Credits Time
ПОПУЛЯРНОЕ
fff

Как взять кредит на МТС: возможности и способы получения

Как взять кредит на МТС? Это универсальная коммерческая финансовая организация, которая основана еще в 1993 году. Входит в ТОП-50 ведущих банков России по размеру активов. Основными акционерами являются частная компания с ограниченной ответственностью Mobile TeleSystems BV – дочерняя компания ПАО «Мобильные ТелеСистемы» и ПАО «АФК Система».

Коротко об МТС банке

Особенность рассматриваемой финансовой организации – сниженные требования к потенциальным заемщикам и упрощенный порядок определения процентной ставки, дополнительных бонусов тем лицам, у которых хорошая кредитная история. Деньги предоставляются по одному-двум документам, паспорт гражданина РФ обязателен.

Такие упрощения, чтобы взять кредит в МТС банке, с его стороны не случайны. Связаны с тем, что в 2014-2015 году его финансовые показатели серьезно ухудшились. Он демонстрировал недостаточную способность поглощать убытки без внешней поддержки со стороны акционеров банка.

Специалисты и мировые рейтинговые агентства отмечали, что качество активов МТС Банка является низким в связи с проблемными кредитами (определяемыми как индивидуально обесцененные корпоративные кредиты и просроченные кредиты физическим лицам более чем на 90 дней) в размере 31% от валового портфеля на конец 2014 года (2013 год – 18%).

Дальнейшие прогнозы также указывали на дальнейшее ухудшение качества кредитного портфеля, поскольку в январе-июне 2015 года банк зарегистрировал среднюю стоимость риска, превышающую системную (измеренную с учетом годового соотношения резервов на покрытие убытков по кредитам и среднего валового объема кредитов), в размере 8,7%.

Кроме того, сложные условия кредитования в России и значительная концентрация заемщиков в кредитном портфеле банков еще больше повышают риск для качества их активов. Этот риск недавно материализовался с провалом Трансаэро – второй по величине авиакомпании России и одного из крупнейших заемщиков банка. Кредит Трансаэро по состоянию на середину 2015 года составлял 14% капитала банка 1-го уровня. Принимая во внимание необеспеченный характер кредита и тот факт, что Трансаэро объявило о банкротстве, рейтинговые агентства оценили окончательные убытки банка по данному риску в 100%.

Доходность МТС Банка отмечалась слабой, о чем свидетельствовали:

  1. Объем чистых убытков как в 2014 году, так и в первом полугодии 2015 года;
  2. Сдерживание получения доходов банка снижением доли выдачи кредитов и увеличением стоимости фондирования после сбоев денежного рынка в конце 2014 года — начале 2015 года;
  3. На итоговые результаты оказывают высокое влияние повышенные кредитные затраты и слабая эффективность

Для справки! Годовые убытки за первое полугодие 2015 года уничтожили 22% капитала банка, доступного на начало года.

Нужно было что-то предпринимать. Дальнейшее улучшение экономической ситуации в стране позволили банку привлечь большее количество заемщиков. Но чтобы как-то отличаться от конкурентов, нужно было существенное отличие. Им стала доступность и относительная дешевизна выдаваемых кредитов.

Смотрите также:  Потребительский кредит без справок и поручителей

Как взять кредит на МТС: возможности и способы получения

Кредит наличными или потребительский кредит?

Как показали последующие 2016-2019 года, выбранная стратегия снижения требований и упрощения схемы определения процентных ставок оказалась оправданной. Организация уверенно находится в ТОП-50 российских банков, продолжает рост показателей.

Взять кредит в МТС банке можно в следующих формах:

  • потребительский заем;
  • ипотека;
  • кредитная карта.

Среди них лучше выбирать либо потребительский заем, либо ипотеку, в зависимости от ситуации и потребностей. При чем в перовом случае рекомендуется целевой кредит. В противном случае процентная ставка будет выше.

Оформить можно следующие виды займов:

  1. Экспресс-кредит без справки о доходах – максимальная сумма 1,1 млн р., процентная ставка от 8,9%;
  2. Нецелевой для зарплатных клиентов – максимальная сумма 5 млн р., процентная ставка от 8,9%;
  3. Нецелевой для клиентов банка – максимальная сумма 5 млн р., процентная ставка от 8,9%;
  4. На покупку товаров – максимальная сумма 300 т.р., процентная ставка от 5,5%;
  5. На рефинансирование – максимальная сумма 5 млн р., процентная ставка от 8,9%.

Для справки! Рефинансировать можно не только потребительские кредиты и ипотеку, оформленные в других банках, но и их кредитные карты.

