Credits Time
ПОПУЛЯРНОЕ
fff

Как получить потребительский кредит в Сбербанке

Каждому из нас время от времени требуются дополнительные деньги. Не для всех подходит вариант накопления собственных средств. В таком случае можно обратиться в ПАО «Сбербанк» за получением кредита. Условия его выдачи зависят от того, является ли гражданин зарплатным клиентом или получает пенсию на карту Сбербанка, либо не имеет такого статуса. В каждом случае требуется заполнить анкету, иногда необходимо предоставить дополнительные документы. Для защиты себя от непредвиденных ситуаций можно заключить договор страхования. В отдельно взятом случае требуется грамотно подойти к процессу получения кредита и оценить свои реальные возможности по его погашению.

Потребительский кредит в Сбербанке

Основные требования, а также условия выдачи потребительского кредита можно уточнить на официальном сайте ПАО «Сбербанк».

Также там можно воспользоваться калькулятором, чтобы произвести расчет ежемесячных платежей в зависимости от величины требуемой суммы и срока, на который будет испрашиваться конкретный кредит. Это позволит взять нужную сумму и добиться минимальной переплаты в виде процентов.

Сайт также позволяет отслеживать акции, которые предлагаются банком в отношении различного рода кредитов. Так можно подобрать кредит с низкой процентной ставкой.

Например, в 2019 году до конца января действует специальное предложение: можно получить заемные денежные средства под 11.9 процентов годовых.

Также на сайте раскрываются особенности получения кредита различными категориями граждан.

Как получить потребительский кредит в Сбербанке

Условия получения потребительского кредита в Сбербанке

Для получения заемных денежных средств гражданин имеет право обратиться в любое отделение банка или заполнить заявку в Сбербанк Онлайн.

Чтобы оформить потребительский кредит в Сбербанке, необходимо соответствовать определенным условиям:

  1. Достижение необходимого возраста — не менее 21 года и не более 65 лет.
  2. Наличие трудового стажа не менее 1 года в целом и не менее полугода на последнем месте работы, в частности. Если клиент получает зарплату на карту в Сбербанке, то ему нужно отработать не менее 3 месяцев на текущем рабочем месте. Для работающих пенсионеров устанавливается свое требование — наличие не менее 6 месяцев стажа за последние пять лет.
  3. Подтверждение дохода и занятости осуществляется путем предоставления справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки.

Сейчас для того, чтобы получить кредит наличными, не требуется уплачивать различного рода комиссии. Также оформление договора страхования жизни заемщика является добровольной процедурой.

Сбербанк предлагает более комфортные условия кредитования. Это касается, в первую очередь, процентных ставок. На сегодня обновленные ставки следующие:

  1. При получении кредита через Сбербанк Онлайн минимальный процент составляет 11.9% годовых.
  2. При выдаче денежных средств в отделении банка можно рассчитывать на ставку от 12.4%.

Минимальная сумма, на которую может рассчитывать потенциальный заемщик, составляет 30 000 рублей, максимальная — 5 000 000 рублей.

Потребительский кредит в Сбербанке: процентная ставка на сегодня

Процентная ставка на получение кредита зависит от того, является ли потенциальный клиент так называемым «зарплатником» или пенсионером, которому пенсия перечисляется на карту Сбербанка.

Сегодня банк предлагает достаточно лояльные условия для получения кредита. Процент, который применяется к кредитам, варьируется в зависимости от того, каким образом они получаются:

  1. Если кредит выдан посредством Сбербанк Онлайн, то ставка составляет от 11.9% годовых.
  2. Если лицо обратилось в офис банка, то ставка по кредиту будет начинаться с 12.4% годовых.

Таким образом, оформление кредита с помощью онлайн-сервиса может быть не только удобным, но и выгодным.

Заявка на потребительский кредит в Сбербанке

Взять кредит сегодня достаточно просто. Для этого существуют два способа получения денежных средств в Сбербанке:

  1. Можно обратиться в отделение банка.
  2. Подать заявку на выдачу кредита онлайн с помощью специального сервиса.

