Credits Time
ПОПУЛЯРНОЕ
fff

До скольки лет пенсионерам дают кредиты и в каких банках?

Вопрос о том, до скольки лет дают кредит, актуален для пенсионеров, которые хотят улучшить бытовые условия или решить другие проблемы за счет кредитных средств. Эта категория заемщиков разными банками воспринимается неоднозначно. Но есть финансовые организации, которые предлагают выгодные условия кредитования для лиц нетрудоспособного возраста.

Какие кредиты доступны пенсионерам?

Пенсионеры могут оформить следующие кредиты:

  • Потребительские;
  • ипотека;
  • кредитные карты;
  • нецелевые под залог недвижимости.

Потребительские кредиты позволяют решать какие-то бытовые проблемы. Они не долгосрочны, выдаются на 12-36 месяцев. Процентная ставка по нему колеблется от 10-12% до 17-20%. В этом случае пенсионеры могут рассчитывать на суммы в 50-500 т.р., реже в 1-2 млн р. В исключительных случаях они могут рассчитывать на 3-5 млн р.

Ипотеку оформить сложнее. В этом случае рекомендуется использовать условия программы государственной поддержки «ипотека для пенсионеров». Но у нее есть существенный недостаток – не всегда на нее есть деньги в бюджете.

Вместо этого банки по собственной инициативе предлагают выгодные условия именно для лиц нетрудоспособного возраста. Это специальные программы кредитования пенсионеров. Главное – соблюдать требования финансовой организации. В этом случае она предоставит деньги под низкий процент.

До скольки лет пенсионерам дают кредиты и в каких банках?

Каким требованиям должен отвечать пенсионер, чтобы получить кредит?

Основные требования, которым должен соответствовать пенсионер-заемщик:

  1. Определенный возраст – до 75 лет;
  2. Гражданство РФ;
  3. Прописка поблизости с отделением банка, в который подается заявка (желательно постоянная регистрация);
  4. От 3 (для ипотеки – от 6) месяцев стажа на текущем месте работы для работающих пенсионеров;
  5. От полугода (для ипотеки – от года) общего стажа для работающих пенсионеров.

Возраст – это не основное требование. Даже смерть заемщика не означает, что банк не вернет собственные деньги. Он может предъявить требования к наследникам умершего, которые вместе с имуществом заемщика наследуют и его долги. Исключение – отказ от принятия этого имущества.

Поэтому банк внимательно изучает материальное положение пенсионера. Если у него есть собственная квартира, машина, другое ликвидное имущество, на которое можно наложить взыскание, шансы на выдачу крупной суммы денег велики.

Стратегия использования имущества для получения кредита:

  1. Передача в залог банку – существенно увеличивает сумму кредитных средств (до 60% от стоимости залога) и срок займа;
  2. Продажа для внесения первоначального взноса – работает в совокупности с соблюдением других условий (размер ежемесячного дохода, возраст, заболеваемость, наличие оставшегося ликвидного имущества и т.п.).
  3. Информирование о наличии без передачи в залог или совершении каких-либо действий с ним.

Последний вариант наименее выгодный. Банк может учитывать это имущество и выдать краткосрочный кредит, например, на год. Причина в следующем:

  1. Заемщик может продать имущество после получения кредита;
  2. В случае возникновения задолженности банк может инициировать отмену сделки, если вырученные деньги не пошли для погашения кредита.

Как правило, отменить можно сделки, которые проведены в течение года. Процедура реализуется через суд в рамках искового производства. В некоторых случаях отменяются сделки, проведенные в течение 3 лет, если действия должника причинили умышленный вред банку (т.н. вредные сделки).

Смотрите также:  Страхование потребительского кредита

То есть, переданное в залог имущество защищает банк от потери денег. Он всегда сможет обратить на него взыскание. Риски невозврата денег минимальные. Поэтому срок кредитования высок, а процентная ставка низкая. Если залог не оформляется, риски повышаются, срок кредитования уменьшается, а стоимость займа увеличивается.

Список документов для оформления кредита пенсионерам

Соответствие требованиям, которые предъявляет банк к потенциальным заемщикам, подтверждаются документами. Пенсионеру вместе с заявкой нужно подать:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Пенсионное удостоверение;
  3. Справку с места работы и трудовую книжку, если заявитель продолжает работать;
  4. Справку из банка или ПФР о размере установленной пенсии;
  5. Правоустанавливающие документы на квартиру или другую жилую недвижимость, а также ликвидное имущество;
  6. Квитанции на оплату услуг ЖКХ;
  7. Справку из управляющей компании об отсутствии задолженности;
  8. Медицинские справки, другие документы, которые характеризуют состояние здоровья заявителя.

Список не полный, банк может затребовать и другие справки, свидетельства, квитанции. Проще обращаться в тот банк, через который получается пенсия и другие доходы (от аренды квартиры, гаража, автомобиля и т.п.). В таком случае список документов сокращается, а лояльность к потенциальному заемщику повышается.

Чем более полный комплект документов, подтверждающий финансовое благосостояние пенсионера, тем выше шансы на оформление кредита на выгодных условиях. Наоборот, минимизация пакета (если только заявитель не постоянный клиент банка) приведет к ужесточению условий или отказу в заявке.

До скольки лет пенсионерам дают кредиты и в каких банках?

Возрастные ограничения для пенсионеров по типам

В целом пенсионер может рассчитывать не заем до 75 лет. Но это справедливо не для всех типов банковских продуктов. Разные типы кредитования предъявляют разные требования к возрасту заемщика.

Важно знать! Обязательное условие – заем возвращается с процентами до наступления ограничительного возраста.

