Credits Time
ПОПУЛЯРНОЕ
fff

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам и как грамотно использовать навязчивость взыскателей?

Ответ на вопрос о том, имеют ли право коллекторы звонить родственникам не простой. С одной стороны, есть норма закона, которая ограничивает общение этих взыскателей задолженности как с заемщиком, так и с его родственниками. С другой стороны, должник своими действиями самостоятельно предоставляет им возможность контактировать со своими родными и близкими.

Простой ответ на вопрос

До 2017 года коллекторы при взыскании задолженности с недобросовестных заемщиков руководствовались ст.15 Закона о потребительском кредите. Эта норма предусматривала право этих работников взаимодействовать с должником для возврата просроченной задолженности.

С 1 января 2017 года норма перестала действовать. Вместо этого в силу вступил так называемый антиколлекторский закон (№230-ФЗ). Он и регулирует порядок взаимодействия с должниками и их близкими. В частности, предусмотрено, что в целях возврата просроченного займа коллекторы могут взаимодействовать с родными и близкими должника, иными третьими лицами при соблюдении двух условий:

  1. На это согласился сам заемщик;
  2. Третьи лица не высказались против общения с коллекторами.

Таким образом, закон дает ответ на вопрос, имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника. Из этого можно сделать вывод, что прекратить звонки можно двумя способами:

  1. Заемщик должен запретить коллекторам взаимодействовать с родными и близкими;
  2. Последние могут самостоятельно отказаться от контактов с этими работниками.

В теории выглядит просто. На практике все не так однозначно. И это если рассматривать действия коллекторов, которые соблюдают закон. Но есть и другие, так называемые серые коллекторы, которых указанные нормы в принципе не останавливают. Поэтому простой ответ не вопрос о том, имеют ли право коллекторы звонить третьим лицам, не соответствует тому, что происходит в действительности.

Что это за агентства?

Нередко коллекторов путают с судебными приставами, сотрудниками службы безопасности банка, которые также имеют права взаимодействовать с должниками для взыскания невыплаченного займа. Сотрудники ФССП действуют на основании судебного решения. Если его нет, тогда их привлечение (а такое может быть) для общения с кредитополучателями, их родными и близкими незаконно.

Этот нюанс важен для заемщика. Прежде чем обсуждать проблему выплаты задолженности, ему необходимо убедиться у визитера есть законные полномочия требовать возврат долга. В отличие от тех же судебных приставов у коллекторов существенно меньше прав. Указанный выше закон уточнил их права при взаимодействии с должниками.

Но главное – это не государственная организация, хотя ее поведение ее сотрудников нередко схоже с действиями правоохранителей. Все потому, что в эту частную организацию нанимают бывших полицейских, судебных приставов и работников других силовых структур.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам и как грамотно использовать навязчивость взыскателей?

Почему они имеют право на взыскание долга по кредиту?

То, что заемщику приходится общаться с коллекторами, а не сотрудниками банка, вина только его. Их подключают в том случае, если есть риск, что просроченный кредит станет безнадежным или уже считается таковым. Финансовое учреждение может:

  1. Заключить договор с агентством, чтобы не своими силами воздействовать на должника;
  2. Продать коллекторам проблемный кредит.

Банку выгоднее обратиться в такое агентство вместо подачи иска против заемщика. Суд может принять решение, невыгодное заявителю, отменить штрафы и неустойку, которые назначены и начислены на должника. А вот привлечение к взысканию долга коллекторов невыгодно должнику, поскольку сумма долга может существенно увеличиться. Особенно это актуально, когда коллекторы покупают долги, заключает с банком договор переуступки прав.

