Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Оформить автокредит с плохой кредитной историей можно, но при соблюдении некоторых требований. Не во всех случаях или банках это получится сделать, но совсем необязательно ожидать исключительно отказ. Наконец, заемщик может потратить некоторое время и деньги на улучшение кредитной истории (КИ), чтобы увеличить шансы на одобрение заявки.

Особенности автокредитования с плохой КИ

Перед тем, как взять автокредит с плохой кредитной историей, нужно учесть некоторые его особенности. Они включают как положительные, так и отрицательные стороны для лиц, у которых были трудности с выполнением обязательств перед банками, другими финансовыми организациями.

Основная трудность, с которой придется столкнуться заемщикам, – высокая вероятность отказа. И чем хуже его кредитная история, тем сложнее получить одобрение заявки.

Другие недостатки:

1. Повышенная процентная ставка по кредиту;
2. Небольшой размер займа;
3. Короткий срок действия соглашения с банком;
4. Необходимость предоставлять дополнительные документы, имущество в залог, а также поручителей.

Банк может применить все перечисленные меры в комплексе, или сосредоточится на нескольких. Например, не стоит рассчитывать на небольшую стоимость кредита, он обойдется должнику дороже, чем остальным клиентам, у которых хорошая КИ.

Также нужно учитывать и то, насколько сильно не выполнены должником обязательства перед кредитором. Если несколько просроченных платежей, которые в дальнейшем выплачены, больших трудностей не возникнет. Сложнее придется злостным неплательщикам, которые проходили процедуру банкротства или их долги были проданы коллекторам.

Преимущества автокредита для лиц с плохой КИ:

1. Этот заем уже целевой, а значит снижает риск отказа;
2. Процентная ставка по нему заведомо ниже, чем при нецелевом кредите;
3. Приобретаемый автомобиль остается в залоге у финансовой организации, что также повышает шансы должника.

Сам характер кредита дает некоторые преимущества для заемщика, у которого плохая КИ. Дополнительно повысить шансы на удовлетворение заявки можно следующими способами:

1. Предоставить дополнительное залоговое имущество, кроме приобретаемого автомобиля;
2. Найти одного или нескольких поручителей;
3. Подать с заявкой документы, подтверждающие официальный высокий уровень дохода;
4. Исправить кредитную историю;
5. Обратиться в банк, который лояльно относится к должникам.

Начать рекомендуется с последнего пункта. Это наиболее эффективный вариант, поскольку резко повышает шансы на одобрение заявки.

Какие банки выдают автокредит клиентам с плохой кредитной историей?

Ниже список из 10 финансовых учреждений, которые лояльно относятся к лицам с плохой КИ:

1. Тинькофф – до 1 млн р., на срок до 5 лет, процентная ставка – от 19%, первоначальный взнос не требуется;
2. Восточный – до 1 млн р., на срок до 5 лет, процентная ставка – от 19%, первоначальный взнос не требуется;
3. Русфинанс Банк – до 1,5 млн р., на срок до 5 лет, процентная ставка – от 15%, первоначальный взнос – от 20%;
4. Плюс Банк – до 4,5 млн р., на срок до 7 лет, процентная ставка – от 17,25%, первоначальный взнос не требуется;
5. БыстроБанк – до 1,3 млн р., на срок до 3 лет, процентная ставка – от 7,5% при условии участия в госпрограмме, первоначальный взнос – от 10%;
6. Кредит Европа Банк – до 1,5 млн р., на срок до 3 лет, процентная ставка – от 7,7% при условии участия в госпрограмме, первоначальный взнос – от 20%;
7. Сетелем – до 4 млн р., на срок до 3 лет, процентная ставка – от 10% при условии участия в госпрограмме, первоначальный взнос – от 20%;
8. ОТП – до 1 млн р., на срок до 3 лет, процентная ставка – от 17%, первоначальный взнос – от 20%;
9. Совкомбанк – до 500 т.р., на срок до 3 лет, процентная ставка – от 19%, первоначальный взнос – от 20%;
10. Ренессанс кредит – до 400 т.р., на срок до 3 лет, процентная ставка – от 19%, первоначальный взнос – от 20%;

Часть банков лояльно относятся к должникам, которые приобретают автомобиль в кредит по одной из государственных программ. С 2019 года государство субсидировало такие программы, как «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Особенности участи в государственных программах

Для участия в этих программах требуется отвечать некоторым условиям. Например, в последнем случае заемщик должен:

1. Иметь двух детей и более;
2. Быть официально трудоустроенным;
3. Его зарплаты должно хватать на погашение обязательных платежей и обеспечение семьи не менее, чем прожиточным минимумом на каждого ее члена.

Это не полный перечень требований, но наиболее важный. Без их выполнения участие в государственной программе невозможно.

Для справки! В рамках этих программ можно приобретать не любой автомобиль, а только рекомендованный государством. В списке не только отечественные транспортные средства, но и зарубежные, такие как Nissan, Ford, Hyundai и Renault, Mitsubishi, Volkswagen и другие.

Государство субсидирует первый взнос в размере 10% или 25% для жителей Дальнего Востока. То есть, должник уже получает определенные преимущества, а для банка снижаются риски невыплат.

Однако для лиц с плохой КИ рекомендуется предложить по собственной инициативе дополнительную сумму, чтобы существенно увеличить первоначальный взнос. В некоторых банках, как указано выше, это придется сделать обязательно. Сетелем, ОТП и другие потребует 20%.

Еще одна госпрограмма, в которой можно принять участие, – по утилизации автомобилей. Подойдет для тех лиц с плохой КИ, у которых уже есть машина, и они планируют ее сменить. В этом случае есть два варианта:

1. Продать транспортное средство, вырученные деньги использовать для покупки нового автомобиля в кредит;
2. Сдать машину на утилизацию, получить сертификат, который использовать для оформления автокредита.

Недостаток участия в государственных программах:

1. Нужно отвечать всем предъявляемым требованиям;
2. Перечень предлагаемых автомобилей ограничен определенным модельным рядом;
3. В бюджете не всегда есть деньги на их субсидирование.

Первый и последний недостатки – самые основные. Нет детей, машины для утилизации, официальной работы и стабильного заработка – принять участие в программах не выйдет.

Что делать для получения автокредита?

Чтобы получить автокредит с плохой кредитной историей, начинать нужно с выбора лояльного банка. Можно оставить заявку на его официальном сайте или посетить ближайшее отделение финансовой организации.

В беседе с менеджером изложить ситуацию, рассказать про финансовые возможности. Если есть уже готовый пакет документов –это ускорит рассмотрение заявки. К ним относятся:

1. Российский паспорт, СНИЛС, ИНН, пенсионное и водительское удостоверение, военный билет;
2. Справка с места работы о занятости, уровне дохода, 2-НДФЛ и другие;
3. Документы по составу семьи;
4. Правоустанавливающие документы на ликвидное имущество, которое можно предложить в залог.

К другим документам, которые подтверждают уровень дохода, относятся, например, договоры аренды на сдающуюся недвижимость (квартира, дом, офис, гараж, земельный участок). Также это могут быть соглашения о предоставлении в аренду, например, веб-ресурсов, которые есть у должника. Главный принцип – официальное подтверждение, что у потенциального заемщика имеется источник дохода.

В банке рассмотрят документы и примут решение по заявке. Если потребуется представить дополнительные справки, соглашения и т.п., рекомендуется это сделать в кратчайшие сроки. Это повысит шансы на оформление автокредит лицом с плохой КИ.