Содержание:
Найти банки, которые дают кредит все без исключения, не сложно. Вопрос только в том, под какие условия можно получить заем. Наконец, злостным должникам скорее всего откажут даже в самом лояльном финансовом учреждении. Ведь речь идет о выдаче денег с высокой вероятностью их невозврата. Исключение – микрофинансовые организации (МФО), которые вообще не проверяют кредитную историю потенциального заемщика. Получить у них одобрение кредита несложно, проблема возникнет при возвращении денег с процентами.
Особенности кредитования
Учитывая сказанного выше, можно сделать вывод, что лучше сразу обращаться в МФО, если есть проблемы с кредитной историей. Это неверное суждение. Во-первых, МФО выдает ограниченную сумму под очень большой процент – 0,6-1,5% в день и более, а это от 220% годовых. Даже с учетом короткого периода кредитования уже через два-три месяца придется возвращать в два раза большую сумму, чем была получена.
Во-вторых, плохая кредитная история – не приговор. Ее можно исправить, есть не один способ, как это сделать. Наконец, не все банки обязательно откажут. Они могут повысить процентную ставку, потребовать поручителя или залоговое имущество.
Результат – после нескольких дней согласований и оформлений заемщик получит крупную сумму под умеренный процент (15-25% годовых). Какой именно вариант выбрать – подсказывает простой математический подсчет.
В-третьих, оформить кредитную карту с небольшим лимитом (в 15 т.р.) доступно лицам и с плохой кредитной историей. Отказ возможен, но не во всех банках. Тот же Сбербанк выдает такие карты, и даже признание заемщика банкротом не является основанием для отказа.
Как повысить шансы на одобрение заявки до 100%?
Если есть риски отказа в выдаче кредита, нужно принять меры, которые сводят их к нулю, а именно:
- Обращаться только в банки с высоким одобрением по займам;
- Щепетильно подойти к процессу собирания и оформления документов, которые подаются вместе с заявкой на выдачу кредита;
- Направлять заявку не в одну, а одновременно в несколько финансовых организаций, что увеличивает шансы на ее удовлетворение до 100%;
- Запрашивать размер кредита, который соответствует уровню дохода.
Нужно трезво оценивать ситуацию. Если при заработной плате в 20-25 т.р. нужен кредит в 1-3 млн р., его не выдадут. Наличие залогового имущества не сыграет в этой ситуации решаемую роль. Банк изначально видит, что заемщик не в состоянии выполнять обязательства по кредиту, его доход меньше в 2 раза и более, чем размер ежемесячного платежа.
Для справки! Алгоритмы предоставления кредита учитывают, что размер ежемесячного платежа должен не превышать разницу между доходом семьи заемщикам и совокупным прожиточным минимум с учетом всех членов семьи. Чем выше эта разница, тем шансы на одобрение ближе к 100%.
Некоторые рекомендации по заполнению и предоставлению заявки на получение кредита:
- Желательно заполнять не только обязательные, но и необязательные, дополнительные поля. Такая щепетильность указывает, что заявитель придает важность деталям, будет строго соблюдать условия кредитования;
- Вписывать исключительно достоверную информацию. Все требуемые для указания в заявке данные подтверждаются документально, обман быстро обнаружится, и это станет основанием для отказа в выдаче займа;
- К обращению приложить как можно больше документов, которые подтверждают финансовую состоятельность. Даже заграничный паспорт с отметками о частых зарубежных поездках может сыграть решающую роль в принятии решения банком.
- Честно и в полном объеме указать все предыдущие кредиты. Отсутствие плохой кредитной истории только подтвердит, что заемщик благонадежен. А наличие просрочек и невыплат в течение часа обнаружат по базам данных Бюро кредитных историй (БКИ).
Нередко официальный доход существенно ниже, чем реальный. Не нужно бояться указать в заявлении именно реальный. Сотрудники банка прекрасно владеют ситуацией в стране, и вполне соглашаются предоставить заем, если удается подтвердить лишь 10-15 т.р. в зависимости от региона.