Характеристики ипотечного кредита

Ипотеку можно оформить по следующим трем программам:

  1. Приобретение объекта в новостройке – максимальная сумма 25 млн р. на срок до 25 лет, процентная ставка от 8,2%, первоначальный взнос от 20%, срок рассмотрения заявки – до 2 дней;
  2. Приобретение объекта на вторичном рынке – максимальная сумма 25 млн р. на срок до 25 лет, процентная ставка от 8,4% при сумме от 6 млн р., в противном случае – от 8,7%, первоначальный взнос от 20%, срок рассмотрения заявки – до 2 дней;
  3. Рефинансирование ипотеки – максимальная сумма 30 млн р. на срок до 25 лет, процентная ставка от 9,2%, первоначальный взнос от 20%, срок рассмотрения заявки – до 3 дней.

Минимальные процентные ставки, указанные выше, возможны при оформлении двух полисов – страхования жизни и имущества.  Без первого процентная ставка автоматически повышается на 4%, без второго – на 1%.

Таким образом, пожелав оформить ипотеку на покупку жилья в новостройке без страхования заемщик может рассчитывать на процентную ставку от 13,2%. Например, ежемесячный платеж при   размере кредита 5 млн р. на 14 лет при первоначальном взносе в 1 млн р.:

  1. Со всеми видами полиса – 40 270 р.;
  2. Без имущественного страхования – 42 596 р.;
  3. Без личного страхования – 49 962 р.;
  4. Без обоих полисов – 52 537 р.

Соответственно, нужно подсчитать, что выгоднее – кредит без оформления страховки или с ней. Тем более, что полисы дают некоторую защищенность как непосредственно заемщику, так и членам его семьи.

Как взять кредит на МТС: возможности и способы получения

Кредитки от МТС банка: разбор плюсов и минусов

Можно оформить кредит в МТС банке онлайн, заказав кредитную карту. Это проще, чем получить потребительский заем, рефинансирование или ипотеку. Они выгодны активным покупателям в торговых сетях, которые являются партнерами банка. Причина – кэшбек до 25%.

Смотрите также:  Какие банки дают кредит с 20 лет наличными?

МТС предлагает следующие виды кредитных карт:

  1. Универсальная – бесплатное обслуживание, но 299 р. списывается при первой операции. Льготный период в 111 дней, процентная ставка 11,9 – 25,9%, максимальный лимит до 300 т.р., кэшбек 5% на АЗС и покупки в супермаркетах, 25% – у партнеров МТС, 1% –в остальных случаях;
  2. Деньги Weekend – обслуживание 900 р. в год. Льготный период до 51 дней, процентная ставка 24,9% — 27%, максимальный лимит до 300 т.р., кэшбек 5% на специальные категории (кинотеатры, кафе, такси, билеты), 9% – на услуги Медси, 1% –в остальных случаях;
  3. Молодежная карта Деньги Weekend – обслуживание 99 р. в месяц при наличии задолженности или бесплатно при обороте не менее 15 т.р. в месяц, стоимость выпуска – 299 р. Процентная ставка 5%, если сумма задолженности до 300 т.р., и 3% – от 300 т.р. Кэшбек 5% на специальные категории (кинотеатры, кафе, такси, билеты), 1% –в остальных случаях;
  4. Деньги Zero – обслуживание 30 р. в день при наличии задолженности, стоимость выпуска – 299 р. Льготный период отсутствует, процентная ставка 0%, максимальный лимит до 150 т.р., наличные можно снять в любом банке по всему миру без уплаты комиссии;
  5. Weekend для зарплатных клиентов – бесплатное обслуживание в первый год и 900 р. в каждый последующий. Льготный период в 51 дней, процентная ставка 19,9 – 27%, максимальный лимит до 400 т.р. Кэшбек 5% на специальные категории (кинотеатры, кафе, такси, билеты), 9% – на услуги Медси, 1% –в остальных случаях.

Это не полный список кредитных карт, которые предлагаются МТС Банком. Есть и другие, включая дебетовые. Периодически появляются акции и более выгодные предложения.

Основные требования для получения кредита

Российское гражданство и возраст до 70 лет – вот основные требования к потенциальному заемщику, который планирует взять кредит в МТС банке. Заявки удовлетворяются даже лицам, у которых плохая кредитная история. Только в этом случае рассчитывать на щадящие, а тем более минимальные процентные ставки не приходится.

Можно подать заявку на кредит в МТС банке онлайн через официальный сайт. Это ускорит процедуру получения денег. Документы, которые нужно предоставить менеджеру как дистанционно, так и при визите в отделение:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Второй документ – СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение.

Если запрашивается крупная сумма, речь идет о рефинансировании или ипотеке, с заявителя потребуют официальное подтверждение трудоустройства и дохода. Ими могут быть трудовая книжка, справка от работодателя или налоговой службы (2-НДФЛ).

 

Like this Article? Share it!

About The Author

Leave A Response