Credits Time
ПОПУЛЯРНОЕ
fff

Чем отличаются кредитная и дебетовая карты – особенности, возможности, факты

Чем отличается дебетовая карта от кредитной? Внешне они идентичны. Основное отличие заключается в средствах, которые находятся на их счетах. У дебетовой они принадлежат владельцу карты, а у кредитной – банку, выпустившему ее. Это накладывает некоторые особенности на их использование.

Функциональность дебетовой карты и кредитки

Банковская карта – будь то дебетовая или кредитная – это удобно. Она предоставляет следующие преимущества владельцу:

  1. Позволяет совершать быстрые онлайн-покупки, экономя средства за счет более дешевых и выгодных приобретений, по сравнению с предложениями в ближайшей торговой точке по продаже одежды, техники или мебели;
  2. Дает возможность оплачивать коммунальные услуги, не теряя времени на посещение банковских отделений и ожидание в очередях, экономит на банковских комиссиях за обслуживание в кассе;
  3. Предоставляет возможность пользоваться бонусными программами, по которым после покупок накапливаются баллы или деньги – ими можно рассчитаться при последующих приобретениях;
  4. Защищает деньги – при утере ее просто следует заблокировать, и злоумышленники не смогут воспользоваться средствами на счету;
  5. Позволяет контролировать расходы, через мобильные приложения отображает все поступления, расходы и снятия средств.

Расчеты в продуктовых магазинах, транспорте, ресторанах и кафе, вокзалах – везде принимают к оплате карты. При этом можно рассчитываться как дебетовыми, так и кредитными. Но в обоих случаях есть положительные и отрицательные стороны, которые существенно отличают оба носителя друг от друга.

Плюсы и минусы дебетовых карт

Плюсы и минус дебетовых карт обусловлены тем, что на них хранятся личные деньги владельца. С другой стороны, именно их он может и потратить. При этом за использование этих средств уплачивать какие-то проценты не нужно.

По дебетовой карте могут действовать программы, но их наличие и условия зависят от конкретного банка. Наиболее распространены следующие:

  1. Начисление кэшбэка (возврата средств) за покупки в магазинах-партнерах финансовой организации;
  2. Снятие денег без комиссии в банкоматах других банков;
  3. Страхование и другие услуги, включая начисление процентов на остаток счета в конце месяца при небольшой фиксированной ежемесячной оплате.

Дебетовую карту может оформить каждый желающий. На ней нет денег банка, поэтому для ее выдачи достаточно предъявить паспорт. Выдается в любом отделении финансовых организаций.

Разновидность дебетовых карт – зарплатная. Она имеет меньше возможностей для подключения к разным программам, как например, кэшбэк. Но ее наличие предоставляет другие преимущества, которые непосредственно связанны с кредитованием, а именно:

  1. Позволяет оформить кредит только по одному или двум документам, которые подтверждают личность заявителя. Ему не требуется подтверждать наличие и размер официальных доходов, банку они уже известны;
  2. Займы предоставляются по более выгодным процентным ставкам и на более длительный срок;
  3. Решение по заявке на кредит принимается оперативнее.
Смотрите также:  ТОП-5 кредитных карт, оформляемых без справки о доходах

Таким образом, зарплатная карта дает ощутимые преимущества лицам, рассчитывающие кредитоваться в том банке, который выдал ее. Исключение – заработная плата небольшая, в размере 12-17 т.р. В этом случае рассчитывать на оформление займов свыше 100 т.р. не приходится.

Недостаток зарплатной карты в том, что банк видит реальные доходы и расходы потенциального заемщика. На основании этих данных он и принимает решение. При отсутствии этой информации если заем незначительный в диапазоне 50-200 т.р., менеджер финансовой организации может записать размер доходов со слов обратившегося лица.

Чем отличаются кредитная и дебетовая карты – особенности, возможности, факты

Преимущества и недостатки кредитной карты

Как указано выше, основная разница между дебетовой и кредитной картой в том, что на последней находятся деньги банка, которые ее владелец может потратить на свое усмотрение. Обязательное условие – потраченные средства придется возвращать на условиях, указанных в договоре с банком.