В первом случае заемщику необходимо сделать следующие шаги:

  1. собрать необходимый перечень документов.
  2. заполнить заявление.
  3. предоставить весь пакет сотруднику банка.
  4. в течение 2 рабочих дней будет вынесено решение о выдаче кредита наличными или об отказе.

Оформить кредит можно и через Сбербанк Онлайн. Для этого нужно войти в свой личный кабинет, выбрать раздел «кредиты» и найти нужный вид кредитования. Каждому потенциальному заемщику потребуется заполнить все необходимые поля и отправить заявку на рассмотрение. Время, отведенное на принятие решения, составляет от 2 рабочих дней.

Для зарплатных клиентов и лиц, получающих пенсию на карту Сбербанка, оставить заявку на получение кредита гораздо проще. Для них срок рассмотрения может составлять от нескольких минут до нескольких часов.

При получении потребительского кредита банк предоставляет право заказать кредитную карту.

Отзывы о потребительском кредите в Сбербанке

Лучшим показателем качества кредитных продуктов являются отзывы клиентов. Многие из них отмечают удобный сервис по получению заемных средств. С помощью Сбербанк Онлайн можно рассчитывать на быстрое получение денег. Также почти каждый клиент, который брал кредит через интернет, положительно отмечает более выгодный процент, а также удобные условия досрочного погашения и отсутствие бумажной волокиты.

Смотрите также:  Что такое аннуитетный платеж по кредиту?

Потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке

Кредит без обеспечения предполагает выдачу денежных средств без поручителя и без обеспечения залогом. Заемщик вправе самостоятельно решать на какие нужды он потратит полученные средства. Отчитываться перед банком за свои действия в таком случае не требуется.

ПАО «Сбербанк» выдвигает определенные условия для выдачи такого кредита:

  1. Выдача денег происходит только в рублях.
  2. Цель получения кредита — личные нужды.
  3. Минимальная планка — от 15 000 рублей, максимальная — 1 500 000 рублей.
  4. Срок кредитования от 3 до 60 месяцев.
  5. Отсутствие обеспечения, различных комиссий.
  6. Получение денежных средств в полном объеме наличными или путем перечисления на карту Сбербанка.

Процентная ставка различается для отдельных категорий заемщиков. Для зарплатных клиентов она составляет от 17.5% до 22%, для прочих заемщиков — от 22.0% до 26%.

Для того, чтобы стать клиентом, требуется:

  1. Подходить по возрасту — от 21 года до 65 лет.
  2. Быть гражданином Российской Федерации.
  3. Иметь определенный стаж работы.
  4. У заемщика должен быть уровень дохода, позволяющий ему погашать взятый кредит и обеспечивающий ему прожиточный минимум.

Потребительский кредит в Сбербанке для пенсионеров

Еще совсем недавно для пенсионеров не предоставлялось возможности получить кредит в банке. Им приходилось восполнять необходимость в денежных средствах посредством микрофинансовых организаций под высокий процент.

На сегодняшний день возможность получения кредита пенсионерам предоставляется ПАО «Сбербанк». При этом устанавливаются определенные условия, которым должно соответствовать такое лицо:

  1. Максимальный возраст, до которого должен быть внесен последний платеж по кредиту, составляет 75 лет.
  2. Получение пенсии на банку Сбербанка.
  3. Российское гражданство,
  4. Если пенсионер работает, то необходимо подтвердить стаж работы за последние пять лет. Он должен составлять не менее полугода на дату получения кредита.

Дополнительным условием, которое положительно скажется на вероятности получения кредита, является хорошая кредитная история гражданина.

Также лицу, получающему пенсию на карту в сбербанке, предоставляются индивидуальные условия получения кредита в виде сниженных процентных ставок — от 13.9% до 19.9%. Если лицо не получает пенсию на карту, то ставка будет составлять от 14.9% до 20.9%.

Пенсионер может получить кредит как с предоставлением обеспечения, так и без такового. В последнем случае лицо может претендовать на получение суммы в размере до 3 000 000 рублей.

