
    2. Подтверждение уровня официальных или неофициальных доходов, а также занятости;
    3. СНИЛС – страховой номер индивидуального лицевого счета.

    По этому пакету можно оформить большинство кредитных продуктов. В некоторых случаях банк потребует дополнительные справки. Чаще это происходит, если уровень официального дохода недостаточный для удовлетворения заявки.

    Перечень документов для подтверждения доходов

    Чем выше официальный доход потенциального заемщика, тем ниже риск, что ему откажут в заявке полностью или частично. К существенным недостаткам относится:

    1. Доход неофициальный, подтвердить его сложно;
    2. Он небольшой, после уплаты ежемесячного взноса остается прожиточный минимум на семью или меньше;
    3. Сезонная занятость потенциального кредитополучателя.

    Подход индивидуальный. Если у заявителя сезонный или неофициальный доход существенно превышает среднюю заработную плату по стране, заявку с высокой вероятностью одобрят. Преимущество – постоянное обслуживание в банке, в котором планируется взять кредит. У него есть вся история движения денег на счетах у заявителя, на основании этих данных принимается решение.

    Сложнее для физических лиц, которые получают доход из предпринимательской деятельности (ИП). Их предприятие может закрыться любой момент.  При этом заемщик еще останется должным контрагентам, персоналу, бюджету. Для банка такой заемщик рискованный.

    Снизить риски для ИП можно за счет документов, подтверждающих финансовую состоятельность заявителя, а именно:

    1. Выписку из госреестра (ЕГРЮЛ) – чем дольше работает ИП, и чем выше доход, тем лучше;
    2. Соглашения с контрагентами, заключенными на длительный срок. Это должны быть получателя товаров или услуг от ИП;
    3. Подробный бизнес-план на развитие предприятия;
    4. Правоустанавливающие документы на ликвидное имущество ИП (квартира, дом, автомобиль и т.п.);
    5. Справка 2-НДФЛ или другой официальный документ, который подтверждает доходы заявителя из других источников.

    Доходы ИП может получать не только от занятия предпринимательской деятельностью. Например, у него могут быть депозитные счета, он сдает в аренду коммерческую или жилую недвижимость, есть ценные бумаги. Документальное подтверждение увеличивает шансы на получение кредита на хороших условиях: низкий процент, длительный срок, заем крупного размера.

    Какие документы нужны для оформления кредита: стандартный и минимальный пакет, кредитная карта, покупка автомобиля и недвижимости

По каким двум документам выдают кредиты?

Заем можно оформить по паспорту и какому-то другому документу. Это может быть:

  • СНИЛС;
  • пенсионное удостоверение;
  • водительские права;
  • ИНН;
  • заграничный паспорт, особенно с отметками о частых зарубежных поездках;
  • военный билет;
  • диплом о законченном высшем образовании;
  • трудовая книжка;
  • платный медицинский полис.

Кредиты, которые выдаются по всего двум документам, с повышенной процентной ставкой. Оформить по ним заем на автомобиль или квартиру, получить крупную сумму на ремонт или другие потребности маловероятно. Причина – повышенные риски для банка, который ограничено проверяет финансовую состоятельность потенциального заемщика.

Документы для получения кредитной карты

Получение кредитной карты – это наиболее простой способ оформить заем. В банк предоставляется минимальный пакет документов – паспорт. Проверка осуществляется в течение 10-15 минут. Заемщик не замечает этого, поскольку все это время, пока его данные сверяются с некоторыми базами данных, менеджер банка оформляет документы, разъясняет условия пользования и т.п.

Недостаток таких банковских продуктов – высокая стоимость обслуживания используемых средств. Преимущество – доступность, наличие периода прологнации в 30-55 и даже 120 дней. В течение этого срока кредитные средства можно использовать без уплаты процентов.

Какие документы нужны для оформления кредита: стандартный и минимальный пакет, кредитная карта, покупка автомобиля и недвижимости

Перечень документов, необходимых для получения кредита юридическому лицу

Юридическому лицу требуется займы на крупные суммы. Банку придется оценить его платежеспособность, риски ликвидации и банкротства. Кроме того, выполняя требования законодательства, кредитор обязан проверить субъекта хозяйственной деятельности на признаки участия в незаконной деятельности: спонсирование террористической деятельности, отмывание денег, торговля запрещенными товарами.