Кроме того, при наличии возможности предоставить в залог имущество, взять поручителя – это рекомендуется сделать даже при чистой кредитной истории. Причина – таким образом заявитель снижает риски банка, а значит может рассчитывать на низкую процентную ставку и крупную сумму кредита.
Банки с высоким процентом одобрения кредитов
Итак, указать банки, которые дают кредит всем без исключения, нельзя. Таких не существует. Возвращаясь к самому началу – банк этим и отличается от МФО, его интересует благонадежность клиента.
Но можно отметить те финансовые организации, которые выдают займы лицам с плохой кредитной историей, безработным или требования которых не так строги, как в других банках. К первым относятся:
- Ренессанс Кредит;
- Бин Банк;
- Тинькофф;
- Восточный экспресс;
- Русский Стандарт.
Но заемщику сразу нужно быть готовым к высоким процентным ставкам. Их размер далек от того, что предлагают МФО, но и выше, чем в Сбербанке и других.
Особенность кредитования в этих финансовых организациях в том, что с их помощью сложно исправить плохую кредитную историю. Требуется не менее трех оформленных и выплаченных среднесрочных займов, чтобы в БКИ внесли соответствующие исправления.
Кредиты официально нетрудоустроенным, безработным и студентам
Один из документов, на основании которого принимается решение о выдаче займа, – справка о работе или свидетельство о регистрации в качестве ИП. Но есть банки, готовые принять, что потенциальный заемщик получает доход каким-то другим способом, например, неофициально.
Убедить в этом может соответствующий внешний вид, дорогой смартфон или другие гаджеты, например, часы, брендовая одежда и т.п. Менеджеру легче поверить в ежемесячный заработок в 80-120 т.р., если пароль из смс-сообщения клиент сообщает, посмотрев в смарт-часы Samsung Gear S3. Ведь на такой гаджет едва ли потратиться человек, который не получает достойную заработную плату.
Кредит без официального трудоустройства охотно выдают Хоум Кредит, Уральский банк реконструкции и развития и Ренессанс Кредит. Периодически, особенно в период экономического подъема такую политику можно встретить и в других финансовых организациях.
Потребительский кредит и наличными можно оформить в Русском Стандарте, ВТБ 24, Альфа-Банке, Ренессанс Кредите. Условно их можно отнести к финансовым организациям, которые дают кредит всем без исключения. Но только процентная ставка по таким займам может достигать 45-50% годовых. А это существенная нагрузка на плательщика.
Кредиты для студентов охотно выдают в Сбербанке России под 12% годовых, а также в Почта Банке, где проценты колеблются от 9% до 34%
Как оформить потребительский кредит под низкий процент?
Чтобы не нести неоправданные финансовые потери, рекомендуется обращаться в те банки, которые готовы предоставлять кредиты на выгодных для заемщика условиях. Если учреждение выдает деньги всем без исключения и с минимальным пакетом документов – значит его риски компенсируются повышенной процентной ставкой.
Все рекламные объявления про низкий процент подразумевают условия, невыполнение которых означает, что придется переплачивать. Чтобы избежать неоправданных финансовых потерь и оформить кредит под низкую процентную ставку, нужно документально подтвердить финансовую состоятельность. Сделать это можно следующим образом:
- Высокий доход подтверждается справкой 2-НДФЛ или о размере заработной платы с места работы;
- Наличие ликвидного залогового имущества подтверждается свидетельством о собственности. Если оно в совместной собственности, необходимо письменное согласие от созаемщика, заверенное у нотариуса;
- Предоставляется согласие одного или нескольких поручителей, на которых также нужно готовить пакет документов, подтверждающих их финансовую состоятельность.
Принцип единый – чем меньше рисков у банка, тем дешевле и выгоднее кредит для заемщика. Поэтому задача должна стоять не только в получении одобрения заявки, но и в оформлении займа по наиболее выгодным условиям.
