Credits Time
ПОПУЛЯРНОЕ
fff

Какие документы нужны для оформления кредита: стандартный и минимальный пакет, кредитная карта, покупка автомобиля и недвижимости

Разные виды займов, которые предлагают банки, отличаются между собой не только условиями кредитования, но и требованиями к клиенту. При этом недостаточно словами подтвердить соответствующий размер дохода, занятость, состав семьи, наличие какого-либо имущества и т.п. На каждый пункт нужно предоставить соответствующие документы для кредита. По результатам изучения этих справок, свидетельств, выписок банк принимает решение об удовлетворении заявки потенциального заемщика или отказе.

Какие документы нужно предъявить типичному потребителю?

Речь идет об оформлении потребительского кредита. В целом различают следующие виды займов:

  1. Целевой, который предназначен для покупки какого-то определенного имущества или услуги;
  2. Нецелевой – предназначением выданных денег кредитор не интересуется, заемщик может потратить их на любые нужды;
  3. Под залог имущества: автомобиля или другого транспортного средства, недвижимости, приобретаемого на кредитные средства и т.п.;
  4. При наличии поручителей.

Для каждого из них предусмотрен определенный перечень справок и выписок. Но список документов различается не только из-за разных видов займов. У каждого банка собственные требования к заемщикам. Однако, если проанализировать порядок предоставления кредитов, можно выделить общие требования и относительно унифицированный список документов, который необходимо предоставлять в любом случае.

В этот список входят:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации – его наличии обязательно при получении займа не только в банках, но и в ломбардах, микрофинансовых организациях;
  2. Справка с места работы, которая подтверждает занятость обратившегося лица. Если потенциальный заемщик индивидуальный предприниматель, он предоставляет выписку из госреестра (ЕГРЮЛ);
  3. Справка 2-НДФЛ или другой официальный документы, который подтверждает определенный уровень дохода заявителя;
  4. СНИЛС – требуется не всеми кредиторами, но чаще всего это один из обязательных документов. Если в банке есть собственный негосударственный пенсионный фонд, он может настаивать, чтобы потенциальный заемщик стал его плательщиком;
    Какие документы нужны для оформления кредита: стандартный и минимальный пакет, кредитная карта, покупка автомобиля и недвижимости

Особенности, которые нужно учитывать

Этот небольшой пакет документов рекомендуется готовить сразу. В частности, нужно убедиться, что в паспорте стоит постоянная или временная регистрация. В банке откажут в кредите, если владелец паспорта обратился в отделение, расположенное не по месту его прописки или она вообще отсутствует.

Еще одна особенность паспорта – при наличии в нем временной регистрации по месту оформления кредита, последний выдается на срок этой регистрации. То есть, если срок прописки истекает через год, то и заем оформляется на год.

Поэтому перед обращением за кредитом, который предполагается оформить на длительное время, нужно:

  1. Убедиться, что регистрация оформлена на срок, равный или превышающий время действия предполагаемого соглашения о займе;
  2. Если срок временной регистрации мал, продлить его или подать заявку на кредит по месту постоянной прописки.

В качестве документов, подтверждающих занятость, требуется представить трудовую книжку. Альтернатива – выписка из нее. При отсутствии трудовой книжки подходит трудовой договор.

Смотрите также:  Имеют ли право коллекторы звонить родственникам и как грамотно использовать навязчивость взыскателей?

Для справки! Как и в случае с паспортом, срок, на который предоставляется кредит, может ограничиваться сроком действия трудового договора.

Требования к документам, подтверждающим уровень дохода

Как указано выше, кроме справки 2-НДФЛ может быть другой документ, который подтверждает уровень дохода потенциального заемщика. У официально трудоустроенных лиц это может быть справка, предоставляемая бухгалтерией работодателя.

В тех случаях, когда официальная заработная плата меньше фактической, банк предлагает оформить справку, заполненной на его формализованном бланке. Обязательное условие – работодатель готов подтвердить в этом документе фактический (а не официальный) размер заработной платы.

Для справки! Кредиторы требуют, чтобы документ, подтверждающий уровень дохода, составлялся за 3-6 последних месяцев. Рекомендуется сразу оформлять справку о зарплате за полгода, чтобы одновременно обращаться в несколько финансовых учреждений.

Можно обойтись без этих документов, если:

  1. Заявка подается в банк, в котором оформлена зарплатная карта или счет;
  2. Кредит получается в микрофинансовой организации, ломбраде.

В первом случае при заполнении заявки ставится отметка о том, что лицо является зарплатным клиентом. Менеджер проверяет достоверность этого утверждения, наличие соответствующего счета, его состояние за последние 3-6 месяцев. Полученные данные учитываются при принятии решения о выдаче кредита.

Важно знать! Преимущество обращения в «зарплатный» банк не только в том, что нужно меньше документов. Постоянным клиентам он предложит более выгодные условия, чем остальным заемщикам: низкую процентную ставку, высокий размер займа и т.п.

Микрофинансовые организации не требуют никаких документов, кроме паспорта РФ. Автоломбарды дополнительно попросят документы на транспортное средство – паспорт(ПТС) или свидетельство о регистрации (СТС).

