Credits Time
ПОПУЛЯРНОЕ
fff

Госпрограмма ипотека для молодой семьи в 2020 году условия и оформление

Взять кредит молодой семье можно как на общих основаниях, так и воспользоваться государственной поддержкой в виде специальных кредитных программ. Наиболее значимая из них позволяет оформить ипотеку под 6% годовых. Но есть некоторые нюансы, которые нужно учитывать потенциальным заемщикам, чтобы сделать грамотный выбор.

Преимущества программы «молодая семья»

6% годовых по ипотеке – это великолепная возможность для молодых семей обзавестись собственным жильем как можно раньше. Это позволит сэкономить значительную часть средств на аренде чужого жилья, вкладывая их в квартиру.

Однако такие условия кредитования предоставляются в следующих случаях:

  1. В семье двое детей;
  2. Жилье приобретается в новостройке;
  3. Доходы мужа и жены позволяют выплачивать кредит.

Для справки! Рождение второго, третьего и последующих детей должно приходится на период 2018-2022 годов. Вполне ожидаемо, что период действия программы продлится или взамен нее введется в действия аналогичная.

Государство субсидирует не весь срок кредитования, а только его часть. Зависит это от количества детей в семье, а именно:

  1. При наличии двух – 3 года субсидирования;
  2. При трех, четырех и более – 5 лет субсидирования.

При этом максимальная сумма кредита ограничена лимитом в 3 млн р. для всех регионов страны, кроме Москвы и Санкт-Петербурга. Для этих мегаполисов – 8 млн р.

От семьи, кроме достаточного уровня доходов, потребуется внести не менее 20% первоначального взноса. Особое внимание к приобретаемому жилью – это только новостройки.

Допускается приобретение квартир на вторичном рынке, но при следующем условии. Они находятся в новостройке и их выкупил лично застройщик как юридическое лицо.

Для справки! Если приобретается квартира, дом на вторичном рынке, у физических лиц, субсидия от государства не предоставляется.

Оформить такое кредит можно в тех банках, в которых действует программа предоставления займа семьям с государственной поддержкой. К ним относятся:

  1. Сбербанк – выдает от 300 тыс. р. на максимальный срок в 30 лет под процентную ставку от 8,6%;
  2. ВТБ – выдает от 2,2 млн р. на максимальный срок в 30 лет под процентную ставку от 11%;
  3. Россельхозбанк – выдает до 15 млн р. на максимальный срок в 30 лет под процентную ставку от 10%;
  4. Совкомбан – выдает от 8 млн р. на максимальный срок в 30 лет под процентную ставку от 15%;
  5. Газпромбанк – выдает от 500 тыс. р. на максимальный срок в 30 лет под процентную ставку от 9%.
Смотрите также:  Кредит под залог недвижимости для юридических лиц и малого бизнеса

Необходимо обратить внимание, что после того, как срок субсидирования истечет, заемщикам придется выплачивать банку ипотеку по указанной в договоре процентной ставке. И это будет не 6%, а 9-12% и более. Эту ставку следует обговаривать заранее.

Неплохой стратегией станет оформление ипотеки на относительно небольшой срок – 5-8 лет. В этом случае основной период выплат будет субсидирован государством, семье обойдется квартира дешевле.

Некоторые банки предлагают более выгодные условия молодым семьям. Например, размер первоначального взноса уменьшается, предоставляется отсрочка платежей при рождении ребенка. Так, например, поступает Сбербанк.

Госпрограмма ипотека для молодой семьи в 2020 году условия и оформление

Ипотека по программе «молодая семья» от Сбербанка

Преимущества, которые отличают ипотечное кредитование молодым семьям от Сбербанка:

  1. Предоставляет отсрочку на срок до 3 лет при рождении ребенка. Ее могут оформить и заемщику, у которых уже родились дети, но на период достижения ими трехлетия;
  2. Не предусмотрено взимание комиссии для ликвидации задолженности, если закончился срок действия соглашения;
  3. При пропуске срока внесения обязательного платежа неустойка незначительная – 0,5% от размера этого платежа в день;
  4. Оформление заемщиков или созаемщиком-супругой (супругом) зарплатной карты в Сбербанке позволяет претендовать на наименьшую процентную ставку от него по ипотеке.