Преимущества кредитных карт:

  1. Можно получить на нецелевые траты от 10-50 до 300-700 т.р. и более;
  2. Доступ к кредитным средствам круглосуточный и 365 дней в году;
  3. За безналичные расчеты не удерживается комиссия и действует льготный период в 55-110 дней;
  4. Насчитываются проценты на средства, которые размещает владелец карты сверх установленного кредитного лимита;
  5. Регулярное пользование заемными средствами, своевременное погашение, отсутствие просрочек – все это повышает кредитную историю владельца и лояльность к нему со стороны банка.

Еще одно преимущество, которое не спорно и не всегда очевидно, – при краже денег с карты ответственность за них владелец не несет, обязательств по выплате кредита не возникают.

Но это утверждение справедливо, если о пропаже средств заявляется оперативно, не позднее того же дня, когда их сняли злоумышленники. Еще лучше, если владелец позвонил на горячую линию в течение первого часа. Но нужно быть готовым, что финансовая организация попытается переложить вину на заемщика, а не злоумышленников, которых не сможет найти.

Отрицательные стороны

За все эти возможности придется заплатить повышенными процентными ставками. Они отличаются, в среднем, в 2 раза и более, по сравнению с целевыми потребительскими займами, достигают 25-30% годовых и более.

Другие недостатки проявляются при съеме наличных:

  1. Предусмотрена существенная комиссия;
  2. Не действует льготный период, проценты начисляются сразу;
  3. Невыгодно снимать небольшие суммы из-за установленных условий по удержанию комиссию.
Смотрите также:  Как взять кредит на МТС: возможности и способы получения

Кроме того, наличие свободного доступа к кредитным средствам провоцирует к покупкам. Не нужно копить или идти в банк, убеждать менеджера в собственной платежеспособности, проходить процедуру одобрения заявки. Достаточно сразу рассчитаться за товар средствами, которые уже есть на карте. При этом сразу образуются перед банком обязательства, которые существенно выше, чем при оформлении целевого займа.

Зная эту особенность человеческой психики, финансовые организации ограничивают круг лиц, которым выдают кредитные карты. В этом их еще одна отличительная особенность. Если дебетовые выдаются всем желающим, для получения кредитных нужно отвечать некоторым требованиям.

Требования к владельцам карт

Они существенно ниже, чем к потенциальным заемщикам, которые хотят получить деньги на покупку автомобиля, квартиры или капитальный ремонт. Даже для тех, кто оформляет заем на приобретение бытовой техники требования строже – с них с высокой вероятностью потребуют подтверждения достаточного уровня заработной платы.

Для получения кредитной карты потенциальный заемщик должен:

  1. Иметь российское гражданство, подтвердить его паспортом;
  2. Предоставить другой документ, который подтверждает личность: СНИЛС, пенсионное или водительское удостоверение;
  3. Достичь определенного возраста – 20-23 лет и более. Реже выдают тем, кто только достиг совершеннолетия.

Что касается подтверждения получения дохода, то его можно указать, заполнив справку, которая составлена по специально разработанной форме финансовой организации. Как правило, она заполняется менеджером банка, который вносит в нее данные со слов потенциального заемщика.

Более щепетильно проверяют тех, кому требуется существенный размер лимита. А по одному или двум документам выдается карта, на которой будет 1-10 т.р., реже 15 т.р.

Чем отличаются кредитная и дебетовая карты – особенности, возможности, факты

Что лучше: дебетовая карта или кредитная?

Все зависит от ситуации и потребностей. Если планируется в обозримом будущем оформление кредита на крупную сумму, рекомендуется:

  1. Определить банк, которые предлагает наиболее выгодные условия кредитования;
  2. Оформить в нем кредитку;
  3. Пользоваться выделенным лимитом, своевременно погашая его.

Если лимит будет увеличиваться, значит банк расценивает ее владельца, как надежного заемщика. Это дает ему возможность оформить целевой кредит на выгодных условиях. Кроме того, кредитка выручает в сложных или непредвиденных ситуациях, в которых появляется внезапная необходимость в дополнительных средствах.

Но для получения, например, оплаты за услуги, работу, получения денег от контрагентов, которые рассчитываются наличными, стоит завести дебетовую карту. Постоянный прием денег на нее также увеличивает лояльность банка, хотя и не в той степени, как в случае кредитки.

 

Like this Article? Share it!

About The Author

Leave A Response