Какие документы нужны для оформления кредита: стандартный и минимальный пакет, кредитная карта, покупка автомобиля и недвижимости

Минимальный пакет документов

Заемщик может оформить кредит всего по двум документам. Нередко финансовые организации внедряют экспресс-программы, чтобы увеличить количество клиентов. Участникам этой программы может стать любой гражданин, который предъявит паспорт и еще один документ.

Кредиторы, предлагая стать участником экспресс-программ, указывают про необходимость предоставления второго документа (так и пишут). Финансовое учреждение предлагает потенциальным заемщикам предъявить любой, на выбор, а именно:

  • СНИСЛ;
  • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
  • заграничный паспорт;
  • удостоверения водителя или пенсионера.

Поскольку выбор остается за заявителем, автомобилисты предъявляют вместе с паспортом удостоверение водителя. Остальные граждане, как правило, вместе с паспортом носят ИНН, предоставляют его для оформления займа.

Особенность таких экспресс-программ – высокие процентные ставки и существенно меньше суммы кредитования. Причина – высокие риски невозврата денег. Кроме того, такие условия предоставляются не всем, а только лицам, у которых уже есть положительная история взаимоотношений с кредитором (зарплатная карта, ранее оформленный и выплаченный кредит).

Что нужно для оформления кредитной карты?

Если для непосредственное получение заемных средств может потребоваться расширенный пакет документов, то для оформления карты с лимитом заемных средств можно предоставить только паспорт. Стандартные программы не предусматривают предъявления других справок, свидетельств и выписок.

Смотрите также:  Кредитный брокер: реальная и эффективная помощь в получении кредита

При необходимости оформления карты суммой, превышающей стандартные предложения, банк потребует от заявителя доказательства финансовой состоятельности. Ими могут быть СТС, авиабилеты и заграничный паспорт, подтверждающие зарубежные поездки за последние полгода, выписка из Пенсионного фонда РФ.

Если требуются крупные суммы на кредитной карте, в таком случае потенциальному заемщику нужно представить полный список документов, как это указано выше. В него включается и подтверждение занятости, уровня дохода, наличие имущества и т.п. Требования зависят от конкретного финансового учреждения, он укажет, какие документы нужны для получения кредита.

Также не стоит забывать, что всегда можно оформить кредитную карту в Сбербанке, без каких-либо серьезных проверок.

Если покупать автомобиль в кредит

Непосредственно на список документов влияет размер первоначального взноса. Зависимость прямая – чем он больше, тем меньше пакет справок и выписок, которые затребует кредитор. Кроме типичного списка, описанного выше, заемщик предстоит подать:

  1. Соглашение о покупке транспортного средства;
  2. Копию ПТС;
  3. Подтверждение уплаты первоначального взноса;
  4. Данные расчетного счета, на который нужно внести оставшуюся стоимость автомобиля;
  5. Договоры страхования КАСКО и ОСАГО;
  6. Письменное заявление супруга, что он согласен на оформление залога.

Для справки! Оплата за КАСКО и ОСАГО могут предусматриваться кредитным договором, составлять часть займа. В этом случае предоставляется счет на оплату этих полисов.

Кроме того, от заемщика могут потребовать водительское удостоверение. Если предполагается, что транспортным средством будет управлять третье лицо, его данные должны вписываться в страховые полисы.

Оформление кредита на недвижимость

Поскольку приобретение квартиры или другой недвижимости потребует кредитования на крупную сумму, придется предъявлять расширенный пакет справок, свидетельств и выписок. Кроме стандартных документов в него входит:

  1. Свидетельство о регистрации прав собственности на покупаемую недвижимость;
  2. Ее оценка, которая проводится независимыми экспертами;
  3. Предварительное соглашение о покупке;
  4. Выписка, предоставленная Регистрационной палатой, в соответствии с которой на приобретаемую недвижимость отсутствуют обременения;
  5. Договор страхования приобретаемого объекта;
  6. Кадастровый паспорт;
  7. Свидетельства о браке, рождении детей, разводе;
  8. Письменное согласие супруга стать созаемщиком и передать банку недвижимость под залог.

Для справки! Все согласия супругов, других участников сделки, являющихся созаемщиками, обязаны нотариально заверяться. В противном случае документ недействителен, не влечет юридических последствий.

При наличии созаемщиков на них нужно также представить стандартный пакет документов. В него должны включаться справка с места работы, подтверждение уровня дохода, наличие имущество и другие, которые затребует кредитор.

Если потенциальный заемщик принимает участие в долевом строительстве, ему дополнительно нужно представить данные о застройщике, а именно:

  1. Разрешение на строительные работы;
  2. Сведения о здании, которое возводится;
  3. Информация о строительной компании;
  4. Соглашение о долевом участии (ДДУ).

Эти документы банк потребует обязательно. Исключение – застройщик аккредитован в этом финансовом учреждении. В таком случае собирать дополнительный пакет на компанию не нужно.

 

Like this Article? Share it!

About The Author

Leave A Response