Credits Time
ПОПУЛЯРНОЕ
fff

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Ответ на вопрос о том, как взять автокредит с плохой кредитной историей (КИ), зависит от нескольких факторов. Здесь важны такие параметры, как доход потенциального заемщика, наличие ликвидного имущества, поручителей. Обратит банк внимание и на КИ, насколько сильно она испорчена. Все эти факторы в совокупности и влияют на решение банка.  

Особенности автокредитования с плохой КИ  

К положительным особенностям можно отнести следующее: 

  1. Автокредит – это целевой заем, процентные ставки по нему ниже, чем при нецелевых кредитах; 
  1. Удобный срок действия договора с банком – 5-7 лет. Он не длительный, но и не короткий, позволяет спрогнозировать бюджет, снизить на него финансовую нагрузку, не сильно переплатить за заемные средства; 
  1. Приобретенный автомобиль передается в залог банку, что снижает риски для банка и процентную ставку для заемщика. При этом покупатель имеет право им пользоваться. 

Негативные особенности автокредитования с плохой КИ: 

  1. Процентная ставка выше; 
  1. Могут снизить срок действия договора. Вместо 5-7 лет его предложат заключить на 2-3 года; 
  1. Требуется подтвердить высокую платежеспособность; 
  1. Необходимо снизить риски для финансовой организации другими предложениями: дополнительное ликвидное имущество, поручитель; 
  1. Понадобиться первоначальный взнос в размере 15-30% от стоимости машины; 
  1. Автокредит выдается в размере 50-70% от стоимости транспортного средства; 
  1. Обязательно оформление договоров страхования ОСАГО 

Негативное решение банка может заключаться на только в отказе в выдаче автокредита. Другой вариант – предложить заем под более высокие проценты. Например, вместо 14-16% годовых, которые указаны в рекламе, заемщику предложат заключить договор под 25-32% годовых.  

Важно знать! С такой политикой потенциальный заемщик может столкнуться не в одном, а сразу в нескольких банках. Алгоритмы принятия решения у них различаются, но принципы едины.  

То есть, главная особенность автокредитования с плохой КИ – за ранее допущенные просрочки и долги придется заплатить. Стоимость – разница между установленной процентными ставками для лиц, у которых хорошая и плохая КИ. И нужно учесть, что автомобиль быстро теряет в цене.  

К моменту выплаты кредита, а это 5-7 лет после покупки, цена транспортного средства составляет 60-80% от первоначальной стоимости. А заемщик за время выплаты кредита переплатил 55-80%.  

Соответственно, если продать машину, с учетом внесенного первоначального взноса владелец сможет вернуть не более 60% от потраченных на покупку автомобиля в кредит. И для лиц с плохой кредитной историей этот показатель может быть еще ниже – 35-45%. 

По сути, для лиц с плохой кредитной историей автокредит – это существенные финансовые потери. Но если вопрос об этом не стоит, и нужно срочно купить машину за заемные средства, ниже инструкция, как это сделать.  

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Как получить автокредит с плохой кредитной историей? 

Есть несколько вариантов, как получить заем на покупку автомобиля, если у покупателя плохая КИ: 

  1. Быстрый – снизить риски для банка; 
  1. Долгосрочный – улучшить кредитную историю. 

В первом случае необходимо вместе с заявлением получение автокредита предложить: 

  1. Первоначальный взнос в 25-30% и более от первоначального взноса; 
  1. Еще какое-то залоговое имущество кроме приобретаемого автомобиля: ценные бумаги, недвижимость и т.п.; 
  1. Одного или нескольких поручителей. 

Чем меньше риск потери выданных денег, тем ниже процентная ставка, лучше условия кредитования. Цель потенциального заемщика – максимально снизить разницу банковских рисков между ним и лицами, у которых хорошая кредитная история.  

Второй вариант потребует время. Его цель – обелить кредитную историю. Если потенциальный заемщик где-то раньше допустил оплошность, у него возникла задолженность, теперь ему надо показать, что он стал финансово благонадежным.  

Механизм следующий:  

  1. Оформляются 1-3 небольших кредита в банках на срок в 3-4 месяца; 
  1. Они погашаются своевременно. 
  1. Процедура повторяется в течение 6-18 месяцев. 

При этом не рекомендуется: 

  1. Оформлять займы в микрофинансовых организациях (МФО). Банки с опаской относятся к лицам, которые готовы брать кредиты под 1,5% в день. Это признак финансовой беспечности, он идет в минус потенциальному заемщику; 
  1. Погашать кредиты преждевременно. Так заемщик демонстрирует, что он не даст банку заработать. За такие регулярные действия можно получить отказа в получение займа на покупку машины.  

Недостаток варианта – потребуется время. Но он наиболее надежен. Позволяет в дальнейшем получать на выгодных условиях не только автокредиты, но и другие ссуды: ипотеку, на покупку мебели, техники и т.п. 

Что делать для получения автокредита 

Для второго варианта порядок действий прост – идти в банки, оформлять небольшие займы, своевременно их погашать. Через 6-12 месяцев можно проверить КИ в Бюро кредитных историй. При положительном результате обращаться в банк за автокредитом.  

Для справки! Лучше подавать заявку в ту финансовую организацию, в которой уже неоднократно оформлялись и своевременно выплачивались займы. 

То есть, действуя по второму варианту, заемщик формирует лояльность банка к своей персоне. Он становится постоянным клиентом, для которого становятся доступнее новые кредитные предложения.  

Порядок действий для первого варианта: 

  1. Рассмотреть предложения финансовых организаций, которые лояльно относятся к лицам с плохой КИ; 
  1. Ознакомиться с требованиями к заемщикам и со списком документов, которые необходимо предоставить вместе с заявкой; 
  1. Собрать необходимые справки, правоустанавливающие документы, свидетельства; 
  1. Обратиться к менеджеру банка, заполнить бланк заявки. Его, как правило, составляет сам менеджер со слов потенциального заемщика; 
  1. Получить одобрение заявки; 
  1. Ознакомиться с предложенным договором, его условиями, подписать документ или отказаться, обратиться в другой банк.  

Решение по заявке принимается в течение одного дня. Чаще его выдают на протяжении часа. Оптимальный вариант – сразу запрашивать автокредит с плохой кредитной историей в том банке, который лояльно относится к таким заемщикам. 

Куда можно обратиться за автокредитом? 

К заемщикам с плохой КИ лояльно относятся следующие банки: 

  1. Тинькофф – автокредит (с безопасной доставкой карты) под 9.9% годовых, ежемесячный платеж от 20,3 т.р. в месяц, без справки о доходах, возраст от 18 до 70 лет; 
  1. Toyota – автокредит Легенда, от 7.8% годовых, ежемесячный платеж от 21,2 т.р. в месяц, без справки о доходах, возраст от 21 до 72 лет; 
  1. Sauber Bank – автокредит на подержанные транспортные средства, от 9,5% годовых, ежемесячный платеж от 20,1 т.р. в месяц, без справки о доходах, возраст от 21 до 65 лет; 
  1. ЕвропаБанк – классический автокредит, от 11.1% годовых, ежемесячный платеж от 20,7 т.р. в месяц, 2-НДФЛ или справки о доходах, возраст от 18 лет; 
  1. Саровбизнесбанк – автокредит без КАСКО, от 11.4% годовых, ежемесячный платеж от 20,8 т.р. в месяц, 2-НДФЛ или справки о доходах, возраст от 23 до 65 лет. 
Смотрите также:  Что выгоднее взять в банке в 2019 году: потребительский заем или автокредит

Like this Article? Share it!

About The Author

Leave A Response