Credits Time
ПОПУЛЯРНОЕ
fff

Как избавиться от коллекторов навсегда: пошаговый алгоритм действий

Игнорирование – не лучший способ, как избавиться от коллекторов. Во-первых, от долгов так не освободиться. Во-вторых, такое поведение должника может спровоцировать недобросовестных взыскателей на более активные и жесткие действия. Результат может оказаться плачевным для самого заемщика, его родных и близких. Чтобы этого не допустить, пресечь название, а также использовать возможности для погашения задолженности недорого, необходимо действовать грамотно. Подробнее об этом, ниже.

Изменения в законодательстве

Должнику, которому навязывают встречу взыскатели, необходимо выяснить, с кем он имеет дело. В 2017 году вышел Закон о коллекторах и коллекторской деятельности. Его нормы устанавливают, что заниматься взысканием задолженности на профессиональной основе можно при наличии лицензии.

При этом лицензиару необходимо:

  1. Иметь уставной капитал в 10 млн р.;
  2. Застраховать свою деятельность на 10 млн р.;
  3. Оплатить госпошлину в 170 т.р.

Изначально предполагалось, что такие агентства станут связующим звеном между кредиторами и заемщиками, которые будут искать разумные выходы из затруднительно ситуации должника. Соответственно, предполагалось, что эти организации будут комплектоваться из юристов, бухгалтеров, финансистов и других профессионалов, экспертов.

Для справки! Коллекторы осуществляют свою деятельность на основании Закона №230-ФЗ в его последней редакции от 12 ноября 2018 года.

На деле оказалось, что должникам приходится сталкиваться с лицами сомнительного вида и поведения. Причина – только немногим более 200 коллекторских агентств работают легально. Остальные, которые насчитывается более 800, действуют нелегально. Их относят к серым или черным коллекторам.

Как избавиться от коллекторов навсегда: пошаговый алгоритм действий

Основания обращения к должнику

Нужно обратить внимание, что коллекторы – это не тимуровцы, которые могут по своему желанию помочь банку с недобросовестными клиентами. Контактировать с последними они могут на законных основаниях, которые могут подтвердить документально.

Всего предусмотрено два законных случая, когда коллекторы имеют право требовать возврата задолженности у клиентов банка, а именно:

  1. Агентство заключили договор с банком, на основании которого требует возврат просроченного займа;
  2. Коллекторы выкупили право требования задолженности, заключив с кредитором должника договор цессии.

Для справки! При переуступке права требования по займу требовать разрешения у заемщика не нужно, но уведомить его о сделке необходимо.

Как правило, безнадежные долги заемщиков выкупаются за 10-20% от их стоимости. Но должнику предъявляются финансовые требования в 2-3 и более раз превышающие задолженность перед банком. Коллекторы объясняют эту сумму собственными издержками, которые понесли при выкупе долга.

Что делать заемщику?

Независимо от того, позвонил коллектор или сразу пришел на личную встречу, необходимо удостовериться, с кем приходится иметь дело. Для этого следует уточнить:

  1. Фамилию, имя и отчество сотрудника, его корпоративный (служебный) телефон;
  2. Юридическое название и адрес агентства;
  3. На каком основании требуют вернуть долг: агентское соглашение с банком или договор цессии;
  4. Размер текущей задолженности.

Для справки! Все легально действующие коллекторские агентства включаются в реестр, который ведется Федеральной службой судебных приставов (ФССП).

Далее необходимо потребовать копии указанных договоров, на основании которых коллекторы требуют вернуть долг. Развитие событий можно развиваться по следующим сценариям:

  1. Представитель агентства отказывается что-либо внятно сообщать и тем более предоставлять;
  2. Коллектор выполняет все требования заемщика, дает исчерпывающую информацию, предоставляет требуемые копии.

Дальнейшие действия, направленные на то, как избавиться от коллекторов законно, зависят от того, кто перед заемщиком. В первом случае необходима помощь правоохранительных органов. Во втором случае, нужно знать права коллекторов, какие ограничения для них действуют. При нарушениях необходимо подавать жалобы в контролирующие и правоохранительные органы.

Как избавиться от «черных» коллекторов?

Если с легальными взыскателями действия требуют тонкого подхода, некоторой стратегии тактики, то с нелегальными все одновременно и просто, и сложно. К их услугам прибегают ломбарды, микрофинансовые и другие организации, которые предлагают клиентам заранее невыгодные, кабальные условия. Риск невозврата высок, количество должников выше, чем в банке, репутация и без того сомнительная, возвращать нужно быстро и эффективно.