Подать заявление на выдачу кредита можно как в офисе банка (срок рассмотрения составляет от 2 рабочих дней), так и посредством сервиса Сбербанк Онлайн. В таком случае не придется собирать дополнительные справки. Достаточно сформировать анкету, направить ее на рассмотрение и дождаться решения от представителя банка. Погашать кредит можно в режиме онлайн как полностью, так и частично.

Помимо классического кредита пенсионер может подать заявку на выдачу кредитной карты. Условия ее предоставления аналогичны тем, которые выдвигаются при получении обычного займа.

Рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке

В ряде случаев заемщику может потребоваться рефинансирование или перекредитование. Какую выгоду в таком случае преследует банк? Он может привлекать клиентов других кредитных организаций на выгодных условиях не только для себя, но и для самих заемщиков.

Перекредитация выгодна заемщику по нескольким причинам:

  1. Сокращается срок, в течение которого требуется погасить кредит.
  2. Возможно снижение процентной ставки при переходе от одного банка к другому.
  3. Оплата одного кредита вместо нескольких. Заемщику не придется держать в голове сроки внесения платежей по каждому займу.

Сбербанк выдвигает следующие условия для проведения рефинансирования кредитов:

  1. Объединение до пяти займов, полученных в других банках.
  2. Отсутствие просрочек за последние двенадцать месяцев.
  3. Наличие хорошей кредитной истории.
  4. Отсутствие перекредитования по данным займам.
  5. Кредиты должны быть выданы не позднее 6 месяцев назад.
  6. Сумма кредита варьируется от 30 000 рублей и до 3 000 000 рублей.
  7. Максимальный срок составляет 7 лет.
  8. Ставка по рефинансируемому кредиту начинается от 11.4%. Итоговая ставка зависит от запрашиваемой суммы, срока, на который выдается займ, личности заемщика).

Воспользоваться услугой рефинансирования задолженности возможно в отношении потребительских и автокредитов, а также кредитных карт.

К заемщику выдвигаются стандартные условия в части возраста (от 21 года до 65 лет), наличию гражданства, подтвержденной трудовой занятости.

Решение принимается в течение 2 рабочих дней. Если оно положительное, то деньги поступают на указанный заемщиком счет.

Погашение кредита осуществляется равными платежами.

Банк имеет право потребовать подтверждение погашения кредита в стороннем банке.

Страховка на потребительский кредит в Сбербанке

Перед получением кредита всегда нужно убедиться в том, что заемщик сможет погасить его собственными силами. При этом на случай непредвиденных обстоятельств существует страхование. Гражданину предлагаются программы, позволяющие обезопасить себя на различные случаи жизни.

Данная услуга не обязательна. Оформление договора страхование исключительно добровольное. Если гражданин не считает нужным, то он не обязан прибегать к услугам страховой компании.

Смотрите также:  Как взять автокредит в банке ВТБ 24 в 2019 году?

Наиболее популярным является страхование жизни заемщика. При наступлении страхового случая он может не опасаться перехода своих обязательств по кредиту на родственников.

Стоит обратить внимание на подобную услугу. Поскольку Сбербанк предоставляет возможность обдумать верность сделанного шага в течение четырнадцати дней. Если заемщик посчитает, что он поспешил с оформлением договора страхования, то он может его расторгнуть.

Чтобы подключиться к программе страхования, нужно направить сообщение на номер 900. В нем требует указать код той программы, к которой заемщик пожелал присоединиться. Все необходимые документы будут направлены ему по почте. Оплата услуг страховой компании будет происходить ежемесячно равными долями.

Защита распространяется на те риски, которые предусмотрены конкретной программой.

Данная услуга доступна всем клиентам, которые оформили потребительский кредит в ПАО «Сбербанк».

Возврат страховки по потребительскому кредиту в Сбербанке

Вернуть страховку по кредиту можно в двух случаях.

Первый вариант подходит тем гражданам, которые решили отказаться от заключенного договора страхования в течение 14 дней с даты его оформления. Причины могут разные, сообщать о них в страховую организацию не требуется.

