Credits Time
ПОПУЛЯРНОЕ
fff

До какого возраста дают потребительский кредит пенсионерам: банки и условия

Каждый банк устанавливает и применяет собственные правила предоставления кредита. Конечно, при условии, что они соответствуют требованию действующего законодательства страны. Тщательное наблюдение за рыночными стандартами позволяет выделить некоторые общие черты для каждого из предложенных кредитов. Одним из них является установленные общие правила, указывающие до скольки лет дают кредит, ограничивающие максимальный возраст заемщика.

С чем связан возрастной ценз в банках?

Ограничения в полной мере касаются как небольших, так и крупных заемных сумм. И если потребительский кредит на стиральную машинку или телевизор пенсионер сможет оформит без особых трудностей, с ипотекой дело обстоит по-другому. Ее условия могут ограничивать не только лиц, который только вышли на пенсию по возрасту (55-60 лет), но и тех, кому еще лет 10-15 до нее.

Потребитель, руководствуясь субъективным мнением относительно кредитоспособности, рассматривает вопрос о целесообразности обращения за ипотекой, оценивает два собственных параметра:

  1. Надлежащая кредитоспособность – уровень заработной платы, наличие ликвидного имущества, поручителей;
  2. Размер первоначального вклада, который он может предоставить кредитору.

Однако не все осознают тот факт, что для банков также важны многие другие факторы. Поэтому перечень критериев, которым должен соответствовать будущий заемщик, на удивление длинный.

Часть этих руководств касается частной сферы жизни заявителя, включая семейное положение, количество иждивенцев, образование и занятость. В совокупности все эти факторы формируют оценку так называемого потребительского доверия. Кроме кредитоспособности и размера первоначального вклада – это третий наиболее важный параметр, учитываемый во время принятия кредитного решения.

Другим фактором, который формирует у банка доверие к потребителю, является максимальный возраст заемщика. Это особенно учитывается в случае ипотеки, потому что именно этот продукт, как правило, является обязательством на долгие годы. Соответственно, чтобы оценить шансы на получение ипотеки, потенциальный заемщик, кроме указанных выше факторов, должне учитывать:

  1. Максимальный возраст заемщика, установленный банками, работающими на российском рынке;
  2. Порядок расчета максимального возраста;
  3. Алгоритм действий, если превышен возрастной порог.

Но для начала нужно разобраться с термином «максимальный возраст заемщика». Нередко он трактуется потребителями неверно, из-за чего возникает недоумение, когда банк отказывает в заявке на оформление кредита.

До какого возраста дают потребительский кредит пенсионерам: банки и условия

Максимальный возрастной порог для получения кредита: разные определения

Термин «максимальный возраст заемщика» обычно понимается как максимальное количество лет, после которого претендент на кредит не имеет шансов на удовлетворение заявления на кредит. На основании этого потребители предполагают, что, например, для банка, в котором максимальный возраст заемщика установлен в 70 лет, 71-летний не имеет шансов получить ипотечный кредит.

Однако на банковском рынке термин «максимальный возраст заемщика» используется в совершенно ином контексте. Он определяет количество лет, которые потребитель должен достичь во время последнего погашения кредита, но не раньше.

Для пояснения: при максимальном возрасте заемщика в 70 лет лицу, возвращающему кредит, должно быть не менее 70 лет на момент погашения последней части ипотеки или другого займа. Максимальный возраст не может наступить раньше, если заемщик должен после этого должен заплатить, например, более десятка взносов.

Банки принимают решение о выдаче ипотеки в зависимости от возраста заемщика не спроста. Несмотря на отличную кредитоспособность, существенный первоначальный взнос, возраст потребителя может стать существенным препятствием на получение ипотеки. Первая причина вполне очевидна – слишком большой риск смерти заемщика до погашения долга. Конечно, в этом случае банк обеспечен собственностью и/или страховкой заемщика.

Смотрите также:  Почему банки отказывают в кредите: основные причины и способы получить денежный займ

Вторая причина – финансовое учреждение учитывает, что после ухода заемщика на пенсию его доход может резко упасть, а нагрузка по кредиту станет непосильной. Это включается в анализ кредитоспособности. По оценке специалистов, средняя пенсия составляет от 25 до 45% от последней зарплаты. Этого может быть недостаточно для нормального существования.

Звучит жестоко, но, к сожалению, пожилые люди являются группой высокого риска для банка. И этот риск не всегда выгоден финансовому учреждению. Отсюда возрастное ограничение и сложность получения жилищного кредита.

Есть и третья причина – имидж банка. Риск потери репутации из-за досудебных и судебных споров с пенсионерами, обращения взыскания на их имущество слишком велик для банков, поэтому кредитные предложения ограничены, несмотря на правовые нормы в этом отношении.

Действующие возрастные ограничения на предоставление кредита

Разузнав банковское определение «максимального возраста заемщика», пользователь понимает, что не существует юридических ограничений по возрасту, в котором клиенты могут подать заявку на кредит. В большинстве случаев банки предоставляют только диапазон – от 18 до 70 лет, но чаще от 25 до 55 лет.

И если потребителю 50, он может рассчитывать получить ипотечный кредит. Ему одобрят заявку при условии, что его доход позволяет полностью погасить обязательства перед финансовой организацией, пока он не достигнет максимального возраста заемщика (в банковском смысле).

Важно знать! Каждый, достигший совершеннолетия и имеющий полную дееспособность, имеет право подать заявку на ипотеку. Однако важно, чтобы кредитоспособность заявителя и полученный им доход позволили погасить всю задолженность не позднее, чем будет достигнут максимальный возраст заемщика.