Для справки! При предоставлении отсрочки платежей по причине рождения ребенка не меняет график выплаты процентов. Они выплачиваются в соответствии с той схемой, которая выдана при подписании кредитного договора.

Можно оформить ипотеку и без первоначального взноса. В качестве него применяется сертификат на получение государственной субсидии. Для этого нужно:

  1. Собрать необходимый пакет документов;
  2. Вместе с заявкой подать его в Департамент жилищного фонда по месту постоянной регистрации;
  3. Через 10 дней получить, и в случае одобрения выдается указанный сертификат.

Этот документ и используется в качестве первоначального взноса, оплаты кредита в течение 3 или 5 лет или погашения части долга по ранее оформленной ипотеке.

Важно знать! Ранее оформленная ипотека должна быть на новое жилье в новостройке. Если за счет нее приобреталась квартира на вторичном рынке, в субсидировании откажут.

Этой программой государство поддерживает не только молодые семьи, но и застройщиков. Развивающийся и растущий рынок строительства запускает и двигает остальные отрасли экономики страны, повышает благосостояние населения. Таким образом, правительство комплексно решает основные задачи по экономическому развитию.

Общие требования по программе «молодая семья»

Не каждая семья с двумя и более детьми может рассчитывать на государственную субсидию. К ней предъявляются следующие требования:

  1. Возраст обоих супругов не меньше 21 года, и хотя бы один из них младше 35 лет. У родителей-одиночек возраст не старше 35 лет;
  2. Размер дохода не ниже расчетного, который высчитывается в индивидуальном порядке;
  3. Семья зарегистрирована как нуждающаяся в улучшении жилищных условий.
Смотрите также:  Получение ипотеки или кредита на земельный участок

При предоставлении справок о доходах нужно подтвердить официальную занятость:

  1. Не менее 6 месяц подряд на текущем месте работы;
  2. Не менее 12 месяцев за последние 5 лет.

Решение об оформлении ипотеки предоставляется в течение 2-10 рабочих дней. Выходные не учитываются. После одобрения заявки и подписания соглашения деньги переводятся на эскроу-счет. Их застройщик сможет получить только после выполнения со своей стороны условий договора долевого строительства.

Соответственно, пакет документов, который подается вместе заявкой на оформлении ипотеки молодой семье, включает:

  1. Заполненная анкета, в которой указываются установочный данные заявителя, место его работы, размер доходов и другие данные;
  2. Паспорт, СНИЛС, ИНН и другие документы, подтверждающие личность потенциального заемщика;
  3. Справки с места работы или другие документы, подтверждающие размер доходов: НДФЛ, договор аренды, справка из банка о депозитном счете и т.п.;
  4. Свидетельство о браке и рождении детей;
  5. Сертификат государственной поддержки;
  6. Договор долевого участия;
  7. Выводы специалиста об рыночной стоимости приобретаемого жилья.

Список неполный, банк может затребовать другие документы. Их отсутствие может стать основанием для отказа в оформлении кредита.

Госпрограмма ипотека для молодой семьи в 2020 году условия и оформление

А если нет права на государственную поддержку?

Тем молодым семьям, у которых нет двух детей, и они не планируют в обозримом будущем обзаводится вторым ребенком, придется оформлять ипотеку без государственной поддержки. Это также касается тех заемщиков, которые покупают жилую недвижимость не в новостройке.

В последнем случае нужно учитывать, что появление второго ребенка также не дает права рассчитывать на государственную субсидию. Поэтому лучше оформить кредит молодой семье до появления в ней пополнения. В этом случае банк будет в расчеты брать доходы супруги. А значит риски для него минимальные, процентная ставка, размер и срок кредита будет более выгодным.

Отсутствие субсидии на кредит молодым семьям –существенная нагрузка на их бюджет. Поэтому рекомендуется тщательно спланировать, чтобы решение принималось не спонтанно. Если есть вероятность появления детей в семье в обозримом будущем, к оформлению ипотеки стоит подойти взвешенно.

Даже впоследствии, спустя несколько лет выплат по оформленному кредиту, если появился второй ребенок, можно получить сертификат и погасить им часть долга перед банком. Исключение – квартира куплена не в новостройке. Поэтому молодой семье на этапе изучения рынка недвижимости необходимо учитывать эту возможность и не упускать ее напрасно.

 

Like this Article? Share it!

About The Author

Leave A Response