Как и где взять кредит без отказа: ТОП 5 банков

Чтобы получить кредит без отказа, потенциальный заемщик должен соответствовать некоторым требованиям. Это нормальная практика, в противном случае финансовая организация, которая раздает деньги всем желающим, просуществует незначительное время. Банки далеко не всем соглашаются выдать кредит. Могут отказать даже в выдаче кредитной карты, если у потенциального заемщика плохая платежеспособность или он злостный должник.

Как получить кредит без отказа?

Самое простое – обратиться в микрофинансовую организацию (МФО). Ее мало беспокоит кредитная история потенциального заемщика, деньги выдадут в течение получаса. Чуть сложнее обстоит дело, если обратиться в автоломбард. Но в этом случае нужно иметь собственное транспортное средство.

Недостаток этих вариантов:

1. Высокая стоимость заемных средств – до 250% годовых;
2. Непродолжительный срок действия кредитного договора –до 1 года, для автоломбарда предусмотрена возможность пролонгации;
3. Ограниченная сумма, на которую может рассчитывать заемщик – до 30 т.р., а в автоломбарде – 60-70% от оценочной стоимости транспортного средства.

Это наиболее неудачный вариант, поскольку заемщику придется существенно переплатить без особых выгод. Даже проценты по кредитной карте существенно ниже, чем в МФО и автоломбарде.

Поэтому лучше испробовать все варианты с получением кредита в банках. При необходимости потребуется время, чтобы улучшить кредитную историю, но наградой станет заем на 300-500 т.р. и более под щадящий процент и на срок в 3-5 лет. Экономия только за первый год составит от полумиллиона рублей и выше.

Почему могут отказать в кредите?

Проблема в том, что банки не объясняют причину, по которой могут отказать в кредите. Но нужно учитывать, что они заинтересованы в увеличении кредитного портфеля, т.е. в выдаче как можно большего количества займов. Останавливают их возможные риски, которые определяются на основании изучения каждого потенциального клиента.

Практика показывает, что на решение о выдаче денег негативно влияют следующие факторы:

1. Непогашенные финансовые обязательства и существующая просроченная задолженность по ним;
2. Плохая кредитная история, судебные разбирательства с банками, прохождение процедуры банкротства;
3. Отсутствие официального трудоустройства и доходов;
4. Подача неправдивой информации при подаче заявления на выдачу займа;
5. Несоответствие требованиям банка: неподходящий возраст (до 21-25 лет или старше 65 лет), отсутствие регистрации по месту обращения, невысокий официальный доход (на уровне прожиточного минимума по региону).

Наличие одного из этих факторов повышает риск отказа в кредите. Тем более не имеет смысла обращаться с заявкой, если таких факторов несколько. Вероятность отказа –100%.

Но это не повод сразу обращаться в МФО и автоломбрад – такой выбор свидетельствует о финансовой беспечности заемщика и ухудшает его ситуацию как по кредитной нагрузке, так и относительно перспективы оформить впоследствии заем в банке. Вместо этого следует предпринять определенные действия, чтобы устранить влияние негативных факторов.

Правила получения безотказного кредита

Чтобы взять кредит без отказа, необходимо перед обращением в банк тщательно изучить условия выдачи кредита, и проверить соответствие им. Если заемщик не отвечает каким-либо из них, следует исправить ситуацию, а именно:

1. При небольшой заработной плате устроится на более высокооплачиваемую работу;
2. При плохой кредитной истории – принять меры по ее исправлению;
3. Закрыть спорные вопросы и долги перед банками, если они есть;
4. В заявке указывать только достоверную информацию.

Первые три пункта потребуют много средств и времени.   Даже при устройстве на высокооплачиваемую работу потребуется проработать 3-6 месяцев, чтобы предоставить справку о доходах за этот срок. Ее отсутствие повышает риск отказа. Кроме того, совокупный стаж за 4 года должен быть не менее 1 года. Это стандартные условия в большинстве банков.

Если заемщик не подходит по возрасту, ему придется искать другой банк. Некоторые из них выдают займы лицам, которые младше 21 года. Альтернатива – оформление кредита на другое лицо, например, близкого родственника, который подходит под все условия.

Последний вариант с другим заемщиком может устранить все проблемные факторы одномоментно. Недостаток – сложно найти такого человека, который бы согласился на это. Даже близкие родственники далеко не всегда идут на встречу в финансовых и кредитных вопросах.

Другой способ увеличить шансы на получение кредита без отказа

Еще один вариант, как увеличить шансы на получение кредита без отказа, заключается в снижении рисков для банка. Должник или официально безработное лицо – нежелательный клиент для финансовой организации. Причина – сложно вернуть деньги в случае возникновения просрочки.

Но потенциальный заемщик может согласить дать кредит, если будет уверен, что вернет его в полном объеме с процентами. Это возможно при наличии ликвидного имущества, которое можно передать под залог. К нему относятся:

1. Транспортные средства;
2. Средства производства;
3. Жилая и нежилая недвижимость;
4. Ценные бумаги.

Важно знать! В этом случае размер кредита не превышает 50% от оценочной стоимости залогового имущества. Экспертиза проводится за счет потенциального заемщика.

В отличие от того же автоломбарда, банк внимательно изучит заявление и возможные риски. На рассмотрение обращения может уйти 2-3 дня и более. Чтобы снизить возможность отказа, подавать заявку нужно в те банки, которые охотнее других выдают кредит без отказа.

ТОП 5 банков, выдающих кредиты с минимальными отказами

Ситуация на рынке финансовых услуг регулярно меняется. Но некоторые банки по некоторым направлениям занимают лидирующие позиции. Не исключение и выдача кредитов с минимальными отказами.

ТОП 5 банков, лояльные к проблемным заемщикам:

1. «Восточный» – 10-19% годовых, выдается до 3 млн р., а по паспорту – 200 т.р., на срок 1-3 года. Очень высокая вероятность одобрения;
2. Тинькофф Банк – 13-25% годовых, лимит и срок устанавливается индивидуально, из документов требуется паспорт. Высокая вероятность одобрения;
3. «Газпромбанк» – 13,8-15,8% годовых, выдается до 1 млн р. на срок 1-7 лет. Высокая вероятность одобрения;
4. ХоумКредит – 10-18% годовых, выдается до 1 млн р. на срок 1-7 лет. Высокая вероятность одобрения;
5. Ренессанс – 10-18% годовых, выдается до 700 т.р. на срок 2-5 лет. Обязательное наличие 2 документов и справки о доходах. Высокая вероятность одобрения.

Кроме того, есть и другие финансовые организации, где взять кредит без отказа на аналогичных условиях. К ним относятся Совкомбанк, ОТП, Touch Bank.

Предварительно рекомендуется проконсультироваться у менеджера банка. Он выслушает и посоветует, как лучше поступить, какие документы собрать и что предъявить в качестве залога.