Credits Time
ПОПУЛЯРНОЕ
fff

Как проверить есть ли кредит на человеке: способы и особенности

Проверка наличия кредита у конкретного лица требуется в разных ситуациях. Это не только мониторинг состояния дел у контрагентов, потенциальных заемщиков. Такую проверку рекомендуется проводить гражданам, которые теряли документы, оставляли копии паспорта в сомнительных организациях. Есть риск, что документов воспользуются для оформления кредита без участия их собственников. Упредить ситуацию можно, если заблаговременно выявить результаты действий злоумышленников и обратиться в кредитную организацию.

Чью кредитную историю проверяют банки?

Узнать о наличии кредита на человеке понадобится в следующих ситуациях:

  1. Если лицо вступает в деловые отношения с контрагентом, физической или юридической организацией;
  2. При выдаче частного займа под расписку;
  3. При рассмотрении заявки об одобрении выдачи кредита;
  4. В качестве доказательства о несостоятельности должника;
  5. После потери паспорта, его хищении и т.п.;
  6. Перед открытием счета в банке, покупки дорогостоящего ликвидного и неликвидного имущества.

Заключение сделок, передача денег в соответствии с их условиями предполагает, что участники доверяют друг другу. Это целесообразно, если проведена предварительная проверка. Контрагент, которому вручается предоплата, или если на него возлагаются обязательства, должен быть платежеспособным.

Он может скрыть наличие кредитов, просрочек по ним. Это может привести к процедуре взыскания на его имущество, включая средства производства. Выполнить обязательства перед контрагентами, как и вернуть им предварительно уплаченный аванс, он не сможет. Они понесут прямые (в виде утерянного аванса) и непрямые (в виде недополученной выгоды) финансовые потери.

Тем, кто решил выдать деньги под расписку знакомым, коллегам по работе или другим лицам, нужно убедиться в их платежеспособности. По сути, требуется провести такую же проверку, какую проводить банк. В отличие от последнего, частные кредиторы ограничены в доступе к разным специализированным базам данным, но те, что есть, позволяют провести оценку.

Тем более проверкой наличия других кредитов занимается банк при рассмотрении заявки. И если обратившееся лицо укажет об отсутствии, его недобросовестность вскроется, в удовлетворении заявки откажут.

Если в суд требуется представить доказательство несостоятельности должника, также необходимо получить данные о наличии незакрытых кредитов и задолженности по ним. Узнав, в каком банке они оформлены, можно напрямую или через суд в рамках рассмотрения дела подать запрос, чтобы предоставили подробную информацию.

Как проверить есть ли кредит на человеке: способы и особенности

Как проверить кредитную историю, если потерян паспорт

Наличие доступа к чужим документам позволяет злоумышленникам оформлять кредиты на других людей. При этом собственники паспортов не знают об оформленном документе. С одной стороны, ситуация абсурдная и может показаться, что волноваться не стоит.

Но нужно учитывать следующее:

  1. Мошеннические схемы, основанные на использовании чужих паспортов, реально работают;
  2. Доказать банку, что кредит оформлялся не собственником паспорта, тяжело.

Как правило, злоумышленники используют при получении кредита либо похожих на собственника лиц, либо сотрудник банка работает с ними в связке. В дальнейшем споре с финансовой организацией даже независимая экспертиза не всегда поможет.

Дело в том, что немногие граждане используют сложные подписи. Простые подделываются и отличить их даже с помощью эксперта непросто. В отчете он укажет о проценте сходства, но суд может расценивать это по-разному, в том числе и как отсутствие веского доказательства, что подпись под договором ставил не заемщик.

Смотрите также:  Жалоба на действия пристава: в каких случаях подается, особенности обращения в суд

Результат – пострадавшего от мошенников заставят выплачивать кредит. Это и есть цена беспечного отношения к личным документам.

Для справки! В качестве доказательной базы в суд нужно представить совокупность фактов, указывающих, что заемщик физически не мог в указанное банком время оформит кредит (пребывание в другом городе, мероприятие, неподходящий график работы, туристическая поездка и т.п.).

Как взять дополнительный кредит на дорогостоящую покупку

До тех пор, пока у заемщика, просрочившего кредит, нечего взять, он в относительной безопасности. Например, если есть просроченные долги, то даже через судебных приставов не получится выполнить решение суда и наложить взыскание на имущество. Исполнительный лист возвращается, но кредитору не мешает снова его направить в территориальный орган ФССП, чтобы возобновить исполнительное производство.

Для справки! В таких ситуациях заемщику рекомендуется не дожидаться окончания исполнительного производства, а инициировать процедуру банкротства физического лица.

Складывается следующая ситуация. Должник, который забыл про кредитные обязательства, совершает покупку или кладет деньги на счет в банке. Кредитор проверяет, находит имущество, через суд (если ранее не обращался с иском) или пристава накладывает арест, инициирует процедуру взыскания.

Что делать, если заемщик забыл о кредите

Имеется в виду не полностью закрытые кредиты. Некоторые заемщики невнимательно относятся к процессу закрытия договора с банком, считают, что достаточно уплатить нужную сумму, и вопрос закрыт.