Чтобы оценить юридическое лицо и сформировать для него условия займа, банк запрашивает:

  1. Учредительные документы: устав, приказы о назначении должностных лиц и т.п.;
  2. Документы на руководителей предприятия – директор (гендиректора) и бухгалтера (главного бухгалтера) – паспорта и образцы их подписей;
  3. Образец печати предприятия;
  4. Выписку из ЕГРЮЛ;
  5. Свидетельство о постановке на учет из ФНС;
  6. Финансовую отчетность;
  7. Справки из других банков и контрагентов, подтверждающие добросовестность юридического лица;
  8. Документы, подтверждающие участие в аукционах и тендерах;
  9. Действующие соглашения с контрагентами;
  10. Правоустанавливающие документы на коммерческие помещения, в которых размещается предприятие, или договоры аренды.

Банк может запросить и дополнительные справки, свидетельства, отчетности и т.п., чтобы принять решение о выдаче займа. Вопрос решается индивидуально, в зависимости от конкретного юридического лица и финансовой организации.

Особенности пакета документов по ипотеке

Для физических лиц при оформлении ипотеки придется формировать наиболее плотный пакет документов, которые подается на получение кредита. Список зависит от того, какая именно приобретается недвижимость.

В это список обязательно входят все те документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика. Они указаны выше. Если требуются поручители или созаемщики (ими выступают супруги, родители заявителя), такие же документы подаются и на них.

Кроме этого дополнительно представляются следующие документы для кредита:

  1. При участии в долевом строительстве – договор долевого участия, документы на застройщика (учредительные и другие), кадастровый номер участка, кадастровый паспорт на квартиру (если есть);
  2. При покупке жилья на вторичном рынке – договор намерения с продавцом, выписка из ЕГРН, копии правоустанавливающих документов, которые есть у текущего владельца, выписка из домовой книги, заявления о согласии продать жилье от других собственников;
  3. При необходимости оформить ипотеку на строительство жилья – правоустанавливающие документы на земельный участок, выписка из ЕГРП, полная смета на дом, согласие супруга на передачу участка в залог, справка об отсутствии строений на участке, отчет об оценке земельного участка, разрешение на строительство.

Список документов неполный. Банк может затребовать и другие бумаги. Например, в последнем случае дополнительно могут потребоваться справка об отсутствии задолженности по уплате земельного налога, а также квитанции или соглашение с магазином на стройматериалы.

Набор документов, необходимый для оформления кредита под залог недвижимости

Если заем оформляется под залог недвижимости, придется предоставить:

  1. Пакет документов о платежеспособности заявителя;
  2. Правоустанавливающие документы на объект недвижимости – договор купли-продажи, дарственная, завещание и т.п.;
  3. Выписка из ЕГРН или ЕГРП (для земельного участка);
  4. Документы о составе семьи;
  5. Согласие другого супруга и собственников на предоставление недвижимости в залог;
  6. Разрешение органов опеки, если часть недвижимости принадлежит несовершеннолетним детям;
  7. Оценка жилого или нежилого помещения, участка земли;
  8. Справка об отсутствии задолженности по уплате коммунальных услуг, налога на недвижимость.

Другие документы, которые могут понадобиться, – справка об отсутствии строений на участке, отчет об оценке земельного участка.

Какие документы нужны для взятия кредита пенсионеру?

Есть специальные программы, которые позволяют получить кредит пенсионерам. Ограничение может быть по возрасту – от 65 до 75 лет. Причем договор займа составляется на срок до достижения пенсионером указанного возраста.

Пенсионное удостоверение – это основание для участия в программе. Получить по нему кредит можно, но его размер, как и срок небольшой, условия не самые выгодные.

Чтобы рассчитывать на крупные суммы и длительный срок, небольшой процент, необходимо представить все те документы, которые указаны выше:

  1. Подтверждающие платежеспособность – справки о доходах с места занятости (для работающих пенсионеров), договор аренды имущества, которое принадлежит заемщику (например, при сдаче жилья в наем) и т.п.;
  2. Документы на созаемщиков и поручителей – о доходах, занятости, наличии имущества и т.п.;
  3. Документы об имуществе, предоставляемом в залог (квартира, дом, автомобиль).

Банк может также затребовать медицинское подтверждение дееспособности заемщика. Необходимо для предупреждения оспаривания наследника пенсионера того факта, что кредит им оформлялся в здравом уме. В юридической практике встречаются и такие судебные споры.

Смотрите также:  Возврат страховки по кредиту ВТБ

Like this Article? Share it!

About The Author

Leave A Response