Credits Time
ПОПУЛЯРНОЕ
fff

Что делать если банки не дают кредит?

Финансовые неприятности, внезапно возникающая необходимость вложить деньги в покупку квартиры, машины или в развитие бизнеса решаются обращением в банк. При определенных условиях можно взять необременительную ссуду, которая позволит справиться с текущими трудностями. Но если не дают кредит ни в одном банке, что делать? Ситуация не из простых, и самое первое, что нужно сделать – разобраться в причине отказа в заявке потенциального заемщика, почему не дают кредит.

Почему банки не дают кредит? Основные причины отказов в выдаче кредитов

Все начинается с заявки на кредит, которую можно направить через Интернет. Чаще всего такие онлайн-обращения одобряются в 100% случаях. Делается этого для того, чтобы потенциальный заемщик обратился в отделение банка, в котором менеджер его тщательно проверит на финансовую состоятельность и надежность.

В первую очередь проверяется кредитная история через запрос в соответствующее Бюро. В его базу данных вносятся сведения о всех должниках финансовых организаций. Поэтому, если у заявителя были просроченные долги перед каким-либо банком, любой другой кредитор, имеющий доступ к этой базе данных, узнает об этом.

Важно знать! Все банки без исключения проверяют кредитную историю заявителя. Но решение об удовлетворении обращения или об отказе принимается на основании совокупности разных факторов.

Миф о том, что существуют банки, которые не проверяют кредитную историю, основан на том, что для определенных финансовых организаций сведения о долгах не основополагающий фактор. Если потенциальный заемщик на момент обращения имеет хороший доход и ликвидное имущество в качестве залога, такие кредиторы пойдут ему на встречу несмотря на наличие долгов в прошлом.

Дополнительные причины отказа

Другие распространенные причины:

  1. Низкий или недостаточный доход;
  2. Отсутствие официальной трудоустроенности;
  3. Внесение неправдивых данных в заявление на заем;
  4. Отсутствие контактных данных работодателя, других лиц, которые могут подтвердить информацию о заявителе;
  5. Судимость или другие проблемы с законом (административные штрафы, исполнительное производство в отношении заявителя);
  6. Прохождение процедуры банкротства;
  7. Сомнительные цели кредита;
  8. Действующие займы;
  9. Регулярное досрочное погашение обязательств перед банками;
  10. Несогласие членов семьи на оформление кредита;
  11. Экономический кризис, который заставляет банк повышать требования к заемщикам, ограничивать количество кредитов с высоким или средним уровнем риска невозврата.

Каждая из этих причин зависит от других факторов. В некоторых случаях, что наблюдалось в период 2017-2019 годов, заемщиками становились бывшие банкроты, которые закончили проходить процедуру несостоятельности за 2-3 месяца до обращения за кредитом.

Также заявку удовлетворяли лицам, чей доход после уплаты ежемесячного взноса не позволял содержать семью на уровне прожиточного минимума. Менеджеры закрывали на это глаза, не обращали внимания, что после всех обязательных платежей от зарплаты плательщика оставалось 15-20 т.р. на трех членов семьи.

И наоборот, после внесения некоторых изменений в законодательство в октябре 2019 года, ужесточение требований со стороны Центробанка по отношению к финансовым организациям, банки стали менее лояльны к таким заемщикам. Усугубил ситуацию карантин из-за коронавируса и последующий экономический кризиса.

Поэтому заемщику нужно учесть все эти факторы, примерить их к себе, и объективно оценить причину, почему ему не дают кредит. Только после этого нужно принимать решение, что делать, если не дают кредит ни в одном банке.

Что делать если банки не дают кредит?

Что же все-таки делать, если банк отказывается предоставлять кредит?

Объективная оценка понадобится, потому что банки имеют право не сообщать причину отказа. Конечно, менеджер может в доверительной форме высказать предположение, что причина в плохой кредитной истории или недостаточном уровне заработной платы. В последнем случае, например, могут предложить кредит на более худших условиях: высокая процентная ставка, существенно меньшая сумма, небольшой срок кредитования.