Проблема не только в таких финансовых организациях, но и в самих потребителях. Им приходится расплачиваться не за жадность кредиторов, а за собственную финансовую безграмотность, беспечность и недобросовестность в качестве заемщика. В результате – частые звонки, угрозы, «невеселые» встречи.

Смотрите также:  Как проверить есть ли кредит на человеке: способы и особенности

Несмотря на объективную вину должников, это не дает права действовать по отношению к ним за рамками закона. Начинаться процедура взыскания может по-разному:

  1. С многочисленных ежедневных звонков и автодозвона;
  2. С письменных и устных угроз, оскорблений;
  3. С принуждением к контакту как заемщика, так и его родных, близких.

Наконец, может появиться реальная необходимость, как избавиться от звонков коллекторов на работу. Если взыскатели поймут, что самое уязвимое место должника – его рабочее место и начальник, они будут постоянно названивать работодателю.

Для справки! Не нужно думать, что начальство юридически подковано и сразу даст достойный отпор (хотя может это сделать). По разным причинам работодатель выбирает другой путь – давление на подчиненного, не разбираясь в подробностях ситуации, чтобы он вернул долги.

Во всех этих случаях у должника есть только один вариант действий – обращаться в правоохранительные органы. И сделать это нужно как можно быстрее. Для этого необходимо:

  1. Написать заявление об вымогательстве, угрозах и преследовании, угрозе для жизни и здоровью заемщика;
  2. Направить этот документ в районный отдел полиции и в прокуратуру.

Можно занести лично в оба органа, на третьем экземпляре получить подпись о принятии обращения. Тут же можно встретиться с сотрудником правоохранительного органа, рассказать подробнее о ситуации, написать дополнительное, более развернутое заявление.

В рассматриваемом случае это единственный путь, как избавиться от назойливых звонков коллекторов, их преследования. Только тесное взаимодействие с полицией и прокуратурой поможет законно избежать дальнейших неприятностей.

Если коллекторы действуют на законных основаниях

Лицензия, договор переуступки права требования – все это свидетельствует о том, что коллекторы действуют легально. Это не повод для паники, даже в этом случае они могут допускать ошибки и правонарушения, которые помогут избавиться от задолженности.

Но первый контакт может стать неприятным сюрпризом. Коллекторы предъявят требования выплатить сумму, размер которой существенно больше, чем долг перед банком. Позиция заемщика может быть следующей:

  1. Согласиться на выплату, размер которой не превышает долга перед банком или ниже его;
  2. Через суд отменить договор цессии.

По закону, заемщик может обратиться в суд с требованием об отмене переуступки прав, если договор делает усугубляет его и без того сложное положение. То есть, у должника появляется первый реальный аргумент для конструктивного диалога с коллекторами.

Дальнейший диалог выстраивается следующим образом:

  1. Коллектору напоминается, что по закону заемщик вправе отказаться от разговоров по телефону и личных встреч;
  2. Разговор завершается корректно с уведомлением, что с должником свяжется с агентством в удобное для него время и приемлемым способом.

Для справки! Отказаться от назойливого общения должник может, если подаст в офис агентства соответствующее письменное заявление.

Во время первой и дальнейших бесед нужно помнить, что коллектор обязан удостовериться в личности собеседника. Обсуждать вопросы, связанные с невыполненными кредитными обязательствами, с третьими лицами категорически запрещено.

Назойливость коллекторов

Но едва ли следует ожидать, что после первого разговора коллекторы станут дожидаться, когда у должника появится время и желания общаться по вопросам непогашенного займа. Поэтому звонок повторится на следующий день. Как правило, сотрудники легальных агентств не будут тревожить в ночное время.

Закон разрешает им совершать звонки с 8.00 до 21.00 в рабочие дни. Но даже разговор до 9-10 утра или после 20.00 будет неуместным (начало рабочего дня, подготовка ко сну, время с семьей и т.п.), и об этом нужно прямо говорить коллектору. Кроме того, сразу следует направить письменное заявление в агентство – именно для этого уточняются и проверяются сведения об организации.

Для справки! В выходные и праздничные дни звонки по закону разрешаются не раньше 9.00, и не позже 20.00.

Если звонок повторится на следующий день, необходимо сразу отметить в разговоре, что это второй телефонный разговор с коллектором за неделю. А по закону их допускается не более двух в неделю и четырех в месяц.

Далее можно повторить фразу, сказанную взыскателю накануне, что должник свяжется с агентством в удобное для него время и приемлемым способом. На этом разговор завершается.

Типичные заготовки коллекторов

Описанная модель поведения – это направление для действий, как избавиться от назойливых коллекторов. Их навязчивость нужно пресекать быстро и сразу. Чем больше они «садятся на уши» должникам, тем сложнее это сделать в дальнейшем.