Во втором случае можно обратиться за возвратом части уплаченной страховой премии в случае, если кредит погашен досрочно. При этом необходимо обратиться в банк или страховую компанию с соответствующим заявлением. Потребуется предоставить копию документа, удостоверяющего личность, копию кредитного договора и справку об отсутствии задолженности. После этого нужно дождаться решения и ожидать зачисления денежных средств на счет, который был указан в заявлении о расторжении договора страхования.

Важно помнить, что возможность по возврату страховой премии должна быть указана в договоре страхования.

Потребительский кредит в Сбербанке: какие документы нужны

ПАО «Сбербанк» устанавливает определенный перечень документов, которые требуется для потребительского кредита.

Для получения денежных средств требуется предоставить:

  1. Российский паспорт с отметкой о регистрации.
  2. Заверенную копию трудовой книжки.
  3. Справку 2-НДФЛ для подтверждения дохода.

Такие документы требуются для оформления кредита работающими гражданами.

Если на получение денег претендует пенсионер, то потребуется предоставить справку из Пенсионного фонда. Индивидуальный предприниматель предоставляет декларацию за истекший налоговый период в зависимости от выбранной системы налогообложения.

Потребительский кредит в Сбербанке: договор

На официальном сайте ПАО «Сбербанк» представлен образец кредитного договора. Любой желающий может ознакомиться с ним до того момента, когда он подаст заявление на выдачу кредита. Также можно обратиться в любое ближайшее отделение банка и получить такой рамочный кредитный договор для более детального рассмотрения его условий.

Каждый договор можно разделить на две части. Первая включает в себя общие условия, которые будут действовать на дату его заключения. Вторая часть является индивидуальной и содержит основные параметры конкретного кредита — срок, сумму, график платежей.

Досрочное погашение потребительского кредита в Сбербанке

Любой кредит, полученный в Сбербанке, можно погасить досрочно. Штрафов и комиссий за данное действие не предусмотрено.

Банк предлагает два вида погашения:

  1. Полное.
  2. Частичное.

Для каждого из них предусмотрены свои условия, которые необходимо выполнить.

Погашая кредит полностью, необходимо написать заявление, выбрать дату, в которую будет произведено списание денег в уплату кредита. Сбербанк предлагает возможность осуществить досрочное погашение онлайн, с использованием личного кабинета. Для этого необходимо выбрать свой кредит, перейти на вкладку досрочное погашение, выбрать «полное досрочное погашение», указать дату, в которую вы планируете закрыть кредит. Стоит помнить, что к уплате будет выставлена не только сумма основного долга, но и проценты за пользование кредитом. После произведения полного погашения не будет лишним запросить справку о закрытии кредита и отсутствии претензий со стороны банка.

Частичное погашение возможно в аналогичном порядке — путем посещения отделения банка или онлайн. При этом возможно уменьшение суммы ежемесячного платежа либо сокращение срока погашения кредита.

Потребительский кредит в Сбербанке для зарплатных клиентов

Зарплатный проект для физических лиц предоставляет определенные привилегии при получении потребительского кредита. К таким бонусам можно отнести предоставление минимального пакета документов, сниженную процентную ставку, ускоренное рассмотрение заявки на получение денежных средств.

Для держателей зарплатных карт предлагается оформление заявки прямо на рабочем месте. Представители банка проконсультируют клиента о необходимых документах, помогут заполнить заявку на выдачу кредита.

Помимо этого, он получает возможность оформить кредит онлайн, находясь у себя дома или на работе. Для этого необходимо войти свой личный кабинет, предоставить все необходимые сведения и ожидать решения от банка.

Выводы

Подводя итоги вышесказанному, стоит отметить, что наиболее выгодные условия получения потребительского кредита предоставляются лицам, получающим зарплату или пенсию на карту в Сбербанке. Также добиться более приятных условий можно, если отслеживать акции, проводимые в отношении конкретного вида кредитования.

Помимо этого, выгодно пользоваться специальным сервисом Сбербанк Онлайн. С его помощью можно снизить процентную ставку, избавить себя от необходимости тратить время на заполнение заявки в отделении банка и собирать пакет документов.

Также сервис позволяет погасить кредит, не выходя из дома как полностью, так и частично.

 

Like this Article? Share it!

About The Author

Leave A Response