Особенности оформления лицензии

Такие организации обязаны действовать на основании лицензии. Реестр коллекторских агентств ведется в ФССП. Она выдается после прохождения определенной процедуры, во время которой:

  1. Уплачивается государственная пошлина в размере 100 т.р.;
  2. Вносится уставной капитал в размере 10 млн р.;
  3. Заключается договор страхования на сумму не менее 10 млн р.
Смотрите также:  Как проверить есть ли кредит на человеке: способы и особенности

То есть, просто так оформить коллекторское агентство, потратив несколько десятков тысяч рублей не выйдет. Нужны внушительные капиталовложения. Как итог, из 800-1000 фирм, которые до 2017 года занимались взысканием долгов по кредитам, лицензии получили около 200 компаний.

Из оставшихся далеко не все закрылись. Большая часть ушла в тень, их деятельность незаконна. Поэтому справедливо утверждать, что должник может столкнуться не только с «белыми» коллекторами, но и с «серыми» или «черными», для которых закон не писан. Для первых вопрос о том, имеют ли право коллекторы угрожать родственникам, не стоит, они не прибегают к таким методам. Для незаконно работающих «взыскателей» ограничений нет.

Что нужно выяснить должнику?

Первое, что нужно сделать, когда по телефону или у входной приходится разговаривать с взыскателем, представившимся коллектором – идентифицировать его. Для этого необходимо уточнить:

  1. Фамилию, имя и отчество сотрудника;
  2. Юридическое название агентства, которое он представляет;
  3. Номер лицензии фирмы;
  4. Договор, по которому проводится взыскание долга.

Если фирма действует легально, эти данные будут предоставлены. Должнику могут предъявить и копии документов, по которым он сможет проверить информацию, полученную от коллектора.

Нелегальные фирмы, наоборот, откажутся предоставлять запрашиваемую информацию. Вместо этого последуют угрозу в адрес заемщика и его родственников. Дальнейший алгоритм действий зависит от идентификации взыскателя.

Важно знать! Уточнив все данные, если это получилось, нужно открыть кредитный договор, по которому возникла задолженность. Если в нем есть пункт, что запрещающий банку переуступка права требования третьим лицам, действия коллекторов незаконны.

Как выяснить, имеют ли право коллекторы звонить знакомым?

В данном случае речь идет о коллекторах, которые действуют на основании лицензии. Как указано выше, нужно проверить договор. Шансы на существование пункта, запрещающего уступку права требования третьим лицам, невелики. Как правило, составляются типовые соглашения, в соответствии с которыми возможен договор цессии (уступки), а также допускается передача информации о должнике третьим лицам.

Далее, в договоре нужно уточнить, кто указан из родственников в качестве контактного лица и поручителя. Если такие есть, значит коллекторы могут обзванивать их на законном основании.

Пусть звонят!

Среди рекомендаций, которые даются в сети, нередко можно прочитать, что звонки коллекторов какой-либо юридической силы не имеют, пусть звонят, сколько им захочется. Это ошибочная тактика. Угрозы, крики, оскорбления, к которым прибегают коллекторы, особенно действующие незаконно, могут стать причиной не только испорченного настроения. Звонки – только первая часть процедуры взыскания. За ней последуют и личные встречи, которые могут закончиться потерей здоровья, а нередко и жизни.

Даже если должник психологически и физически готов к таким разговорам и встречам, необязательно, что его родные и близкие спокойно перенесут подобные контакты. Ежегодно фиксируется сотни случаев, когда дети и жены должников сводили счеты с жизнью, не выдержав психологического давления со стороны коллекторов.

Взыскатели действуют весьма цинично. Нередко они устраивают внутренние соревнования, кто быстрее в ходе телефонного разговора доведет должника или его родственника до слез. Поэтому необходимо решать возникшую проблему, пресекать попытки коллекторов приступить закон, злоупотребить правом взаимодействовать с заемщиком и его родственниками.

Ограничения взаимодействия с коллекторами

Принятый антиколлекторский закон не только отсеял сотни случайных фирм от деятельности по взысканию задолженности, но и уставил определенные ограничения по взаимодействию с должниками. Даже если у коллекторов есть законное право обзванивать родственников заемщика, это должно происходить не чаще:

  1. Одного раза в день;
  2. Два раза в неделю;
  3. Четыре раза в месяц.
Смотрите также:  Могут ли мошенники оформить кредит на другое лицо без его ведома: способы, последствия и алгоритм действий

Для справки! В ночное время звонки должникам и их родственникам запрещены.

