Credits Time
ПОПУЛЯРНОЕ
fff

Где взять кредит с открытыми просрочками: банк, брокер, микрофинансовые организации

Оформить новый кредит с открытыми просрочками – непростая задача. Без проблем его выдадут в микрофинансовой организации или в автоломбарде под залог транспортного средства или документов на него. Но за это придется существенно переплатить. Есть и другие, менее затратные варианты, однако тут не все так просто и однозначно.

Все способы оформить кредит с просрочками

Плохая кредитная история – это существенный недостаток для потенциального заемщика. Банки с вниманием относятся к тому, как заявитель ранее исполнял взятые на себя обязательства перед финансовыми учреждениями. А обратиться к ним за ссудой – наиболее простой и менее затратный способ оформить кредит с просрочками.

Решение банка о выдаче займа или об отказе заявителю зависит от совокупности разных факторов, а именно:

  1. Размер просрочки, ее срок. Если она техническая, срок небольшой, одна-две недели, в бюро кредитных историй она могла и не попасть;
  2. Размер заработной платы или дохода заявителя;
  3. Наличие имущества, которое может предоставляться под залог;
  4. Наличие поручителей, готовых часть рисков взять на себя;
  5. Экономическое состояние страны в целом, ее подъем или кризисные явления.

Если получен отказ в одном банке, можно обратиться за кредитом в другой. Наиболее лояльные финансовые учреждения, готовые предоставить заем лицам с плохой кредитной историей:

  • Ренессанс Кредит;
  • Бин Банк;
  • Тинькофф;
  • Восточный экспресс;
  • Русский Стандарт.

Они предлагают невысокую процентную ставку даже для недобросовестных заемщиков. Но последним, несмотря на это, нужно готовиться к тому, что стоимость кредита будет выше, чем обычно или в рекламных предложениях. Это и есть плата за просрочку и плохую кредитную историю. Если в займе отказано, можно попробовать обратиться к посредникам.

Где взять кредит с открытыми просрочками: банк, брокер, микрофинансовые организации

Оформление через других лиц или посредников

Можно встретить другое название этого способа – оформление займа через кредитных доноров. К ним могут относиться близкие знакомые и родственники, готовые взять на себя ответственность перед банком. Но кроме этого, оформить кредит можно через лиц, которые предоставляют такие услуги профессионально.

Условия договоренностей в первом случае зависят от отношений с близкими. Во втором случае нужно учитывать следующее:

  1. У доноров хорошая кредитная история, они могут оформлять займы больших размеров под хорошие условия;
  2. За это придется заплатить до 30% от размера кредита;
  3. Доноры проверяют реальных заемщиков на платежеспособность.

Недостатки этого способа – кредит в результате достается по высокой цене. Ее формирует стоимость, которая выплачивается и банку, и донору. Другой существенный недостаток – можно стать жертвой мошенников. Нередко доноры берут предоплату за свои услуги. После этого некоторые из них могут пропасть или отрицать сам факт получения каких-либо денег.

Еще один недостаток – риск обвинения в мошенничестве. Если в службе безопасности банка, его менеджерам станут известны подробности оформления кредита, в таком случае и донор, и реальный заемщик могут обвиняться в преступлении, организованном и совершенном группой лиц.

Это еще один козырь банка в кредитных спорах с такими заемщиками, если у них возникают финансовые трудности. Чтобы не попасть на скамью подсудимых, они будут искать любые возможности для выплаты кредита. Реструктуризация, банкротство или другие способы списания долгов перед банком будут недоступны или маловероятны.

«Белые» и «черные» брокеры

Еще один способ взять кредит с текущими просрочками – обратиться к кредитным брокерам. К ним относятся лица, которые помогают получить заем в банке. Его основная функция – преодолеть возможные препятствия, которые есть в финансовом учреждении для лиц с плохой кредитной историей.

Смотрите также:  Как купить мобильные телефоны в кредит: особенности и рекомендации

Делятся брокеры на «белых» и «черных». Первые работают законно, их методы прозрачны. Поэтому и берутся они работать с теми клиентами, которым банки с высокой вероятностью и так предоставили бы займы. Их услуги выгодны по следующим причинам:

  1. Брокеры предоставляют информацию о наиболее выгодных предложениях по конкретному типу кредита (покупка автомобиля, ипотека, наличные деньги, развитие бизнеса и т.п.);
  2. Стоимость услуг относительно невысокая, нет никаких 5-10 или 30% от полученного кредита.

Для справки! К брокерам рекомендуется обращаться, если нужен заем на крупную сумму, в связи с чем условия кредитования играют существенную роль.

Но если банки отказывают в выдаче кредита, в таких случаях помогают «черные» брокеры. Сразу нужно заметить, что эти лица применяют незаконные методы, используют связи в финансовых учреждениях. Поэтому существуют следующие риски:

  1. Стать жертвой мошенников;
  2. Существенно переплатить по кредиту;
  3. Попасть под следствие и на скамью подсудимых.

Но такие лица сотрудничают со всеми типами потенциальных заемщиков. Их не смущает плохая кредитная история. И чем она хуже, тем плата за услуги будет выше.

Обе категории брокеров – и «белые», и «черные» – берут на себя обязанности по проведению переговоров. Они оформляют необходимый пакет документов, избавляют от необходимости лично посещать банк. Быстрее и без всякой волокиты можно получить заем только в микрофинансовых организациях.

Где взять кредит с открытыми просрочками: банк, брокер, микрофинансовые организации

Быстрое оформление кредита без проверки

В совсем отчаянном положении придется обращаться в микрофинансовую организацию (МФО). Здесь оформляют заем в течение 1-2 часов. Из документов требуется только паспорт.