Смотрите также:  Основные требования к заемщику: их особенности и ситуации, в которых кредит не выдадут

Но в целом придется оценивать ситуацию самостоятельно и на основании сделанных выводов принимать решение. Исключение – обратиться к кредитному юристу или брокеру. За умеренную плату специалист:

  1. Проведет подробный анализ ситуации;
  2. На основании полученных данных и с учетом политики банков на текущий момент сделает выводы о возможности получить кредит;
  3. Подберет список финансовых организаций, в которых высока вероятность одобрения заявки;
  4. Самостоятельно оформит обращение в банк со всеми необходимыми документами, подаст его и получит одобрение.

Такой подход существенно экономит силы и время заемщика, позволяет решить проблему с отказом в выдаче кредита. Как правило, кредитный юрист и брокер, который сотрудничает с банками, имеет высокий кредит доверия. Заявки при их посредничестве рассматривается существенно лояльнее.

Но если эти специалисты отказывают в помощи, утверждают, что нужно поискать другое решение, не стоит конкретному лицу обращаться в банк, рекомендуется прислушаться к его мнению. Для успокоения можно подать еще 3-5 заявок в другие банки, пообщаться лично с каждым менеджером, поинтересоваться причинами отказа.

Вполне возможно, что каждый из них будет указывать в качестве возможной одну и ту же причину: плохая кредитная история, неофициальный или низкий доход. Соответственно, заемщик может сделать для себя определенные выводы, на основании которых принять верное решение. А их может быть несколько.

Инструкция: что делать, если банки не дают кредит?

Если нет денег на брокера, и приходится действовать самостоятельно, в таком случае необходимо:

  1. Изучить требования к потенциальным заемщикам, сопоставить соответствие им;
  2. Обратиться еще в 3-5 банков и более с заявкой на выдачу кредита;
  3. Запросить отчет из Центрального каталога кредитных историй.

Самое простое – в онлайн режиме прочитать условия, которым должен соответствовать заемщик, чтобы ему банк выдал кредит. Как указано выше, судимость, плохая кредитная история, низкий доход, неофициальное трудоустройство – все это существенно снижает шансы на одобрение заявки.

Если возникли сомнения, все проанализированные факты не указывают, что в заявке откажут в любом случае, тогда ее нужно подать в несколько банков. Для этого рекомендуется:

  1. Выбирать из ТОП 10 финансовых организаций, лояльных к должникам и нетрудоустроенным;
  2. Составить заявку, подать ее лично через отделение каждого банка;
  3. При отказе задать вопрос менеджерам о причине.

Вполне вероятно, что каждый из них будет ссылаться на какую-то один или несколько возможных факторов. Если они везде совпадают – это и есть основная проблема, из-за которой не дают кредит ни в одном банке.

Предварительно можно и даже рекомендуется запросить отчет по кредитной истории, который предоставляет соответствующий Центральный каталог. Если обращение первое, оно удовлетворяется бесплатно. Особенности его получения:

  1. Заявка подается в электронной форме;
  2. Документ предоставляется в десятидневный срок с момента обращения.

Смысл изучения этого документа после отказа во всех банках в том, чтобы понять, насколько реальная причина и можно ли ее исправить. Например, может оказаться, что в каталоге содержится неточная информация, допущена техническая ошибка, из-за которой не получается оформить заем.

Как правило, такую ошибку совершают кредиторы, подавая неправдивую информацию в каталог. Выход из ситуации – направление письменной претензии этому кредитору, чтобы он устранил ошибку. Вполне возможно, что в качестве извинений он предоставит кредит на выгодных условиях.

Как вернуть доверие банков?

Этот вопрос нужно решать исключительно с брокерами. Исключение – техническая ошибка, которая исправляется сравнительно просто. В остальных случаях возвращать доверие банков – это сложная и нередко дорогостоящая процедура, которая потребует значительного времени (от 6 месяце и более).