Смотрите также:  Права заемщика кредита

Вот типичные заготовки взыскателей, на которые представлены рекомендованные ответы:

  1. Коллекторы требуют срочно погасить долг. Заемщику нужно прямо ответить, что такой суммой не располагает, у него затянувшиеся финансовые трудности, что и привело к долгу перед банком;
  2. Сотрудники агентства настаивают на перекредитовании, новом займе для погашения долга. На это нужно парировать, что обязательства перед банком не выполнены по причине высоких процентов, новый кредит для погашения старого лишь усилит кредитную нагрузку, поэтому смысла для должника в таких действиях нет;
  3. От взыскателя поступает предложение занять у родственников и знакомых. На это можно ответить, что такими суммами близкое окружение не располагает, а долги не улучшают отношения с друзьями;
  4. На вопрос о точной дате внесения первого платежа или оплаты всей суммы целиком, ответ должен носить неопределенный характер. Никаких точных сроков называть не нужно, если в планах не предусмотрена выплата долга.

Важно знать! Телефонный разговор коллектора с заемщиков пишется, поэтому не нужно сообщать какой-либо конкретной информации о выплате задолженности. Она может использоваться в суде.

Для лиц с плохой кредитной историей (первый признак – длительная просрочка обязательных платежей и привлечение к взысканию коллекторов) новые займы если и предоставляются, то на невыгодных условиях. Процентная ставка по таким кредитам очень высокая. Этим и нужно апеллировать к доводам коллектора о новом займа.

Еще один типичный вопрос, который задают взыскатели, касается того, будет ли заемщик выплачивать долг. Не рекомендуется сразу идти в отказ. Вместо этого следует разъяснить, что такой возможности на текущий период нет, но при улучшении финансовых возможностей этот вопрос обязательно будет рассмотрен.

Если тревожат близких людей

Знание собственных прав, норм действующего законодательства, активные действия должника – это верное поведение, как избавиться от звонков коллекторов. Но если сам должник подкован, взыскатели могут переключиться на его родных, близких, коллег и начальства по работе.

В этом случае нужно помнить следующее:

  1. Коллекторы не имеют права разглашать сведения о заемщике третьим лицам (указано выше);
  2. Им запрещается общаться с родными должника, если ни заемщик, ни его близкие не давали на это письменное разрешение.

В рамках этих норм коллекторам запрещается звонить по месту работы заемщика, беседовать о его долге с коллегами и руководством. Также не допускаются такие разговоры с его соседями, другими знаковыми.

Исключение – если третьи лица являются поручителем должника, его созаемщиком, а также официальным представителем. Но и в этом случае коллекторы обязаны соблюдать указанные выше нормы, периодичность контактов.

Назойливость взыскателей по отношению близких пресекается официальным заявлением в агентство с требованием прекратить контакты с третьими лицами. Это действенный и простой способ, как избавиться от звонков коллекторов родственникам.

Письменные сообщения

Коллекторы могут присылать заемщику электронные письма и смс-сообщения. По закону в месяц их вместе не должно быть больше 16. Если количество превышено, это дает заемщику основание для активных действий, направленных не только на то, как избавиться от писем коллекторов, но и от задолженности.

Алгоритм при нарушениях

Воздействовать на официально действующих коллекторов проще, чем на «черных» или «серых». При соблюдении всех вышеуказанных рекомендаций должнику остается зафиксировать нарушения, подать жалобу руководству агентства.

Для фиксации используются:

  1. Аудиозаписи разговоров;
  2. Переписка с агентством, подтверждающая полномочия сотрудника;
  3. Распечатка телефонных разговоров, полученные по официальному запросу от провайдера (особенно необходима в вопросе о том, как избавиться от автодозвона коллекторов).

Все это прикладывается к жалобе, которая направляется в агентство. Хитрость в том, что жалоба составляется одновременно и контролирующие органы, о чем указывается в шапке документа. Кроме наименования агентства и его адреса можно вписать:

  1. ФССП – это основной контролирующий коллекторов орган;
  2. Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств;
  3. Роскомнадзор, Роспотребнадзор, финансового омбудсмена.

Подавать жалобы сразу в эти органы не нужно. Если факты нарушений задокументированы надежно, следующий шаг – предложение руководства агентства разойтись мирно. В частности, заемщику предложат выплатить небольшую сумму (10-20% от задолженности перед банком), чтобы списать долг. Рекомендуется согласиться на это предложение, иначе право требования могут переуступить другим взыскателям, и все начнется заново.

Like this Article? Share it!

About The Author

Leave A Response