Недостатки такого кредитования:

  1. Выдается небольшая сумма – 10-30 т.р.;
  2. Срок действия договора – не более 1 года;
  3. Размер процентной ставки – 1-2% и более от выданной суммы за каждый день.

Для справки! С 01.01.17 размеров процентов по микрокредитам не может превышать выданную сумму более, чем в три раза.

То есть, каких-то существенных финансовых проблем выданная сумма не решит. А вот усугубить их может. И хотя с 1 января 2017 года Центробанк РФ ограничил размер процентов по таким кредитам, их стоимость остается высока.

Автоломбарды вместо МФО

Что-то среднее между МФО и банком – это автоломбарды. Обязательное условие – у потенциального заемщика должно быть в собственности транспортное средство.

Преимущества обращения в автоломбард:

  1. Быстрое оформление кредита – 1-2 часа;
  2. Процентная ставка существенно ниже, чем в МФО;
  3. Бесплатная оценка стоимости транспортного средства, на основании которой выдается заем;
  4. Размер кредита составляет 50-90% от суммы оценки;
  5. Срок предоставления денег – 1 год с возможностью пролонгации;
  6. Можно оформить заем как под транспортное средство, так и под паспорт на него (ПТС).

Недостаток – по сравнению с банком придется платить высокую процентную ставку. Если в первом случае она будет составлять от 10-15% до 20-30%, то в автоломбарде диапазон 60-120% или в 2-12 раз выше.

Но обращаться в автоломбард за кредитом выгоднее, чем в МФО. В последних организациях стоимость займа достигает 300-500% и выше. Поэтому, оказавшись в трудном положении, нужно попробовать все способы, включая частных кредиторов.

Кредиты с открытыми просрочками от частных кредиторов

Реальная альтернатива банкам – обращение к частным инвесторам, которые предоставляют займы всем заинтересованным лицам. Они осуществляют предпринимательскую деятельность в сфере частного кредитования. Их занятие вполне легальное, работают с разными заемщиками, в том числе и недобросовестными. У них можно взять кредит с открытыми просрочками.

Смотрите также:  Как проверить есть ли кредит на человеке: способы и особенности

Преимущества работы с частными инвесторами:

  1. Разнообразные условия, которые предлагаются под каждого потенциального заемщика индивидуально;
  2. Можно получить как небольшие, так и крупные суммы.
  3. Если кредит не выдает один, можно обратиться к другому частному инвестору, решения о предоставлении займа принимаются по-разному;
  4. Деньги выдаются оперативно.

Если сумма небольшая, то частный инвестор может потребовать только расписку. В других случаях заемщику вполне вероятно придется предоставлять в залог какое-то имущество. Обязательное условие – стоимость предмета залога должна превышать размер выданного кредита.

Недостатки в таких услугах – стоимость займа выше, чем в банках и при обращении к кредитным брокерам. Она достигает 20-30% и выше, но это существенно меньше, чем в МФО и автоломбардах. Кроме того, есть риск стать жертвой мошенников.

К кому же лучше обратиться, если кредит с просрочками?

Итак, при наличии кредита с просроченной задолженностью, рекомендуется сразу обращаться к кредитным брокерам. Все рассмотренные выше варианты можно пробовать, если и банки, и брокеры отказывают в услугах. Но пока эта возможность не исчерпана, начинать нужно с нее.

Причины, почему обращаться нужно к брокерам, если есть кредит с просрочками, указаны выше, но уточним:

  1. Они подберут банк, который предлагает оптимальные условия для конкретного заемщика, в том числе и для недобросовестных плательщиков;
  2. Предварительно проверяют шансы на получение одобрения заявки со стороны потенциального заемщика;
  3. Подсказывают или самостоятельно оформляют пакет документов, который увеличит шансы на выдачу займа;
  4. Подают документы в банк, избавляя от необходимости потенциального заемщика выстаивать очереди и общаться с менеджером, отвечая на неудобные вопросы;
  5. Разъясняют все условия договора, предложенного банком, обращают внимание на его нюансы.

То есть, заемщик не остается один на один с кредитором. Его тщательно инструктируют, некоторые действия совершаются за него. Банки лояльно относятся к заявкам, которые поданы ответственными брокерами с хорошей репутацией. Шансы на одобрение обращений в этом случае увеличиваются.

Для справки! Среди брокеров есть те, кто специализируется на каких-то определенных видов займов – ипотека, автокредит, потребительский и т.п. А есть и «универсалы», через которых можно оформить любой вид кредита.

Брокеры предоставляют услуги не только физическим, но и юридическим лицам. Если их помощь требуется регулярно, например, на закупку товара в кредит или оборудования, комплектующих, можно заключить с ним договор на абонентское обслуживание. В этом случае условия выгоднее, чем при разовых сделках.

Но чтобы не стать жертвой мошенников, нужно отличать добросовестных брокеров от остальных по следующим признакам:

  1. Они не обещают и не гарантируют выдачу займа. Решение об этом принимает только банк, а он может и отказать, даже несмотря на высокую репутацию брокера;
  2. Они не «решают» вопросы с получением фиктивных справок о трудоустройстве, высоком доходе и т.п. Согласившись участвовать в подобных схемах, заемщик рискует попасть на скамью подсудимых за подлог;
  3. Предоплату за услуги берут в небольших размерах от общей стоимости услуг. Основная часть денег передается после предоставления банком займа.

Используя изложенные выше рекомендации, избегая сомнительных сделок, потенциальных заемщик повышает шансы на получение кредита с открытыми просрочками. За него придется переплатить. Но, как указано выше, это стоимость недобросовестного поведения в связи с ранее невыполненным обязательством перед банком.

 

Like this Article? Share it!

About The Author

Leave A Response