То же самое относится как к 30-летним, так и к 60-летним. У каждого есть шанс получить ипотеку, если его кредитоспособность и доход, который они получают, позволяют им погасить свои долги не позднее, чем они достигнут максимального возраста заемщика. В этом вопросе многое зависит также от возможных ограничений конкретного банка.

До скольких лет можно оформить кредит в банке?

В настоящее время банки, работающие на российском рынке, устанавливают верхний возрастной предел для потребителя, после чего он не сможет погашать обязательства перед ними. Среднее количество лет, указанное банками в качестве максимального возраста заемщика, составляет 70 лет.

Некоторые кредиторы позволяют своим клиентам погашать кредит до 75 лет. Как правило, потребителю придется выполнить дополнительные требования: усиленное страхование, наличие поручителей, созаемщиков.

Для справки! Среднее количество лет, указанное банками в качестве максимального возраста заемщика, составляет 65 лет. В некоторых банках порог немного ниже, а в других – чуть выше.

Многие банки также соглашаются сместить максимальный возраст заемщика на несколько лет, если он покупает внешнее страхование или дополнительный полис страхования жизни. Все действительно зависит от индивидуальной оценки и решений банковских аналитиков, а также от кредитной политики учреждения.

До какого возраста дают потребительский кредит пенсионерам: банки и условия

До какого возраста можно брать кредит пенсионерам: условия разных банков

Ниже указаны условия от банков, которые ими выставляются на официальных сайтах. Они могут меняться, зависят от указанных выше факторов, а также экономической ситуации в стране.

ТОП 5 банков, которые предоставляют кредит пенсионерам:

  1. Сбербанк – могут рассчитывать лица до 65 лет, а при наличии поручителей – до 75 лет. Максимальный размер займа – 3 млн.р. или 5 млн р. с поручителем на срок до 5 лет. Процентная ставка 13-20%;
  2. Совкомбанк – могут рассчитывать лица до 85 лет, программа «пенсионный плюс». Максимальный размер займа – 300 т.р. на срок до 1,5 года. Процентная ставка 12-22%;
  3. Почта Банк – могут рассчитывать лица до 80 лет, а при наличии поручителей – до 75 лет. Максимальный размер займа – 1 млн.р. на срок до 5 лет. Процентная ставка 13-24%;
  4. Россельхозбанк – могут рассчитывать лица до 75 лет. Максимальный размер займа – 500 т.р. на срок до 7 лет. Процентная ставка от 22%;
  5. ОТП – могут рассчитывать лица до 68 лет. Максимальный размер займа – 1 млн.р. на срок до 5 лет. Процентная ставка 11,5-35%.
Смотрите также:  Кредит под залог недвижимости в Сбербанке: особенности при целевом и нецелевом займе

Кроме того, лица пенсионного возраста могут оформить кредитные карты в этих и других банках. Процентная ставка и другие условия по ним хуже, чем при оформлении потребительского кредита. Но если в последнем случае заявка рассматривается в течение 1-2 дней, карту выдают в течение 10-30 минут.

Основные требования к заемщику при получении кредита

Для получения кредита потенциальному заемщику необходимо собрать необходимые документы, обратится с ними в отделение банка и заполнить заявку. К ней следует приложить:

  1. Копии паспорта, пенсионного удостоверения, СНИЛС, других документов, удостоверяющих личность;
  2. Выписку о размере пенсии;
  3. Справку о других доходах;
  4. Свидетельство на право собственности квартиры, дома, другого имущества.

Большое преимущество – наличие дополнительного пассивного дохода, например, от банковского счета. Занятость также повышает шансы на удовлетворение заявки. Но банк учитывает, что пенсионер может уволиться в любой момент.

Рекомендуется обращаться сразу в то финансовое учреждение, в котором потенциальный заемщик получает пенсию и держит накопления. В этом случае он может рассчитывать на более мягкие условия кредитования.

Если согласован вопрос о предоставлении поручителя или созаемщика, он также должен предоставить полный список документов, которые подтверждают его финансовую надежность. Кредитная история проверяется как у пенсионера, так и у его поручителей.

Предварительное одобрение можно получить, оформив заявку через официальный сайт банка. Для этого нужно:

  1. Выбрать финансовое учреждение в котором планируется оформить кредит, набрать его в поисковой строке и перейти на официальный веб-ресурс;
  2. Рекомендуется зарегистрироваться, но чаще заявка подается без обязательной регистрации;
  3. Перейти в раздел кредиты, подобрать подходящую программу, например, «пенсионный плюс»;
  4. Перейти на страницу с формой для заполнения данных, ввести в ее строки требуемую информацию;
  5. Перепроверить все данные, отправить заявку.

Как правило, ответ приходит в течение 1-2 часов или быстрее, и он чаще позитивный. Но это предварительное решение, окончательное принимается после визита в банк и предоставления всех необходимых документов.

Некоторые банки не выдают ипотечные кредиты своим клиентам после того, как они достигли указанного возраста, даже если их кредитоспособность и полученный доход позволяют погасить всю задолженность в течение нескольких или нескольких лет. Условия предоставления ипотечных кредитов в отдельных банках, работающих на российском рынке, часто меняются, в том числе из-за недавно принятых правил, рекомендаций и демографических изменений в стране. Поэтому, желая узнать текущее предложение и требования финансовых учреждений, рекомендуется напрямую связаться с представителями банка.

 

Like this Article? Share it!

About The Author

Leave A Response