Время звонков также ограничено законом. Их можно совершать коллекторам:

  1. В рабочие дни с 8:00 до 22:00;
  2. В выходные и праздничные – с 9:00 до 20:00.

Взыскателям во время контактов с родственниками заемщикам запрещается:

  1. Угрожать физическим насилием и применять его;
  2. Использовать методы, который представляют опасность жизни и здоровью;
  3. Психологически давить на заемщика или его родственников;
  4. Вводить их в заблуждение относительно задолженности и кредитного договора, организации, от имени которой действует коллектор;
  5. Совершать любые противоправные действия по отношению к собеседникам.

Для справки! В перечисленном содержится ответ на вопрос, имеют ли право коллекторы угрожать родственникам должника. Законодатель запрещает им такие действия.

Для взаимодействия с родственниками заемщика, если другое не предусмотрено кредитным договором, требуется письменное разрешение. Этот документ в любой момент может быть отозван должником.

Что делать при нарушениях?

Можно сразу начинать с жалоб, но это малоэффективно. Если звонят и угрожают родственникам, необходимо задокументировать этот факт. Одной аудиозаписи разговора по телефону будет недостаточно. Рекомендуется следующий алгоритм действий:

  1. В ходе очередного звонка еще раз уточнить все данные – фамилию, имя и отчество сотрудника, юридическое название агентства и т.п., как это указано выше;
  2. Составить и направить письмо в эту фирму с требованием прекратить звонки родственникам;
  3. После ответа с агентства сделать заявку оператору связи на предоставления распечатки звонков.

В письме коллекторному агентству нужно указать сам факт звонков его сотрудником, указать номер телефона, передать краткое содержание разговора, особенно где были угрозы. В конце письма потребовать прекратить звонить родственникам, если обращение составляет сам должник. Близкие могут самостоятельно составить такое письмо от своего имени.

Ответ агентства может быть разный. Не стоит удивляться, если в обратном письме будут отрицать сам факт нахождения указанного сотрудника у них в штате. Другой вариант – ответ не содержит конкретной информации, родственникам указывается, чтобы они повлияли на заемщика, и он вернул долг.

Очень хорошо, если в письме подтвердят, что звонивший сотрудник представляет агентство, звонил с указанных номеров телефона. В том случае, когда после ответа на письма звонки продолжаться, нужно обратиться к оператору и получить распечатку телефонов. В результате таких действий у заемщика, его родственников на руках окажутся:

  1. Письменное подтверждение агентством принадлежности к нему сотрудника и номера телефона;
  2. Заявление с требованием прекратить звонки, ответ на него;
  3. Распечатка, которая доказывает нарушение режима звонков, сам факт того, что письменное требование не выполнено.

Имея эти документы, можно подавать жалобу в ФССП, Роспотребнадзор, Национальную ассоциацию коллекторских агентств (НАПКА), прокуратуру. Это достаточно веское основание для лишения компании лицензии, а как указано выше, она обходится дорого. Зная это, должник может действовать по-другому – обратиться с этими доказательствами в само агентство и потребовать снизить размер долга.

Коллекторы выкупают безнадежные займы за 10-15% их стоимости, но от заемщика требуют в 2-5 раз больше первоначального долга. Они согласятся закрыть долг по кредиту за символическую сумму в указанные 10-15%, а должник за небольшие деньги рассчитается по кредиту.

Заключение

В некоторых случаях ответ на вопрос о том, имеют ли право коллекторы звонить знакомым должника, утвердительный. Но они не должны преступать закон, в противном случае ситуацию может использовать заемщик, чтобы избавиться от кредита. Алгоритм работает против официально работающих агентств, против «серых» и «черных» коллекторов нужно обращаться в полицию и прокуратуру.

 

Like this Article? Share it!

About The Author

Leave A Response