Потенциальному заемщику придется:

  1. Несколько раз оформлять и отдавать микрокредиты по определенным схемам;
  2. Повышать доход;
  3. Устраиваться на официальную работу, проработать на ней от 6 до 12 месяцев и более;
  4. Обзавестись ликвидным имуществом, которое банк может принять в качестве основного или дополнительного залога;
  5. Убедить близких родственников дать согласие на участие в кредитовании в качестве созаемщиков или поручителей.
Смотрите также:  Как вернуть страховку по кредиту ВТБ: варианты и порядок действий

Действовать придется наверняка, поэтому и требуется кредитный брокер. Все действия он согласовывает прямо или косвенно с менеджерами банков, поэтому предложенные им варианты действий наиболее эффективны. В противном случае высок риск, что время и деньги потратятся напрасно.

Что делать если банки не дают кредит, а деньги нужны?

Но указанные варианты подходят в том случае, если у потенциального заемщика есть время и некоторые средства. Например, он планирует оформить ипотеку или купить автомобиль, но готов подождать полгода и больше. Тогда брокер может установить причину отказа и разработать вариант выхода из ситуации, например, обеления кредитной истории.

Но если деньги нужны срочно, а финансовые организации одна за другой отказывают, придется оставить их в покое и поискать деньги в других местах. Банк не единственный источник для получения займа.

Но и в крайность кидаться не стоит. Кредит можно получить в микрофинансовой организации (МФО), однако финансовую проблему это не решит, а только усугубит.

Остаются следующие варианты:

  1. Взять кредит у частных лиц под расписку;
  2. Попытайтесь оформить кредит на родственника;
  3. Обратиться в автоломбард;
  4. Оформить аванс или кредит по месту работы;
  5. Продать что-то из имущества.

Каждый из вариантов имеет определенные преимущества и недостатки. Во всех случаях также можно получить отказ, как и в банке.

Взять кредит у частных лиц под расписку

Самый простой способ – обратиться к знакомым и родственникам, которые в состоянии оказать финансовую помощь. Сделку можно оформить через расписку. Ее обязательные атрибуты – указанная одалживаемая сумма в том числе и прописью, а также срок, на который она предоставляется, другие условия, дата и подпись сторон.

Другими условиями может быть:

  1. Размер процентной ставки;
  2. События, при наступлении которых заемщик обязан вернуть деньги полностью или частично;
  3. Залог за предоставленную сумму, порядок его пользования и возврата.

Преимущество этого варианта – относительно невысокие процентные ставки, отсутствие страхования. Кроме того, таких займов по расписке может оформить неограниченное количество.

Что делать если банки не дают кредит?

Попытайтесь оформить кредит на родственника

Этот вариант возможен при соблюдении следующих условий:

  1. Родственник (друг, товарищ) согласен оформить на себя кредит и передать полученные деньги истинном заемщику;
  2. Он соответствует условиям, которые предъявляет банк;
  3. Не возникает технических и законодательных сложностей при передаче денег.

Не всегда удастся реализовать сделку, если по условиям договора о предоставлении ипотеки или целевого кредита деньги переводятся продавцу. При этом заемщик оформляет договор залога, несет ответственность перед банком за порядок его использования.

Здесь придется решать комплексно сложные вопросы. Даже среди близких родственников тяжело найти тех, кто согласиться пойти на такой шаг.

Обратиться в автоломбард или продать имущество

Этот вариант напоминает обращение в МФО, но он существенно выгоднее по следующим причинам:

  1. Процентная ставка ниже в 3-5 раз;
  2. Размер кредита – 50-80% от суммы оценки стоимости автомобиля;
  3. Срок кредитования 1 год с возможностью пролонгации.

Заем предоставляется как под залог авто, так и под документы на него (ПТС/СТС). При этом нередко машина остается в пользовании владельца, поскольку для автоломбарда сохранять его – это дополнительные хлопоты. Недостаток – высокие процентные ставки по сравнению с банками.

Оформить кредит по месту работы

Перед тем, как идти в банк или к знакомым, рекомендуется уточнить о возможности получить кредит по месту работы. Нередко на предприятиях действуют программы предоставления займов для персонала. Они выдаются по низким процентным ставкам на выгодных условиях. Это наиболее оптимальный вариант, даже если и банки готовы предоставить займы.

 

Like this Article? Share it!

About The Author

Leave A Response