На этом этапе допущенные просчеты (а допустить их не сложно) приводят к тому, что кредит погашается не полностью. Менеджеры банка идут на хитрость, понимая, чем вызвана такая формальная просрочка. Они начисляют штрафы, насчитывают пеню, не уведомляя заемщика об этом.

Для справки! Чтобы не оказаться в такой ситуации, ему нужно при последнем платеже получить справку из банка об отсутствии задолженности. Через месяц-два дополнительно проверить наличие кредита.

Результат – через год-два или три сумма долга из нескольких десятков или сотен рублей вырастает до нескольких десятков и сотен тысяч. А поскольку срок исковой давности не превышает три года, банк только спустя несколько лет выставляет претензию должнику, который забыл о существовании кредита, считает его полностью выплаченным.

Как проверить есть ли кредит на человеке: способы и особенности

Способы проверки наличия кредита

В большинстве случаев невольный заемщик узнает об оформленном на него кредите уже сразу после просрочки первого платежа. Но, во-первых, есть случаи, когда менеджеры банка намеренно не беспокоят длительное время должника. А во-вторых, узнать про наличие кредита и долгов по ним может понадобится третьим лицам.

Самый простой и не трудоемкий способ – обратиться в Бюро кредитных историй. В России всего три такие организации, информация в них дублируется.

Преимущество способа – выполняется онлайн, в любое время суток, результат получают через 20 минут. Для этого нужно зайти на сайт одного из партнеров Бюро, например, БКИ24.инфо.

Дальнейший порядок действий:

  1. Ввести необходимые данные в форму заявки;
  2. Оплатить услуги сервиса, стоимость которых 340 р.;
  3. Получить сведения о потенциальном заемщике, которые имеются в базе данных.
Смотрите также:  Права кредиторов в деле о банкротстве: закон, практика и тенденции

Если кредит оформлен, то заявитель сможет узнать следующие данные:

  1. Закрытые и действующие кредиты;
  2. Рейтинг заемщика, который учитывают банки при рассмотрении заявки на выдачу кредита;
  3. Уровень платежеспособности гражданина;
  4. Вероятность выдачи ему займов по разным целевым назначениям;
  5. Сведения о долгах: их размер, срок задолженности, назначенные штрафы и начисленная неустойка, судебное и исполнительное дело.

Информация предоставляется оперативно в простой и понятной форме. Раскрытый отчет позволяет изучить и проанализировать полученные сведения. Изложенная в нем информация не требует специальных знаний от заявителя.

Обращение в Федеральную службу судебных приставов (ФССП)

Если было судебное разбирательство относительно должника, узнать о наличии задолженности по кредитам можно через территориальный орган ФССП. При удовлетворении иска финансовой организации против недобросовестного заемщика выдается исполнительный лист, который направляется судебным приставам. Последние открывают исполнительное производство, принимают меры по выполнению судебного решения.

Для справки! Если есть решение, но исполнительное производство не открывалось, значит заемщик добровольно вернул долг, в ФССП документы не подавались.

Чтобы проверить, есть ли кредит на человеке через ФССП, нужно:

  1. Зайти на официальный сайт ведомства www.fssprus.ru;
  2. Перейти в раздел сервисов, который располагается на главной странице вверху;
  3. Найти подраздел «поиск по физическим лицам», кликнуть на него;
  4. Вписать необходимую информацию в появившуюся форму.

Если против человека велось исполнительное производство, на экране появится информация о имеющихся кредитах, по которым начато или проводилось исполнительное производство. По другим займам информация не предоставляется.

Проверка через кредитора

Этот способ ограничено доступен. Если просрочки нет, судебное или исполнительное производство не назначалось, информация о наличии кредита предоставляется только заемщику. В исключительных случаях и по специальной процедуре – сотрудникам правоохранительных органов.

Заемщик может узнать о наличии кредитов, остатке или задолженности по нему следующими способами:

  1. Направить официальное заявление в банк, потребовав предоставить выписку по текущим кредитам. Особенность этого способа – документ предоставляется бесплатно только один раз в месяц;
  2. Через официальный сайт финансового учреждения после регистрации. Информацию о текущем состоянии счета, наличии кредитов, остатка и просрочек по ним можно узнать, зайдя в личный кабинет пользователя в раздел «кредиты»;
  3. Аналогично предыдущему способу – мобильный банкинг. Все те же действия выполняются через специальное приложение, скаченное и установленное на смартфоне;
  4. Через отправку смс-сообщение на специальный номер банка. Как правило, он короткий, ответ приходит немедленно, в нем содержится информация о кредите;
  5. Телефонный звонок на горячую линию банка. В разговоре с оператором нужно следовать его инструкциям, чтобы идентифицировать себя, после чего он сообщит о наличии и состоянии займа.

Но нужно учитывать, что если действовали злоумышленники, оформить кредит они могли в любом банке. Рассмотренный способ подходит в том случае, когда заемщик перепроверяет ранее закрытый долг перед банком или его сообщение о наличии задолженности.

Заключение

Проверить наличие кредита на человека можно разными способами. Наиболее доступный и полный – через Бюро кредитных историй. Остальные способы имеют ограничения, некоторые доступны только заемщику, не доступны третьим лицам.

 

Like this Article? Share it!

About The Author

Leave A Response