Основные правила:

  1. Потребительский заем выдается до 65 лет;
  2. Ипотека должна быть выплачена до 65 лет, если она оформляется на новостройки без документального подтверждения трудового стажа и доходах;
  3. Нецелевой кредит под залог недвижимости должен закрываться до 65 лет;
  4. Судьи могут получать потребительский кредит до 70 лет;
  5. Кредитной картой можно пользоваться до 65-70 лет;
  6. Ипотечные продукты с подтверждением трудового стажа и заработка доступны до 75 лет.

Кроме этого, пенсионеры могут рефинансировать ранее оформленные кредиты. Процентные ставки ежегодно меняются, можно снизить финансовую нагрузку на бюджет. Программами рефинансирования могут воспользоваться:

  • сотрудники суда – до 70 лет;
  • остальные граждане – до 65 лет.

Периодически все эти условия и требования меняются. При экономическом росте они смягчаются, пенсионеров кредитуют охотнее. Во время кризисов требования ужесточаются, оформить заем становится сложнее, процентная ставка увеличивается до 17-20%. Это делает кредит невыгодным для заемщика.

Банки с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров

Сбербанк – один из наиболее лояльных к лицам нетрудоспособного возраста. Они могут оформить кредит как на обычных условиях, но в этом случае они должны быть не старше 65 лет. Возрастное ограничение увеличивается до 75 лет, если заемщик использует специальные программы.

К таким программам относятся:

  1. Потребительский кредит без обеспечения – возраст до 65 лет, максимальный лимит – 3 млн р., под 14% годовых на срок до 5 лет;
  2. Потребительский заем под поручительство физических лиц – возраст до 75 лет, максимальный лимит – 5 млн р., под 13% годовых на срок до 5 лет;
  3. Под залог недвижимости – возраст до 75 лет, максимальный лимит – 10 млн р., под 12% годовых на срок до 20 лет;
Смотрите также:  Обналичивание кредитных карт: особенности и условия

Основное внимание при изучении финансовой состоятельности потенциального заемщика банк уделяет:

  1. Трудовому стажу и доходу помимо заработной платы;
  2. Размеру пенсии;
  3. Наличию ликвидного имущества для оформления залога;
  4. Наличию поручителей.

Другие финансовая организация, лояльная к пенсионерам-заемщикам:

  1. ВТБ Банк – программа «Кредит наличными», возраст до 70 лет, максимальный лимит – 3 млн р., под 18% годовых на срок до 7 лет;
  2. Почта банк – программа «Льготный заем», возраст до 75 лет (до 80 –для женщин), максимальный лимит – 20 млн р., под 20-25% годовых с регулярным перерасчетом в сторону снижения при отсутствии задолженности, на срок до 3 лет;
  3. Альфа банк – программа «Кредит для трудоустроенных пенсионеров», возраст до 65 лет, максимальный лимит – 2 млн р., под 12% годовых, на срок до 5 лет, обязательно наличие официального трудоустройства;
  4. Альфа банк – программа «Срочный заем», возраст до 70 лет, максимальный лимит – 250 т.р., под 37% годовых на срок до 3 лет;
  5. Ренессанс Кредит – возраст до 70 лет, максимальный лимит – 250 т.р., минимальный – 30 т.р., под 12-25% годовых на срок до 5 лет. Предоставляется не только лицам нетрудоспособного возраста, но и пенсионерам по выслуге лет;
  6. ОТП Банк – программа «Свои люди», возраст до 65 лет, максимальный лимит – 750 т.р., под 15-42% годовых на срок до 5 лет;
  7. Хоум Кредит – специальной программы для пенсионеров не предусмотрено, возраст до 69 лет, максимальный лимит – 500 т.р., под 15% годовых на срок до 5 лет. Постоянным клиентам –максимальный лимит – 999 т.р., под 12,5% годовых на срок до 7 лет;

Зависимость от уровня дохода

Пенсия – это стабильный доход пенсионера, размер которой регулярно повышается. Банки это учитывают, поэтому лояльно относятся к таким заемщикам, готовы выдавать кредитные карты или потребительские кредиты.

Однако размер пенсий сравнительно небольшой. Не каждый пенсионер может похвастать, что получает 35-55 т.р. В декабре 2019 года средний размер пенсий составил 15,5 т.р. Такую цифру озвучило Министерство труда и социальной защиты РФ.

При этом прожиточный минимум на четвертый квартал 2019 года составлял 8788 р. Разница между размером средней пенсии и прожиточным минимумом составляет 6,7 т.р.

Это означает, что размер ежемесячного платежа по кредиту для лиц, получающих среднюю пенсию, не превышает 6,7 т.р. Это означает, что им доступен кредит на следующих условиях:

  • максимальный лимит – 140 т.р.;
  • процентная ставка – 12%;
  • на срок в 2 года.

То есть, ипотеку оформить таким лицам не выйдет. Даже какие-то крупные суммы от полумиллиона им недоступны. Например, если взять заем в 500 т.р. под 12% на срок в 10 лет, размер ежемесячного платежа составит 7,2 т.р. И нужно учитывать возраст заемщика. По условиям чаще всего они ограничено 65-70 годами. Если пенсионеру 62-64 года, кредит на 10 лет оформить будет проблематично.

Поэтому и требуется дополнительная трудовая занятость, какой-то другой доход, наличие имущества, поручителей. Исключение – высокий размер пенсий (от 50 т.р.). Для таких потенциальных заемщиков коридор возможностей по оформлению кредита шире именно за счет высокого постоянного дохода.

 

Like this Article? Share it!

About The Author

Leave A Response